有朋友问，他的养老保险缴费了15年，退休才领1000多元养老金。他觉得那么缴费30年、养老金2000多，缴费40年撑死也就3000块钱吧？但是他了解到有的40年退休的老人养老金能领到1万元。这是为什么呢？让我们一起了解一下我们的基本养老金计算公式。

①基础养老金，等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）×缴费年限×1%。

缴费年限，是计算基础养老金的一项重要因素，基础养老金确实跟缴费年限是成正比例的。

不过，基础养老金还是和退休上年度社平工资、本人的平均缴费指数相关。

比如说，始终按照60%档次缴费，平均缴费指数一般就是0.6，这样缴费15年基础养老金领取12%的退休上年度社平工资。如果缴费年限是40年，则领取32%。两者之比也是15:40。

但是，我们的最高缴费档次是300%，在平均缴费指数是3的情况下，缴费15年实际上是领取30%的社平工资，而缴费40年则达到了80%。

另外，各地的社会平均工资还不一样，相差很大。现在有些地区计算使用的社平工资也称为养老金计发基数，去年各地的社平工资和养老金计发基数是在6401元至12183元之间。如果是在河南省退休80%的社平工资仅仅5120.8元；可如果是在上海市的话，就能够达到9746.40元。

②个人账户养老金部分＝养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

按照最低基数缴费，每月按照缴费基数的8%记入个人账户，缴费基数低了，记录入的钱数就少。缴费基数高了，钱数就会多。

比如说按照3000元基数缴费，每月个人账户240元，一年积累2880元，15年是43200元。

按照3万元基数缴费，每月记入个人账户2400元，一年积累28800元， 40年积累115.2万元。

两者相差的钱数可真不少。

退休年龄确定的计发月数，是不同的年龄有不同的计发数。50岁退休是195个月，55岁退休是170个月，60岁退休是139个月。

如果说50岁退休，个人账户余额43200元，这样每月个人账户养老金是221元。

如果养老保险个人账户余额是115.2万元，60岁退休，每月个人账户养老金是8288元。

③过渡性养老金＝退休上年度社会平均工资×本人的平均缴费指数×建立养老保险个人账户前的缴费年限×过渡性系数1.3%。

这是山东省的计算公式，也有一些省份不一样。

一般社保缴费15年的人，是没有过渡性养老金计算的。过渡性养老金，实际上是针对当地建立养老保险个人账户制度以前的缴费年限，因为缺少个人账户积累的一种待遇补充。

工龄40年的职工，一般还有十几年的计算时间。这一部分是跟社平工资挂钩和平均缴费指数挂钩，因此待遇多的也能领到两三千元。

比如说计算年限有12年，平均缴费指数是3，可以领取46.8%的社平工资。

综上所述，养老保险缴费15年，领取养老金1000元是事实。但是缴费年限40年，领取养老金1万元也是有可能的。​