要说目前市场上的热门产品，瑞华颐悦无忧终身护理保险（珍藏版）绝对榜上有名。

它不仅具备复利增值属性，其护理保障的属性，还能应为未来突发的失能风险，避免因失能导致家庭收入中断的损失。

具体我们以两个不同的投保案例来说明：

一、稳定增值、护理有保障

40周岁的瑞先生有家族高血压遗传风险，虽然现在没有发病征兆，但为了应对潜在的护理风险，给自己投保颐悦无忧终身护理保险（珍藏版），选择20万5年交，总保费100万。

从上图可以看到，保费缴满即回笼。

复利增长至105周岁，若中间不做减保领取，复利金额最高可达465.94万，是总保费的4.66倍，对应产品单利最高达5.72%。

有资金需求和养老需要，缴费期满5年，即可申请减保领取，方便快捷。

状况一，未出现失能风险：

45周岁时，可减保领取15万，用作周转需求；

65-90周岁时，可每年减保领取5万元，用作退休后的生活补贴。

累计领取27次，共计领取145万元，账户价值还可持续增长，直至终身。

状况二，不幸出现失能风险：

55周岁时，护理金140万，是累交保费的1.4倍；

60周岁时，护理金153.37万，是累交保费的1.53倍；

64周岁时，护理金169.44万，是累交保费的1.69倍。

任何时刻若因疾病或意外导致失能，都可以拿到高额的护理金应对日常所需的生活费、医疗费和康复费用。

弥补家庭因失能带来的经济损失，避免“一人失能，全家失衡”的情况出现。

在这里不得不专门提一下，作为一款增额护理险，颐悦无忧终身护理保险（珍藏版）的投保条件十分宽松，针对有潜在护理需求的人群十分友好：

【投保年龄要求宽松】

最高可支持70周岁投保，投保人超过60周岁需双录（第二投保人无需双录）；

【投保职业和健告宽松】

针对一些特殊行业和人群，只要符合基础标准皆可投保；

【护理金观察期最短】

珍藏版观察期缩短为90天（市场上护理险观察期均为180天），观察期越短，对客户越有利。

二、利益增长时间长，保单更稳健

华先生以自己做投保人，选择给0岁的女儿投保，选择20万5年交，共保费100万；同时将妻子设定为“第二投保人”。

从利益演示表可以看出，若不领取，复利金额最高可达699.13万，是总保费的6.99倍，单利达11.3%，内部收益率IRR最高可达2.48%。

同样，华先生还可根据孩子和家庭的需求，选择减保领取的金额和年限，比如：

18-21周岁期间，每年减保领取5万，用于大学期间费用支出；

22-24周岁期间，每年减保领取10万元，用于孩子继续考研费用；

30周岁，减保领取18万，送给女儿作为婚假金的补充；

35周岁后每五年一次，减保领取18万，不论是补贴女儿生活开支，开始自己作养老补贴，都可以满足资金需求。

期间累计领取18次，共计领取248万元，账户价值仍然持续终身。

若华先生期间不幸身故，妻子自动成为第二投保人，保单利益实现最大化拉长至妻子老去，自己和家人一辈子都有充足的资金使用。

关于【第二投保人】的设定，小栖认为一些高净值人群、或有大资产的朋友们，想要资产无损伤的定向传承给子女，这个功能一定要利用起来！

写在最后

利率下行期的今天，无论是做养老规划，还是资产传承，亦或者是医疗护理，颐悦无忧（珍藏版）终身护理保险都是当下的不二之选，更何况还是三合一功能全部满足。