自2024年10月25日全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线试运行以来，中国人民银行河北省分行积极行动，在全省大力推广该平台。截至1月21日，通过该平台促成中小微企业融资30笔，融资金额达1.67亿元。其中支持“信用白户”11户，融资金额6419万元；专精特新中小企业3户，融资金额2190万元；“小巨人”企业1户，融资金额700万元。全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）是在全国范围内为金融机构提供资金流信用信息共享服务，助力中小微企业融资的平台。
大力推动构建银企合作新模式
资金流信息平台主要服务于中小微企业和个体工商户等经营主体，可为中小微企业建立专属数据账户，并由企业自主决定是否向金融机构共享。资金流信息平台提供资金流信用信息报告和资金流信用信息明细汇总两类产品服务。参加平台的试点金融机构目前主要是具有结算账户服务资质的银行类机构，包括国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、信用联社等。
平台上线试运行以来，中国人民银行河北省分行组织辖内金融机构依托互联网、微信平台和营业网点广泛宣传资金流信用信息产品、功能和运转模式，开展“进企业”征信宣传，精准对接企业需求，高效推进资金流信息平台在省内落地。组织省内试点机构优先选取首贷信用户、有信贷需求的储备客户、国家重点扶持的专精特新企业等进行平台推介，持续地对客户宣传引导，使企业了解平台、认可平台、使用平台，建立客户、平台、银行三方的关联和授权，实现新型银企合作。
助力破解“信用白户”首贷难困境
对于首次申请贷款的“信用白户”，资金流信用信息报告可作为企业重要的增信依据，既能解决银行“首贷”获客难问题，也可解决企业融资难问题。河北某电缆有限公司为招商银行科创贷白名单客户，是国家级高新技术企业和河北省专精特新中小企业，由于企业属于传统制造业企业且在企业规模上属于国标小型企业，自身缺少合格的抵押物，长期以来在企业融资上较难获得银行的金融支持，经常依靠企业间拆借等民间融资，企业发展受到严重制约，财务成本居高不下。平台上线前，招商银行石家庄分行入企调研之后，确定申报流动资金贷款1000万元、由企业实控人提供个人连带责任保证担保的授信方案。但苦于企业不能提供抵押物，不能通过贷款评估。平台上线后打破了僵局，在得到客户的认可并积极配合后，该客户完成了招商银行石家庄分行首例资金流信息平台认证与授权。招商银行石家庄分行表示平台的使用为本行后续业务审批提供了坚实的客户经营数据依据，有助于解决“信用白户”融资困境，提高审批效率。资金流信用信息报告作为小微企业重要增信依据，明显提高小微企业、“信用白户”等群体的贷款获得率。
全力激活资金需求侧发展动能
资金流信息平台有力打破了银行与企业之间信息不对称问题。通过整合企业的资金流水、纳税记录、水电费缴纳等多维度数据，平台全面、准确地反映企业经营实力和信用状况，实现为企业融资增信功能，为银行在授信审批过程中提供有力的决策依据。
河北某商贸公司是兴业银行石家庄分行的客户，在取得客户授权后，银行客户经理收到平台推送的企业资金流信用信息报告，并顺利为客户发放了贷款。现在报告中的资金流交易信息，全面准确反映企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为，验证了企业经营的真实性，从而使其在兴业银行石家庄分行上线资金流信息平台的第一天就拿到了贷款。
下一步，中国人民银行河北省分行将继续宣传推介平台，组织辖内商业银行的前期培训，指导商业银行积极接入并应用资金流信息平台，推动我省普惠金融高质量发展和金融机构数字化转型，支持中小微企业更好获得融资服务。
报道：记者杨艳
来源：河北工人报·金融周刊
