11月13日，烟台银行公开国家金融监督管理总局山东监管局关于核准该行资本补充工具计划发行额度的批复(鲁金复〔2023〕142号)，核准烟台银资本补充工具计划发行额度15亿元，在批准额度内该行可自主决定工具品种、发行时间、批次和规模，额度有效期为本批复下发之日起24个月。批复文件同时要求，“你行应制定并不断完善与自身发展战略和经营管理能力相适应的中长期资本补充规划，加强资本管理，强化资本约束，确保资本的节约与有效使用。”
同日，烟台银行发布2023年无固定期限资本债券(第一期)发行公告和募集说明书，本期债券计划发行总额为15亿元，牵头主承销商为中信证券。根据中诚信国际评级综合评定，烟台银行主体评级为AA，本期债券评级为AA-。
据烟台银行官网介绍，该行成立于1997年11月，现山东省最大民营企业之一南山集团为第一大股东，烟台市财金发展投资集团、烟台国丰投资控股集团、烟台蓝天投资控股等地方国有大型骨干企业是烟台银行的主要股东。目前,该行总行设立23个职能部室，下辖营业网点86家，覆盖烟台市所有县市区，在威海、东营设有两家异地分行，员工总数1937名。2022年实现净利润3.25亿元。
烟台银行2023年中期业绩报告显示，该行今年上半年实现营业收入9.96亿元，较去年同期下降21.85%；实现利润总额2.41亿元，较去年同期下降13.37%；实现净利润2.19亿元，较去年同期增加0.35%；实现每股收益0.08元，与去年同期持平。
截至2023年6月末，烟台银行的每股净资产为2.61元，较去年同期增加2.76%；成本收入比为40.03%，较去年同期增加17.36%；净资产收益率为5.29%，较去年同期下降2.04%；贷款拨备比例为3.04%，较去年同期下降14.37%；核心一级资本充足率为8.79%，不良贷款率为1.82%，不良贷款余额为11.48亿元。
中诚信国际评级指出，烟台银行的盈利资产增长乏力，资产信用减值损失计提压力较大，盈利能力较弱，资本补充压力大；贷款行业和客户集中度较高，受宏观经济下行和房地产行业波动等因素影响，资产质量面临下行压力。
截至2023年6月末，烟台银行总资产达1296.19亿元，发放贷款及垫款总额仅618.14 亿元，占比仅47.69%，该行贷款占总资产比例较低，信贷主业展业不足，面临收入结构不佳的风险。
募集说明书披露，烟台银行为提高收益率，发展了网贷业务，陆续与京东金融、蚂蚁金服、平安普惠和360金融等机构开展线上联合贷款和助贷业务。2020-2022年及今年上半年，该行互联网贷款余额分别为46.93亿元、54.30亿元、25.61亿元和13.09亿元，占个人贷款规模的比例分别为33.43%、37.20%、22.36%和13.03%。“为控制风险及满足监管要求，网贷业务规模有所缩减，但余额仍然较大，若未来网贷业务发展不及预期，将对盈利能力偿债能力造成不利影响。”烟台银行表示，该行积极采取措施，调整网贷审核标准，控制网贷业务规模和不良贷款率；并注意加强内部风控管理，使网贷业务维持在一个健康的态势。
烟台银行2023年度跟踪评级报告显示，烟台银行部分投资资产风险暴露。截至今年3月末，该行持有的城投债中2.00亿元“17沪华信 MTN001”因违约已划分至不良，已全额计提信用减值准备。另外，该行五笔合计8.30亿元非标投资已违约并划入不良，共计提信用减值准备4.56亿元，其中7.20亿元实际用款人为一户房地产企业，抵质押物为房地产开发项目、房产和股权，目前已进入破产重整阶段，相关资产回收存在不确定性。
募集说明书披露，烟台银行还存在主要股东持股比例不符合监管要求的问题。截至2022年末，南山集团为该行第一大股东，持股比例34.83%，不符合《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》相关要求。此外， 南山集团分别持有烟台银行、恒丰银行及龙口中银富登南山村镇银行34.83%、2.35%和10%的股份，不符合《商业银行股权管理暂行办法》相关规定。对此，烟台银行表示，目前该行正在对上述股权结构问题进行整改，计划通过增资扩股来逐步稀释南山集团股份，并通过充分协商南山集团转让部分股权，督促其按监管规定的持股比例和持股数量。
值得一提的是，烟台银行龙口支行向客户承诺续贷但拒不办理，被转贷方起诉，要求该行偿还转贷基金2000万元及赔偿相应利息，该行一审二审俱败诉。
具体案情如下：
2016年12月，龙口市某公司在烟台银行龙口支行贷款2000万元。2017年6月贷款到期，该公司无力还款，申请向龙口市中小企业转让基金转贷2000万元，用于授信业务的到期周转。烟台银行龙口支行出具了《银行贷款转贷承诺函》，承诺转贷基金用于归还贷款，如果银行未在规定时间内办理续贷，自愿偿还相应金额的贷款资金。2017年6月，浦信基金通过委托方向龙口市某公司发放贷款2000万元。
然而，烟台银行龙口支行并未给该公司办理续贷，也未向浦信基金偿还相关费用。随后，浦信基金将烟台银行龙口支行诉上法庭，要求偿还转贷基金2000万元及利息和逾期利息。法院一审判决烟台银行龙口支行向浦信基金偿还转贷基金2000万元及赔偿相应利息。该行不服一审判决提起上诉，被二审法院判决驳回上诉，维持原判，目前该案正在执行中。（来源：澎湃新闻·澎湃山东）
