进入2021年之后，国内储蓄存款出现了大幅增长。根据央行发布数据，在2021年1季度，我国的人民币存款增加了8.35万亿元，同比多增了2844亿元。而截止到今年3月末，我国的人民币存款总额为220.92万亿元，同比增长了9.9%，接近10%的增速。无论从存款增速，还是存款余额等数据上看，都表现得非常靓丽。

导致国内居民储蓄存款大涨主要有两个因素：一个是在经历过2020年的疫情之后，很多人开始觉得家里要有存款的重要性，因为一旦发生突发事件，在一段时间内没有了经济收入，如果家中没有存款作为支撑，日子肯定是过得很难熬的。于是，很多人从过去不喜欢存钱，逐步养成了每个月总要存点钱的好习惯。另一方面，从2021年开始，银行理财产品打破了刚性兑付，这意味着，理财产品不再是保本保息，很多厌恶投资风险的人都把理财的钱变成存款。

就当大量资金涌入存款市场的时候。据银行工作人员报告，近期银行的定期存款平均利率都出现了一定程度的上涨。从今年3月份数据看，银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期的平均利率，分别环比上涨0.1BP、0.2BP、0.6BP、2.3BP、4.3BP。而截至4月中旬，银行整存整取存款3个月、6个月、1年期、2年期、3年期的平均利率，分别达到了1.463%、1.725%、2. 05%、2.78%、3.538%。也就是说，从去年9月份至今，我国的银行存款利率已经实现了“连续7个月上涨”。

银行存款利率实现7连涨，对于手里面有钱，但苦于无处投资的储户们来说是利好。现在存钱肯定是最佳的时机。不过，我们发现一个奇怪的现象，银行存款的3年期利率，要高于5年期利率。3年期的定存利率是3.538%，而5年期利率却是3.194%。对此，银行职员表示，并不是存期越长，就越好！

而国内一些金融专家则表示，虽然5年期定存不如3年期高，这并不符合常理，但这却是一个很正常的现象，因为5年期存款，只是一个摆设，根本没有多少人会去存的，5年定存的利率就算低一些关系也不大。

如果站在储户的角度来看，5年期时间太长，3年期刚好合适，所以，多数人更偏向于存3年期的定存。储户考虑存3年期定存的原因有两个：一个是，目前存款利率处于低谷中，未来很有可能会上行，定存5年实在太漫长，很可能会错失未来存款利率上涨的机会。另一个是，如果存5年期的话，万一中途要取钱出来，那存款都要算活期利息，这样就亏大了。所以，现在5年期定存也确实是一个摆设而已。

而站在银行的角度来看，为了吸引储户存款，银行现在连续加息，3年期的定存利率已经是3.538%，这个利率已经是很高的了。如果5年期再往上拉高，来吸引储户存款，银行也觉得揽储的成本过高，会影响到自己的业绩增速。现在银行也觉得既然5年期定存储户们不待见，那就要力保3年期定存的利率对储户有足够的吸引力。

据我们了解到，现在中小银行为了吸引储蓄资金，它们的3年期定存利率相比于大型国有银行3年期定存更有优势，有的中小银行会将三年定期存款利率上调至3.985%，接近于4%。大家在存钱时，可以多找几家银行去咨询一下，以获得利息的“最大化”。