每到年终岁尾，全国各地很多地方又开始征收下一年度的居民医保了，对于大多数有工作的朋友来讲，实际上我们是不缴居民医保的，可是对于未成年人老年人还有很多生活在乡村地区的人来讲每一年这个医保还是要交的。但是这些年来，确实随着医保费用的越来越高，很多人在交这个钱的时候有点犯难，大家觉得说这个钱交的值不值？一下子拿出这么大一笔钱来不划算怎么办？

甚至前些天，有媒体还抛出一个重磅炸弹，说交居民医保的人数一年下降了2500万之多，似乎就证明大家越来越看不上这个居民医保了，这个数字某种意义上讲是准确的但又不完全准确，因为它确实揭露了某部分事实但并不是事实的全部。咱们知道今天我们实际上是有两种医保，一种叫城乡居民基本医疗保险简称居民医保，另一种是城镇职工基本医疗保险简称职工医保。

根据国家医保局2022年医疗保障事业发展统计快报说，随着全国统一的医保信息平台上线，各省加大数据治理比对，参保人数主要由于清理重复参保同比减少1727万人，换句话讲医保局认为大幅减少是因为重复参保的人没有了。我们知道我们国家幅员辽阔有14亿人口，有很多人是离开家乡打工的，所以免不了以往各省数据没有统一之时，有很多人被迫重复参保了。

国家医保局说得明白，参加职工医疗保险人数同比增加了811万人，而参加城乡居民基本医疗保险的人数同比减少了2538万人，这差额的1700多万人主要还是因为清理重复。但是当然我们身边也确实有很多人不太想交这个医保，虽然在左思右想之后最后还是交了，但真是有点不情愿，但是我跟大家讲，交费的绝对是主流，为什么？也是根据国家医保局的数据，目前我国参加城乡居民基本医疗保险的人数高达9.8亿人以上，确实交费的都是主流，可是为什么大家又不愿意交费？就是抱怨这个交费的数字越来越多，从当年的几十块到今天已经几百块了。

但是我跟大家讲，这个世界上没有免费的午餐，医疗对全球各国政府来讲实际上都是个难题，比如说有的国家搞所谓的公费医疗和全民免费医疗，但是实际上我们也知道你要到那些国家去看病，你要排很长的时间，一个感冒给你拖三四个礼拜，你还没看上医生你这个病就先好了。没办法，医疗是一个全球性的难题，各国政府实际上都要花很大额的补贴，比如说咱们就讲讲我国现存的两种医保体制，如果你还是在职场中打拼的人，那么你肯定要缴这个五险一金，五险一金之中有一险就是医疗保险，这个医疗保险每个月都要汇缴，扣你个人工资单位也要帮你代缴，这两个加起来大概是你月薪的10%，只不过扣个人的扣得少，单位交得多，所以咱们自己还没觉得交了多少钱。

但咱们这么讲吧，即便扣你个人的，而且你的工资在你所在的城市是最低的，每个月光扣你的医保费大概就要一两百块钱之多，大家可以回去翻一翻工资单，只比这个多不比这个少。一个月一两百一年就两千多块钱，这还只是扣你的扣两千多，单位得帮你交个八九千块钱，也就是说你一个人一年往医保上交的钱是过万的。当然了，我们很多年轻人身体倍儿棒啥病没有，一年都不去一趟医院，对不起你这个钱交了也就交了。

所以大家发现没有这是一个很有意思的现象，你在职场中打拼的人每一年你实际上扣缴的医保费用是两三千块钱，这还是最低的，有的人工资高要扣上万，而实际上你和你的单位共同为你这个人缴纳的医保费用已经上万了，可是你享受的待遇咱说实话和那些一年只交几百块钱的城乡居民医保的人的待遇没差太多。当然不是完全一样，比如说你是职工医保，你到大医院看病，住院了可能给你报85%，而你是城乡医保，你住院了可能只给你报60%报70%，报销比例有点低，但别忘了它一年才交三四百块钱，为什么？

它一年交三四百的和你一年交两三千的这个待遇没差太多，这实在是因为老百姓每年交几百块钱医保，这个钱根本就是不够的，各级地方政府都在补贴。我们以上海市为例，上海居民医保个人缴费标准相比其他省份还是比较高的，2022年度少儿学生个人缴费要220块，财政补贴要1660块，而15到59周岁的个人缴费860块，一年860不低，但是上海市财政补贴2750元，60到69岁个人缴费690元财政补贴5940元，70周岁以上的人缴费520元财政补贴6110元，这个财政补贴基本都是个人缴费的8倍到10倍之多，这才符合我们一般认知。

什么意思？你是一个有工作的青年人，你每一年实际上为你个人缴费是花费上万的，这样你才有了一个基本保障，你住院的时候能报85%，而为什么有的人一年就缴个300、500、800，他住院能报60%是因为后面有一个很大块的政府补贴。有了这高额的补贴之后，他才能享受到这个待遇，否则真的像有人说的那样，你看我一年就交三百块钱，我得一次病花几千块钱至少给我报个两三千，那我简直是十倍保费。

普通的商业保险公司会接这种保险吗？当然不能接，所以我们说目前的居民医保，确实各级地方政府都拿出了大额的补贴，不信的话您就可以去查一查你所在地的政府文件，去查一查今年咱们普通人缴纳城乡居民医保要缴多少钱，当地财政要补多少钱，这都是真金白银拿出来的，所以从这个角度上讲，我们真是建议所有的人都必须把医保给上足了。

确实你可能掏钱的时候感觉挺沉甸甸的，尤其是有的农民家庭说你看一个人就三四百，我们家这五六口人得两千多块钱，对于一个农民家庭来讲拿出两千多块钱来似乎不太容易。可反过来讲，如果真的得了一场病花费恐怕不止两千，都不止两万吧？有了医保好歹你有个基本保障能给你拿一个大头，个人拿一个小头就行，如果你吝惜这几百块钱，说实话到时候真的大病来袭了一点报销都没有，那咱受得了吗？那不又会因病返贫吗？

当然也有很多人有这样的误解，他们说居民医保为什么不可以延续呢？比如说我去年参保了前年参保了今年我还参保，但我这几年身体一直很好啥事都没有，我这个钱不就白交了吗？为什么我前几年交了保费啥事都没有，我不能延续到今年，今年不交也给我保呢？为什么我今年不交钱我就等于断保了呢？其实这个事我们就拿汽车保险来比，大家就非常理解了。

汽车保险绝对就是一年一买，甭管是交强险三者险还是车损险，这个广大车主都清楚，你买了保险之后，我觉得大家没有多少人说盼着出事。虽然说出事了人家给你报，但是对你来讲总归添了很多麻烦，确实有的人会说看我去年买了保险，啥事没有我是不是亏了，我今年要不要别买，那不行你去年买了只管去年，今年不买今年出事了，对不起，损失可是很大的，没有保险就没有人给你赔，无论医保还是车保，它其实都是遵循着当年购买当年生效这个原则。

我觉得对于大多数老百姓来讲，即便你掏钱买了医保，你也非常盼望自己身体健康千万不要进到医院之中，难道真的买了保险你就得病了，然后医保给你报钱你才感觉到自己占便宜了吗？当然任何时候我们都是希望咱们别有病别有灾，尤其是我们看看今天很多商业保险公司，如果你投保的时候它有各种各样的限制。比如说你年龄太大我不保，你有慢性病我不保，你动过手术我不保，为什么？商业保险公司人家是要赚钱的，他们要非常仔细的计算哪种人得病的概率低，然后给这种人投保，如果你这个人已经七老八十了，满身都是慢性病，明摆着谁都知道你可能得年年进医院，那哪个保险公司敢给你保？

可是咱们这个城乡居民医保我们是兜底的，你去买保险的时候没有任何限制，不需要调查你的身体不需要提交健康报告，你不管得没得过病，不管多大年龄你通通可以保，为什么？我们这就是一个兜底的福利政策，就是保证大多数中国人在得病的时候，起码有一个机构能帮你掏一大笔钱，不至于所有负担都由你自己背负，所以确实咱们这个城乡居民医保它的逻辑和商业保险是不一样的。

比如说你去买车损险，你连续好几年没出险，保险公司可以给你打个很高的折扣，但反过来讲你只要出过一次险，你明年再买可能还得给你上浮。咱们不想把人搞得三六九等，比如说你连续3年买了城乡居民医保，你再去买我就给你打个4折打个5折打个6折，反过来讲你去年前年都因病住院了，所以你再去买城乡居民医保你就得花双倍的钱。

甚至你如果连续多年住院，现在正在住院，那我干脆城乡居民医保就不能卖给你，这样行吗？这样当然也不行，因为本身城乡居民医保它就是一个福利，而不是一个盈利机构。包括如果真的搞盈利的话，哪个保险公司敢给80岁90岁以上的老人卖这个城乡居民医保，那不眼睁睁等着自己公司赔钱吗？所以咱们要明白这样一个道理，各种各样的医保实际上就是在起一个兜底作用。

当然有很多人说居民医保确实这些年来涨幅太快了，记得十几二十年前，刚搞新农合的时候，最开始一年大概只有10块钱20块钱，后来涨到了60块钱，那个时候大家觉得说你看一年花60块钱我得病了就能报50%报60%，这是一项德政。大家也要了解到近十几二十年来，我国经济发展通货膨胀物价飙升，人力成本也急剧提升，确实你一年60块钱保不了，别说60 ，600都不够，因为今天每个人交那三四百块钱的医保实际上各级地方政府后面都承担了大量的财政补贴。

但是当然我们建议各级地方政府在下一年度调涨这个医保保费的时候，能不能考虑到经济形势和老百姓的收入，尽量的多给补贴而少调涨保费。但反过来我们真是由衷的建议每一个人至少应当有一种医保在身，这对你个人来讲对你家庭来讲，实际上这是一个稳压器这是一个压舱石，人吃五谷杂粮没有不得病的，你今天再健康你也不敢保证有没有可能突然患上某种疾病，这个时候有保险你心里才能不慌。