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就在昨天，国家人力资源和社会保障局发布了最新规定，从2024年12月15日起，个人养老金制度正式开始实施，关于个人养老金的税收优惠政策也从36个试点城市和地区同步到全国范围。
而消息一传出来，各大银行就开始花式“营销”抢人开户。
养老金可以说是我们老百姓最关心的问题了，那么，个人养老金制度的实施意味着什么，给我们普通民众的养老又会带来哪些益处？
个人养老金是什么要想明白个人养老金是什么，我们首先要弄明白我们国家的养老体系是怎样的。
众所周知，我国的养老体系有三大支柱。
第一大支柱就是覆盖范围最广的也是给我们普通民众养老起到兜底作用的基本养老保险。
它包含了城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，基本上每个人在生活中都会接触到，绝大部分人退休后领的也是这一部分的养老金。
第二大支柱是企业年金和职业年金，它的覆盖范围有限，因为一般的私人企业都是没有这方面的福利的，只有少部分的国企、央企和机关事业单位才会为职工缴纳。
它起到的最大作用就是让我们在基本养老保险之外多一份养老收入，这也是公务员退休之后的待遇要比普通人更为丰厚的原因。
第三大支柱就是个人养老金制度和其他商业养老保险，它的存在就是为基本养老保险提供补充，每个人都可以根据自己的经济状况和养老需求个人缴纳，自愿参加。
打个比方就是你原本每个月的退休金是2000块钱，但你感觉不够花，想让自己的晚年生活更加丰富多彩，这时候就需要如个人养老金这种多层次的养老金制度来进行补充。
所以，个人养老金制度的全面实施并不意味着以后养老就全靠自己了，与国家强制性实施的基本养老保险并没有互斥性。
根据规定，个人养老金每年最多存12,000，不限存入次数，存进去的钱可以自主选择购买监管准入的储蓄、理财、商业养老保险，公募基金四类金融产品。
所以，个人养老金的具体收益率是多少，得看你自己选的产品，没办法给出统一的标准。
个人养老金制度虽然与商业养老保险一样秉承的都是自愿原则，但它最大的特殊之处在于国家背书，推广支持，所以能够享受各种的税收优惠。
说得明白点就是你用个人养老金购买商业保险和自己直接去购买商业保险，退休之后肯定是个人养老金能拿到的收入更多。
这也是对于我们普通人来说的最大益处，可以为我们的老年生活除了基本养老保险外再多一份保障。
个人养老金如何参加和领取个人养老金不设立任何的参与门槛，不管你是什么样的就业形式，只要参与过基本养老保险，就可以参加个人养老金。
个人养老金的参加方式灵活，可以全程参加，也可以部分年度参加，可以一次性缴费，也可以分批次缴费。
而且，个人养老金是封闭运行的，在缴费的阶段是只进不出的。
也就是说，你的个人养老金账户内缴费和投资的收益都会不断滚存，达到条件就可以领取，比起一般的商业保险更加安全也更加方便快捷。
个人养老金的领取条件也十分宽松，在2022年进行试点时，个人养老金的领取条件包括不限于到了能够领取基本养老保险收入的年龄，完全丧失劳动能力，出国出境定居等。
而这一次在全国范围内实施，个人养老金的领取条件又有了放宽，在原本的基础上增加了罹患重大疾病和领取失业保险金或最近生活保障金达到一定条件。
换句话说就是你在生活发生了重大变故时可以随时将自己的个人养老金取出来应急，这对于普通人来说更是重大利好。
值得一提的是，个人养老金的产品范围十分宽泛，包括不限于储蓄存款、公募基金产品、特定养老储蓄、国债等等。
它能够适应不同人群的需求，比如说上了年纪的希望能够保值，年轻的希望升值，个人养老金通通都可以满足。
个人养老金的好处个人养老金有三大好处。
第一大好处是节税。
根据规定，年收入在6万元以上的人是需要缴纳个人所得税的，而个人养老金可以帮我们每年省下很大一部分这方面的支出。
当然，对于那些极高收入群体是别想通过这种方法来节税的，因为个人养老金每年12000元封顶，算是国家给普通老百姓的一点福利。
第二大好处是通过个人养老金可以购买安全性更高的理财产品。
现在市面上的各种理财产品鱼龙混杂，作为普通民众的我们稍有不慎就会上当受骗，而个人养老金是国家出台并进行监管的，所以相当于里面的理财产品国家已经帮我们筛选了一遍。
这种理财产品通常比市面上的其他理财产品更加可靠和安全。
第三大好处是帮你强制储蓄，有效提高老年保障。
很多人在理财时最大的问题就是不知道节约，通常是“今朝有酒今朝醉”。
而国家出台个人养老金同时设立提取条件，算是变相帮那些不会理财的人强制储蓄一部分资金用于老年生活，毕竟这个年代，靠谁不如靠自己。
综上所述，个人养老金对我们普通民众重大利好，是国家为了给百姓们提供养老生活保障而特意出台的福利，有经济条件的人千万不要错过。
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参考资料：央广网——个人养老金制度即将全面实施
中国网财经——个人养老金制度推广至全国 保险市场再迎政策东风
