来源 |AutoFinance研究

最近，开展全品牌汽车金融业务最为凶猛的汽车金融公司——奇瑞徽银汽车金融股份有限公司相继推出了摩托车贷款产品和农机贷款产品，引发了汽车金融行业的热议。

奇瑞徽银农机贷款产品信息如下：

1.准入车型及品牌包括：（1）农用运输车——五征、时风；（2）收获机——道依茨法尔、江苏沃得、迪马、久保田、凯斯纽荷兰、科乐收、潍柴雷沃、洋马、约翰·迪尔、中联；（3）拖拉机——第一拖拉机(东方红)、潍柴雷沃、常州东风、江苏沃得、江苏常发、潍坊华夏、泰山国泰、凯斯纽荷兰、爱科、科乐收；

2.产品定价：10.88至13.88%；

3.贷款期限：12至36期；

4.贷款金额：1至80万元；

但是，要想通过代理商做好农机产品，奇瑞徽银还面临着重重困难。

首先，农机市场并不是一个“大”市场，市场容量有限。

根据中国农业机械流通协会于2018年发布的信息，全国农业机械新机销售额为4500亿元、二手机销售额为1500亿元，相较于汽车市场而言，农机市场的规模并不大。

根据国民经济和社会发展统计公报数据，作为农机的重要组成，大中型拖拉机的产量持续走低，基本维持在2010年的产量水平。

另据中国农业机械流通协会统计，2023年上半年农机市场出现大幅度下滑，下滑幅度超过20%。

其次，金租公司、农信社甚至农业银行都是农机金融市场重要的参与者，不仅深耕多年，而且更具备成本优势。

金租公司加大了对重点农机经销商的拓展力度。2023年10月28日，江苏金租与新疆天农农机股份有限公司签署深化合作协议。新疆天农农机股份有限公司成立于2007年12月24日，隶属于新疆天信企业（集团）有限公司，主营农业机械销售，代理品牌包括约翰迪尔、凯斯纽荷兰、爱科、科乐收、东方红、沃得等国内外高端品牌；其销售规模连续多年位居全疆第1位，并在2023年10月发布的全国百强农机经销商排名中高居第2位。

农信社也是农机贷款重要的“供应商”。至2023年6月末，湖南省农村信用社联合社农机行业（含农机企业、经销商、农机合作社、农户购机）贷款余额32065万元，涉及554户，其中信用贷款7622万元、中长期贷款23004万元。 另外，农信社的农机贷款是“农户贷”的一部分，而农户贷除包括农机贷款外，还包括种子、化肥、农药等农业生产资料的贷款。

作为国有大型商业银行，中国农业银行于2023年专门出台《中国农业银行“农机贷”金融服务实施方案》，系国内首个专为农机产业链提供服务的金融方案，涉及农机行业的全产业链。围绕“农机下乡”需求，农业银行优化了农机购置贷款产品，提高贷款额度，给予优惠贷款利率，创新抵押担保方式，助力农户农机装备及相关服务提质升级。

另据邹城市人民政府官网，农业银行推出的“齐鲁富民贷产品”，涉农客户贷款产品的实际利率仅为2.8%（另有政府利率补贴1%），显然，这一定价是奇瑞徽银无法企及的。

最后，传统银行农机贷的还款方式更加灵活。

尽管没有确切消息，但是奇瑞徽银的农机贷款产品大概率是按月的等额本息还款或等额本金还款，而农业银行为代表的银行系，还有更加灵活的季度等额还款（适合于农业经营有明显季节性特点的农户，可以根据季节性的经营收入情况安排还款）、灵活还款（允许农户根据经营情况进行调整）等方式，也更加适合农业生产特点。

从代理商的反馈来看，奇瑞汽金的摩托车金融产品已经开张，但是农机金融产品还没有实现“开门红”。