啊哈，让我来讲个故事。在湖北宜都，有个哥们儿，六一那天去社保局办退休，心里就盼星星盼月亮等着七月十五号查养老金。他还以为得亲自跑去ATM机前面才能查到钱，结果呢，随手一翻手机银行，哟呵，七月十二号钱就悄咪咪地到账了！这哥们儿多等了三天，白着急一场。

手里攥着这些养老金，他开始掰指头算，六年后才算回本，真是让人哭笑不得。六年啊，人生能有几个六年？但至少，从现在起，他有了生活的底牌。

你们知道吗，这世上有多少像他这样的灵活就业人员，辛苦一辈子，最后才拿到这么点保障？是不是有点心酸，有点无奈？

不过，说到社保规划，我来提三个怪异但可能还真有点用处的点子：

1. 咱们能不能发明个App，预测养老金到账时间，省得大家白操心？

2. 搞个养老金增长计划，让大家投资自己的养老金，说不定还能赚点外快呢。

3. 最后，来个大胆的想法，要是政府能给每个灵活就业人员配个专属社保顾问，解决他们所有的疑问和难题，那该多好？

这三个想法听起来是不是挺疯狂的？但谁说疯狂的主意就不能变成现实呢？

**案例一**：假设一位退休人员，每月退休金应发 2800 元，按照当地平均工资每年增长 5%的幅度，工作 25 年。第一年平均工资为 5000 元，个人缴纳比例为 8%，单位缴纳比例为 20%。第一年个人缴纳金额为 5000×8%×12 = 4800 元，单位缴纳 5000×20%×12 = 12000 元，总计 16800 元。25 年后，平均工资增长到约 16931 元，个人缴纳累计约 286902 元，单位缴纳累计约 717255 元。总缴纳约 1004157 元。而退休后每月领取 2800 元，预计领取 20 年，共约 672000 元。依据为当地社保局公布的平均工资数据和社保缴纳比例规定。

**案例二**：另一位退休人员，工作 25 年，第一年平均工资 4500 元，个人缴纳比例 8%，单位缴纳比例 18%。第一年个人缴纳 4500×8%×12 = 4320 元，单位缴纳 4500×18%×12 = 9720 元，总计 14040 元。25 年后，平均工资增长到约 15157 元，个人缴纳累计约 242938 元，单位缴纳累计约 653886 元，总缴纳约 896824 元。退休后每月领取 2500 元，预计领取 18 年，共约 540000 元。数据计算依据为当地社保政策文件。

哥们儿，我交了25年零7个月社保，本以为退休后能乐呵呵地享受清闲时光。结果呢？一看那点退休金，简直让人心塞！这数字，你怎么看？

现在来谈谈社保规划，咱们得有点儿创意，别老走寻常路。首先，我觉得咱们可以设立一个“梦想基金”，专门用来投资那些听起来就疯狂的项目，比如用气球搭个桥，或者搞个水下音乐会。这样一来，等我们老的时候，不仅能拿退休金，还能从这些奇葩投资里分一杯羹呢！

再来，我们是不是可以考虑下“时间银行”？就是年轻时候把多出来的时间存起来，老了再取出来用。想象一下，等你七老八十了，还能有青春时期的精力去环游世界，多酷啊！

为什么不搞个“回忆IPO”呢？就是把咱们一生中最珍贵的回忆拿出来上市，让那些愿意为美好记忆买单的人来投资。这样，退休金不够花的时候，还能靠卖回忆赚点儿外快。

怎么样，这三个点子够怪异吧？但说不定哪天真能实现呢。反正对于社保这事儿，我是觉得得有点儿创新精神，不能光靠政府和传统方式，自己也得动动脑筋，想想新招儿。

那么，你怎么看？