随着存款定期化、长期化趋势加剧，银行面临的息差压力只增不减，所以上半年各银行一直在优化负债结构，压降高成本存款，而大额存单产品就在压降范围之内，不少银行纷纷停售三年期、五年期等长期限高息大额存单产品，比如招商银行一度引发热议。

一方面，银行大额存单利率优势不再，存期和产品数量也不断缩减；另一方面，老百姓的存款无处安放，不少人还是希望能够把钱放在大额存单里。本篇我们就来看一看2024年7月四大银行的大额存单产品最新情况，然后以100万存款为例，来看一看各期限的利息分别能达到多少？

众所周知，我们国家的四大银行就是工商银行、农业银行、建设银行和中国银行。这四家银行的存款利率变化可谓是银行业的风向标，也是每一次利率下降首批调整的一类银行。考虑到不少人对大额存单产品的存期有需求，今天我们不妨就按照存期的顺序一一来看：

一个月期产品：工商银行和农业银行的利率均为1.5%，中国银行和建设银行的则为1.49%；在资金门槛上，四家银行都是20万起存，按照本金100万来计算，工商银行和农业银行的满期利息为1250元，中国银行和建设银行的为1241.67元。

三个月期产品：四大银行的利率都是1.5%，起存门槛也均为20万起存；如果按照本金100万来计算，四家银行的三个月期预期满期利息为3750元。

六个月期产品：四大银行的利率都是1.7%，资金门门槛均为20万元起存；按照本金100万来计算，四家银行的六个月期预期满期利息为8500元。

一年期产品：四大银行的利率都是1.8%，资金门槛均为20万元起存，不过工商银行多了一档50万元起存的产品；按照100万来计算，一年期的预期满期利息为18000元。

两年期产品：四大银行的利率都是1.9%，在资金门槛上，工商银行、中国银行和建设银行均为20万起存，农业银行则需要达到100万；按照本金100万计算，四家银行的预期满期利息为38000元。

三年期产品：工商银行、农业银行、建设银行的利率均为2.35%，中国银行没有三年期；资金门槛上，农业银行、工商银行都分为20万、100万两档，建设银行则是80万起存。按照100万本金来计算，三家银行的三年期预期满期利息为70500元。

这就是今年以来四大银行出现的大额存单产品的调整变化，一个是五年期产品都停发了，中国银行还停发了三年期的产品。另外就是资金门槛上做了一点微调，短期限的资金门槛普遍不高，都是20万，两年期、三年期的资金门槛有升有降。

虽然网上关于四大银行定期存款和大额存单产品的科普已经非常多，但还是有很多人不了解定期存款和大额存单具体有哪些区别，为什么有那么多的人想要存大额存单。

第一，起存资金不同。大额存单的起存金额相对更高，一般至少20万起存，部分产品设置了30万、50万、80万甚至100万的门槛。但定期存款起存金额比较低，一般50元就可以存。资金门槛不同，对应的优势也会不同，既然大额存单要求的资金门槛高，那相应的在利率上也会享受到更多的优势。

第二，存款期限不同。一般来说，大额存单的存款期限更为丰富，比如一个月、三个月、六个月、一年两年、三年、五年，而定期存款一般只提供六个存期。所以大额存单能够适配更多人的资金需求。即便是一个月闲置资金，也可以在大额存单专区找到适配的存期产品。

第三，存款利率不同。大额存单之所以受到追捧，很大一个原因就是存款利率更高，不过在现阶段，四大银行的大额存单产品优势相比之前大幅下降，目前只是在一年期及以下存期的产品上还有利率优势，但是两年期、三年期和五年期产品的利率和四大银行升级版最高利率是一样的，没有优势。

第四，购买难度不同。大额存单购买的时候需要提供更多的资料，并且要看银行是否还有大额存单额度，以及是否在认购时间内。但定期存款办理相对简单，一般去银行基本上都可以存上。

第五，面临的风险不同。虽然大额存单和定期存款都是银行存款产品，可以享受存款保险条例的保障，但是大额存单毕竟资金门槛高，一次性存入银行的资金更多，收益也更高，所以面临的潜在风险也会相对更高一点。所以像本金100万的情况，尽量不要都存在同一家银行，可以分散到3到4家银行的大额存单产品，比如工、农、中、建四家银行各存25万。