2024年 7 月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行集体下调存款利率。其中，五年期整存整取年利率由2%降至1.8%。这意味着，如果存款100万元存5年期，到手利息由之前的10万元降至9万元，减少1万元。

此次存款利率下调并非孤立事件，此前国有大行已多次主动调整存款利率。随着LPR报价的下行，市场对存款利率下调的预期升温。银行下调存款利率，一方面是为了缓解净息差收窄压力，另一方面也是为了促进企业、居民投资和消费，增强资金流向资本市场的动力，助力股市企稳回升，增加金融市场活力，巩固经济回升向好态势。

虽然存100万5利息少了1万，但银行存款仍有其优势。银行存款相对较为安全稳定，有存款保险制度保障，在一定额度内（通常为 50 万元本息和）即使银行出现问题，储户也能得到赔付。同时，对于风险承受能力较低、追求资金安全的投资者来说，银行存款仍是一种重要的理财选择。然而，投资者也应根据自身的风险偏好和资金需求，综合考虑其他投资渠道，如理财产品、基金、债券等，以实现资产的多元化配置和更优的收益。

银行存款利率下调的原因是多方面的。首先，随着贷款市场报价利率（LPR）的下行，市场对存款利率下调的预期升温。银行需要根据市场利率走势来调整存款利率，以增强存贷款利率之间的联动，推动利率市场化。其次，在金融支持实体经济的背景下，贷款利率显著下行，而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，这加大了银行的经营压力。为了缓解净息差收窄的压力，银行下调存款利率是一种应对策略。此外，存款定期化趋势明显，且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高，银行通过下调存款利率来优化负债结构。例如，今年以来，央行已下调两次LPR，但大行挂牌利率在2024年以来仍未下调。从规律来看，挂牌存款利率的调降可能会在近期出现。

银行存款利率未来仍有下行的可能。近期，国有大行及多家中小银行纷纷下调存款利率，这一趋势可能会延续。一方面，LPR报价下调后，为了增强存贷款利率之间的联动，推动利率市场化，存款利率可能会随之调整。另一方面，银行面临着息差收窄的压力，需要通过下调存款利率来缓解。同时，存款呈定期化趋势以及长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高的问题，也促使银行进一步优化负债结构，下调存款利率。不过，具体的走势还受到宏观经济形势、货币政策、市场供求等多种因素的影响。