一场疫情，让多个行业诸如零售餐饮、房地产、旅游等都受到严重冲击，部分企业或个人都面临资金紧张、经营困难或关门倒闭的风险。为此，现金流的重要性被放大了10倍不止。

于是，最近有个网友给我留言说：我是个理财小白，本来经营破产欠别人1100万，后来自己在深圳的房子被拍卖后，还清借款还剩余1400万，请问该如何理财能达到8%左右的收益呢？

一、如果就要8个点的收益，我给你做个资产配置的方案

理财之前，一定先要了解自己的风险偏好和预期目标，然后再进行资产配置和管理，这才是恰当和负责任的。

比如你的预期收益率是8%，对应风险偏好大概是稳健型的或是保守型的。那么，我给你做个资产配置，个人建议如下，仅供参考：

700万左右直接买信托，一定要是头部信托，背景是央企国企的更好。当然你可以买2-3支不同的信托公司，这样的风险更小，收益才能达到8%左右。

接着，再拿700万的一半，也就是350万左右，挑选一些明星基金经理管理的债券基金，回撤控制在3个点以内的，一般年化收益在6-15%。

另外，再用200万买指数基金，比如现在估值比较合理的中证500或中证1000都可以，当然也可以做定投，这里的收益一般会在10%-12%左右还是有的。

最后还有150万，你可以买股票型基金，比如新能源半导体等行业基金，也可以挑选几个回撤控制好的混合基金。年化50%以上也都是有可能的，只是这属于博取高收益的。即便行情不好，也才占到总本金的10%而已，风险可控。

综合下来，整体收益应该不会低于8个点，行情好的话收益可以更高。

总之，就像冰山理论由著名心理学家佛洛伊德首先提出的，他指出：我们看到的冰山，只是它漂浮在海面上很小的一部分，冰山更多部分是潜藏在海平面下的。资产配置也是一样，不仅仅要关注海平面以上的部分，资产组合的基座同样重要的。二、按照年化收益率的目标，一般资产配置的方式有哪些呢？

说实话，1400万的现金，每年保持8%以上收益率，就算你去任何一家金融投资机构，都没有人能确定可以强制兑付这个收益率水平给你。可是，每个人都可以根据自身的年化收益目标做不同的资产配置，比如：

1、保守点玩法就是做到7%的年化收益，目标是跑赢房贷，跑赢通胀。

我以50万元资金为例，其余的也都是类似的。

A、40万元放在银行理财，做固收类产品，做到6%收益。

B、5万元买基金，年化10%收益。

C、5万元买股票，年化20%收益。

这样整体下来，你的收益就会是7%年化收益左右。

2、激进一点的玩法就是改变配比，风险拉高点，年化收益做到10%。

A、30万元放在银行理财，做固收类产品，做到6%收益。

B、10万元买基金，年化10%收益。

C、10万元买股票，年化20%收益。

这样整体下来，你的收益就会是10%年化收益左右。

3、再激进一点的玩法就是改变配比，风险拉高点，年化收益做到13%。

A、10万元放在银行理财，做固收类产品，做到6%收益。

B、20万元买基金，年化10%收益。

C、20万元买股票，年化20%收益。

这样整体下来，你的收益就是13%年化收益左右。

不过，高收益和高风险是同步的，这都要看每个人的资金状况，投资风格以及风险接受度了。脱离风险测评去谈投资，都是耍流氓，因为每个人的情况不同，接受度不一样。

现在是2021年了，能够像10年前或20年前那种暴利行业的门路已经很少了，各行各业利润来源已很透明化了，像大企业能够每年保持税后净利润8%以上都很有压力了，更不用说普通人要做到常年8%以上收益率。三、最后，如果你是理财小白，就别一直指望8%的长期收益了

如果你是理财小白，就别指望8%的长期收益了，理论上当然是可以实现的，但那是理论，我们可以想象一个试验：

假设现在有100个人都面临这样的情况，突然有了千万级的资金，然后按照各路大神的指点去做理财，最终能实现长期8%收益的会有多少呢？

仁者见仁智者见智，我只能说个人简单推测，绝对不到10个的，这又是为什么呢？

因为再完美的方案、再厉害的理论，都有一个执行力的问题所在。我可以肯定地说，你现在也许咨询了很多理财专家，估计看答案已经是头昏眼花了，不知道信谁，姑且你谁都不信，继续在探索最科学合理的一个答案去执行，那你一定会遇到的问题是：

在执行过程中不断怀疑，然后各种想当然的操作，最后不但没有8个点的收益，反而大概率亏损割肉，这就是为什么股市里大多数人赔钱的原因。

我比较信奉的一句话是：你很难赚到你认知能力以外的钱。即使赚到，也很快会失去。最后我的建议是：

你可以把9成以上的资金去买银行定存，每年拿3个点左右的利息，一年也有30多万的固定收入，已经超过大多数普通工薪族了，不香吗？在这个基础上，再拿出100万以内的钱用来投资，即使诱惑再大，坚决不多再追加，边学习边操作，这100万就当学费，股票也好基金也好债券也好，什么时候你能够淡然应对股市的波动，能够坚定相信不需要任何别人的建议，也能够做到8个点的长期回报，再把这1000多万拿出来都不迟。总之，没有理财经验真的不要自己去瞎投，最后你会发现又累又费时间，最重要可能不赚钱甚至当了韭菜！

其实对于突如其来的一笔不知如何规划的钱，最好的处理方法就是存银行，可能你觉得这是废话，而且银行利息可能只有你目标的一半，但这还是最好的办法。

因为在你没有明确的目标和对某行某业的足够了解时，你去投资最大的可能就是亏钱做韭菜，既然是个小白，那就把钱暂时先存起来，再慢慢规划，毕竟每个人都只能赚到自己认知里的钱，不是吗？