从5月15日起，银行协定存款及通知存款自律上限已下调，四大行执行基准利率加不超过10个基点，其他金融机构执行基准利率加不超过20个基点，而此前这两类存款利率加点上限为基准利率加65BP。此举旨在降低银行负债成本，促进实体经济发展，但这一政策变化将对储户产生何种影响，应该如何应对呢？以下是个人的一点分析和建议：
首先，我们来了解一下什么是银行协定存款和通知存款。银行协定存款是指储户与银行之间签订协议，约定在一定期限内存款，期满后按协定利率计算的存款方式；而通知存款是指储户在银行开设通知存款账户，并约定存期和利率，银行在收到储户的取款通知后即可支取存款的存款方式（通常分为一天和七天两种）。这两种存款方式是银行常见的存款方式，也是许多人的首选。
实际上，在此次对协定存款和通知存款产品利率进行下调之前，国有大行及股份制早在去年9月就已经开启了对存款全线产品的利率下调，这次可以说是一次全面的“补降”。
那么，此次政策调整对储户有什么影响呢？首先，协定存款和通知存款的利率加点上限被降低，这意味着储户所获得的利率也将相应降低。
其次，由于不同金融机构执行的加点上限不同，储户在选择存款机构时需要根据加点上限进行比较，以获得更高的利率优惠。比如，国有大行与城商行、农商行等地方中小银行之间仍有至少10个基点的差别。此外，此次政策调整还可能促使银行加强创新，推出更具吸引力的现金管理类产品，以吸引低风险偏好的储户。
根据此次政策调整，我建议那些低风险偏好的储户在选择存款方式时，要根据自己的资金闲置时间、风险偏好等因素进行权衡。对于资金闲置时间较长的储户，可以选择协定存款或通知存款，因为这两种存款方式的利率相对较高；而对于资金闲置时间较短的储户，可以选择活期存款或短期定期存款，因为这两种存款方式的流动性较高。此外，也可以考虑一下当前适合自己的理财产品。
总之，此次银行协定存款及通知存款自律上限下调的政策调整将对储户产生一定的影响。储户需要根据自己的实际情况进行选择，以获得更好的利率优惠。同时，我们也呼吁储户要理性理财，不要盲目追求高利率，而要注重风险控制和资产配置。只有这样，才能实现长期稳健的财富增值。
