有个朋友说辛苦奋斗了五六年，结果房贷还不起了，车子不值钱了，变成二手老年车，那几年混日子的人，现在陆续买车买房了，住着新房新车！感觉心里好难受！那这自己这几年“996”的努力算什么，算能吃苦吗？
高价买房:
许多人在房价高峰期（尤其一二线城市）通过高杠杆贷款购房，预期房价持续上涨。但近年来，部分城市房价停滞甚至下跌（如三四线城市），加上房贷利率波动，导致房产增值预期落空。购房者面临“资产缩水+高额月供”的双重压力，若收入增长不及预期，还贷负担加剧。
朋友二线城市2019年购房者，如今房价下跌70%！但月供不变，实际资产净值为负。
未购房者虽然错失房价上涨红利，但也避免了高负债风险。在经济下行期，他们保留更多现金流，生活灵活性更高（如换城市工作、应对失业等）。
高峰买车:
汽车是典型贬值资产，几年前贷款购车者可能仍在偿还车贷，而车辆残值已大幅缩水。甚至还未还清的款都能再买一辆新能源车了！随着某迪“秦王扫六合”，现在某迪有些车型，裸车才7万多，如果以旧换新甚至5万多！功能、性价比一点不输以前的好车。
现在养车成本（保险、油费、维修）持续消耗收入，在经济紧缩期成为负担。 而且近年公共交通（如地铁、网约车）和共享出行普及，许多人发现“无车”反而更经济高效。
以前混日子的人:
以前“混日子”的人，其实是低物欲、没有非必要开支的生活方式。这类人群在经济波动中抗风险能力更强，尤其在失业潮或收入下降时，低负债模式使其更容易维持基本生活。
2020年后的转折:疫情冲击、产业结构调整（如教培、互联网裁员）、全球化逆流等因素，导致就业市场不稳定，收入增长放缓甚至下降。早期负债人群的“安全垫”被打破，而低负债群体反而压力小。
当然，有一说一，这里有两个需要注意的点:
第一:在核心城市，早期购房者资产仍可能保值，甚至通过出租获得收益。 第二:当年那些看似“混日子”，实则通过副业、投资或家庭支持实现财务平衡，并非完全消极躺平，只是当年收入不高，通过这6年左右的时间可能攒到了十几万甚至几十万。
最后跟大家说一句，随着经济波动，如何平衡负债与物质追求，是大家需要思考的问题。尽可能要预想:一旦发生失业降薪或者贬值，自己能不能承受得住？有没有退路？最起码的生活保障有没有？总不能一失业就失信，一降薪就借钱，一负债就离婚。
