互联网的聚光灯正在越来越多地聚焦在“科技+金融”的领域，而这个领域的想象空间目前也无法准确估量。
据国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》显示，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷规模到2020年可超过12万亿元。这个数字有多恐怖？我国2016年的GDP总量是74万亿，仅消费金融一个领域就占了8%。
嗅觉敏锐的巨头们自然是不会忽视这片市场。最近，在美团的APP首页上，笔者发现了一条“借钱”的广告，是免利息借款的推广活动，而且在美团钱包里，同步出现了“借钱”的业务入口。
这个看似不起眼的举动，背后可能意味深长。美团+招联，互联网巨头与消费金融巨头正在展开深度合作。而从行业来看，这预示着巨头们正在强强联合展开军备竞赛。
亮点：免利息借款、流程十分简便
从一个观察者的角度，笔者体验了一下“借钱”这项服务。根据活动页面信息显示，新用户开通最高可获得20万的授信额度，通过美团APP申请成功的新用户可以获得一张5000元免息5天的优惠券。
笔者填写了手机号和身份证，自拍了一张大头照，填写了工作单位、联系人等信息，申请就算完成。接下来等待30秒左右，额度就批下来了，有16400元。总的来说，申请借款的手续比较简单，审批速度算是秒批。除此之外，“借钱”的授信额度也高于信用卡，日利率是万分之4.95，也低于信用卡取现利率的万分之5。
“借钱”申请界面
在体验中，有两个很明显的感受。一是“借钱”服务的入口位置比较深，在个人中心的钱包中才找到。这可能意味着美团正在试水这项业务，暂时没有大规模铺开。另一方面，金融产品不可操之过急，需要稳步推进，把风险降到最低。所以，美团可能正在测试其风控体系的有效性，凭借其巨大的流量，较深的入口，进行风险控制，还能为美团提供足够多的参考样本。其次，申请流程非常简便快速。与业内常见的网络贷款产品相比，美团减少了很多流程，申请速度的确是远超目前市面上的大部分借贷产品。
美团与招联的1+1＞2
美团拥有巨大的流量优势，在APP用户活跃度排名上，美团始终能排到前10名，对于招联金融来说，可以极大降低获客成本，并且带来更多的优质借款用户。
美团选择招联离不开其独特眼光。资料显示，招联金融是最早的消费金融持牌机构之一，采用纯线上的运营模式，获客渠道众多、市场合作广泛、风控技术领先，经过两年多的发展，现已成为消费金融行业中的黑马。招联金融的丰富经验对于正在开拓金融服务的美团来说极为重要，招联的不良率极低，这对美团来说也是极大的保障，可以降低平台的风险。
招联金融雄厚的背景和健康的运营模式，美团的互联网思维和用户优势，从这个角度来说，美团与招联的合作堪称强强联合，其产生的效应也将是“1+1>2”
美团的大量用户可以根据自己的需要，从招联金融获得消费资金周转，这进一步刺激了用户的活跃度，便捷的金融服务也有利于增加用户黏性。在这个链条中，美团和招联金融都是贡献者，同时也是获利者，用户从中也得到了极大的便利。美团客户获得了完整的金融服务，招联开拓了美团场景，这样健康的合作模式未来会有无限的想象空间。
延伸触角 行业或成巨头游戏
美团与招联金融的合作反映了当下一个现实状况，科技金融领域，巨头正在大量涌入。从2015年正式进军金融科技，美团动作频频。
2016年9月，美团金融正式宣布全资收购第三方支付企业钱袋宝，布局第三方支付。美团点评还获得了小额贷款牌照，其小贷业务也正在规划当中。同年12月16日，东北首家民营银行--吉林亿联银行获得批复，其中，美团点评的关联公司吉林三快科技有限公司，认购28.5%的股份。这意味着，美团已经手握银行+第三方支付+小贷三块牌照。这次合作也暗示着，美团已经对消费金融这块肥肉跃跃欲试，而且，这个进程正在稳步推进。在未来，辅助以自有的银行业务、小贷业务、支付业务，美团将在消费金融建立自己的领地。
2016年，王兴提出“互联网下半场”的概念，由此引发了广泛的讨论。互联网下半场，不再只是用户的积累，而是用户价值的释放，而价值的焦点无疑落脚到了金融科技领域。到目前为止，除了BAT外，美团在完善自己的业务体系时与招联金融强强联合，京东、苏宁、国美等等也相继入局，各大巨头正在积极准备，这颇像一场军备竞赛，各方都在积极蓄势。相信在不就的将来，在消费金融的这片蓝海上，巨头们还会展开一场角逐。消费金融的未来，还会是巨头们的游戏。
