1月17日
金融监管总局印发
保险公司监管评级办法
自2025年3月1日起施行
保险公司要分级监管
好公司有更多发展机会
问题公司重组或市场退出
这个非常重要
一定要认真看
①
这是个什么监管办法
保险公司监管评级是指
监管机构根据非现场监管
以及现场检查掌握的情况
对保司的整体风险进行全面评价
然后根据评级差异化监管
②
全部保险公司接受评级
开业满一个完整会计年度的
保险公司都要进行评级
新设保险公司也可试评级
保险公司包括
中国境内设立的
保险集团（控股）
财险、人身险、再保法人机构
和外国保险公司分公司
③
每年评估一次
评级周期为一年
评价期间为每年1月1日至12月31日
原则上应于下一年3月底前
完成评级工作
④
评级程序和用途
监管评级程序包括
年度评级方案制定、信息收集
初评、复评、审核
结果反馈与分析、动态调整
评价跟踪与改进等环节
监管根据评级结果
对保险公司实施分级分类监管
⑤
8大评估指标
评级要素均由定量指标
和定性指标组成
评级要素的权重之和为100%
保险集团（控股）公司
可适当调整负债质量
资产质量（含资产负债匹配）
消费者权益保护评级要素等级
再保公司可不设置
消费者权益保护评级要素
金融监管总局根据不同类型
保险公司的业务和风险特征
可以设置差异化评级要素
权重不高于15%
⑥
监管评级采用以下方法
评级要素得分
监管人员按照评分标准评估后
结合专业判断确定评级指标得分
评级要素得分为各评级指标得分加总
评级综合得分
各项评级要素按照权重加权汇总
得到评级综合得分
监管评级结果
根据评级综合得分
确定监管评级初步级别
并结合监管评级调整因素、复评及审核情况
确定监管评级结果
⑦
6级结果细分10档
评级结果分为1—5和S级
2级细分为A、B、C三个档次
3级和4级细分为A、B两个档次
评级结果1—5级数值越大
风险越大，监管强度越强
正处于重组、被接管、实施市场退出
等情况的保险公司
经监管机构认定后直接列为S级
不再参加当年监管评级流程
对于存在以下情形的保险公司
应在评级综合得分基础上
对评级结果进行相应调整
（一）
出现以下情况之一
评级结果应为4级及以下
公司治理存在严重缺陷
偿付能力不足
存在严重数据造假、掩盖风险的行为
存在重大违规关联交易
存在较大流动性风险
任意单项评级要素得分在45分以下的
（二）
风险化解明显不力
重要监管政策和要求落实不到位的
评级结果不高于最近一次监管评级结果
（三）
其他情形
视风险程度采取下调措施
⑧
好公司更多机会
问题公司重点监管
监管根据评级结果和风险程度
科学制定监管规划
合理配置监管资源及早进行干预
将评级结果作为采取监管措施
以及日常监管中
市场准入、现场检查的重要依据
对于评级结果为
1级、2级的公司
可降低现场检查频率
并在机构和人员准入、产品开发
业务试点等方面给予支持
根据风险的具体情况和严重程度
监管机构还可依法依规
采取其他监管措施
⑨
评级不对外披露
监管评级结果原则上
仅供监管机构内部使用
必要时，监管机构可采取适当方式
与有关政府部门共享监管评级结果
按照对等原则向境外监管当局
提供保险公司监管评级结果
并要求其不得向第三方提供或公开
保险公司不得将
监管评级结果向无关人员提供
不得出于广告、宣传、营销
等商业目的或其他考虑对外披露
