相信很多朋友在买保险的时候，都在“健康告知”上犯过难。
毕竟，健康告知没有填好，会直接导致理赔失败。
今天就从理赔案例出发，看看没做好健康告知，对理赔的影响有多大。
因一个挂号记录，而被拒赔郝某（化名）在2年前因头痛，挂了疼痛科的号，但临时有事，未去就诊。
两年后她被检查出有脑血管动脉瘤，想起自己买了50万保额的重疾险，手术后向保险公司申请理赔，却被以“投保时隐瞒病情”为由拒赔！
郝某最终起诉，经过审理，因健康告知没有提到“挂号记录”，投保人有权不告知这一部分，且郝某并未就诊，无法证明当时的身体状况，最后认定郝某胜诉，保险公司需赔偿50万的理赔金。
因不知道如何做健康告知，被误以为“未如实告知”的乌龙，发生过不止一次。
什么情况算“未如实告知”？以上面的案情为例：
若挂号后未就诊，在做健康问卷时，未问到该问题，可以不用告知；若挂号后就诊，且检查报告提示有脑血管动脉瘤，在做健康告知问卷的时候，有问到这个问题，未告知，则被认为是“未如实告知”。按照《保险法》第16条的规定，投保人若有“故意不告知的欺瞒行为”，或因“重大过失未履行如实告知义务的”，保险公司可以拒绝赔偿，甚至还可以不退还保费。
《保险法》截图
比如在投保前查出有甲状腺结节，隐瞒投保，涉及到未如实告知，保险公司有权解除合同，拒绝赔偿。
若忘记如何告知，后续如何补救？如果已经带病投保，且未如实告知的，可向保险公司重新提交病例、检查资料，补充告知。
但若未如实告知的疾病涉及了结节、高血压等，补充告知后很有可能被除外、加费或者解除保险合同。
这种情况的，建议在补充告知之前，先核保健康保险之外的其他保险产品，如实告知身体情况，有机会被其他类型保险产品标体承保的话，就更好了。
标体承保指的是保险公司认为被保险人的身体好，风险可控，可以与健康体一样正常投保。
健康告知指南第一步：找出自己的体检、病例等资料。
在此也提醒大家，平时的病例或检查报告，最好打印一份纸质的保存。如果实在记不清的，可以到体检机构或医院查询。
第二步：逐一核对健康告知的问题。
健康告知的内容很多，但主要可以分为以下4个方面：
1、过往投保与理赔的情况，如是否被拒保过。
2、既往病史、治疗情况、住院情况、目前的健康状况等。
这部分主要涉及四方面：
（1）既往病例或检查报告中是否提示异常或指标值偏离正常值。若出现结节、结石、息肉、囊肿等，或者高血压、糖尿病、血脂高、尿酸高、肝功能异常等，一定要仔细核对，看是否涉及到健康告知的问题。
（2）2年内有没有住过院、做过手术，患过的病是否痊愈等。
（3）现在或以前有没有得过问询的疾病，比如高血压、糖尿病等。
（4）服药记录，比如2年内连续服药1个月及以上等。
3、家族史，父母或者直系亲属家族遗传病。
4、职业、生活习惯、爱好等。
最后提醒：在做健康告知时，一定要“有问必答，不问不答；问题模糊，可以不答”，但是千万不要抱有侥幸心理。
