九江银行，今年被监管罚“麻了”。

银行是经营风险的企业，偶尔有踩红线的行为并不奇怪，毕竟“常在河边走，哪有不湿鞋”。

可接连出现违规，甚至一张罚单上列举了多达九项的违规行为，在业内就比较罕见了，银行的风控等同于一纸空文。

近日，国家金融监督管理总局披露了多张罚单，其中，九江银行的违法违规事实颇为引人注目。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条规定，九江银行共触碰了九项违规事项，处罚金410万元，具体为：

绩效考评指标设置不合规；薪酬管理不到位；违规办理委托贷款；发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资；理财资金用于受让本行表外风险资产；向“四证”不全的房地产项目提供融资；面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托；违规授信延缓风险暴露；违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失。

值得一提的是，“理财资金用于受让本行表外风险资产”为监管首罚，一不小心该行在罚单方面拿了个第一。

通过理财产品募集的资金，用于购买该银行自身表外的风险资产，可能导致银行内部的风险会转移和隐藏，对投资者和股东带来一系列影响。

据不完全统计，今年以来，九江银行及旗下分支机构，累计被处罚金额已经超过了千万，多名中高层管理人员受到警告和罚款。

截至目前，九江银行被罚13次，其中总行被罚4次，其余分支机构，甚至还出现过一日内连收9张、10张罚单的尴尬情形，让人哭笑不得。

别说客户们一头雾水，就连银行同业的员工们，对该行的近况都饶有兴致，想一探究竟这家银行，到底怎么了。

增收不增利

从上半年的情况来看，该行营业收入实现55亿元，呈现出同比小幅上涨的态势，业绩还算亮眼，成为了银行业中的极少数。

由于营业费用较年初增长5.15%，资产减值损失较去年末的28.06亿元上升至34.62亿元，对净利润影响很大。

因此，反观净利润，又是另一番景象，仅实现了5.92亿元，同比大幅下降37.28%，真是“雷声大，雨点小”，白忙活一场，增收不增利。

资产质量承压

从资产质量方面来分析，九江银行的处境就更加艰难了，不良贷款较年初增加了17.68亿元，不良率较年初增长0.48个百分点，已经高达2.57%了。

具体的贷款五级分类里，本该上涨的正常类贷款占比出现下降，而关注类贷款和逾期贷款分别同比大增了81.2%和87.1%。

再看看国内商业银行的平均不良率，仅为1.56%，九江银行比同业高出了1.01个百分点，已经到了岌岌可危的地步。

这些数据一对比，我们可能就能理解，九江银行为什么屡次要受罚了。

前期一味地进行业务扩张，吸引了大量的高成本负债，营业收入转换率太低，没有做到那些真正赚钱的项目。

在经营资产业务的过程中，对内管理不到位，对外尺度不统一，总想着以“高风险高收益”的模式运作，甚至不惜经常踩红线。

风控是银行生存的底线，市场景气的时候，好像都可有可无，可一旦风向变了，被反噬也在情理之中了。

身上的包袱越来越沉重，全国第二家、中部第一家联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行，还要负重前行多久呢？