最近,存款特种兵又火起来了,这些人宁愿自驾几个小时跨区域去某些地方性银行开通银行卡,然后存利率3%及以上的存款产品,相比于国有银行的存款利息,这样的利率着实诱人,但是这无形中也隐藏着一些风险。不仅有各种费用,还存在监管、业务操作以及资金上的风险。
所以,对于相对保守的存款人来说,把钱存在像工商银行这样的国有大行,依然是主流的选择。但是,现在工商银行的存款利息已经一降再降,在2024年8月5年期最高利率有多少?存50万和之前相比利息相差有多大?
一、工商银行5年最新存款利息多少?经常存钱的小伙伴应该都非常清楚,自2022年开始,银行存款利率已经经历了5轮下调,时间节点分别是2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月,每一次的存款利率下降中,工商银行都是率先下调的那一家。
经过5轮存款利率调降之后,2024年8月工商银行5年期的定期存款最新利率分别为,普通版定期存款1.8%,升级版定期存款最高利率2.2%。如果把50万本金按升级版最高利率来存,预期满期利息为55000元。
如果单从55000这个数值的绝对值来看,好像也不少,但是如果和存款利率调降之前相比,大家就能够看到巨大的差距。在5轮调降中,工商银行5年定期存款分别调降10个基点、15个基点、25个基点、25个基点和20个基点。按这样推算,2022年9月之前,工商银行5期升级版的最高利率为3.15%,也就是在2.2%的基础上加上95个基点,这95个基点影响的利息就达到了23750元。
也就是说,按照之前的利率来计算的话,5年的最高利息可以拿到78750元的利息,现在直接减少30%左右。作为普通老百姓来说这损失是非常大的,尤其是上一批高利息存款到期的储户,也难怪不少人选择了跨城存款,为了减少损失,想尽各种办法。
二、和工商银行5年期存款相比,还有什么存钱方式?可能有小伙伴会说可以买大额存单,现在的大额存单利率非常抢手,但是如果了解工商银行的话,就会发现2024年8月的大额存单中已经没有5年期的产品,即便是有,现在国有大行的大额存单中长期限的利率已经毫无优势,和定期存款升级版的最高利率是一样的,这个时候如果既要有国有大行的可靠性,又要有更高的利率,那就可以考虑储蓄国债。
2024年储蓄国债也只剩下9月、11月、10月这三批了,且存且珍惜。根据2024年8月储蓄国债的最新利率情况,其5年期的年利率为2.3%,比工商银行的最高利率2.2%,还要高10个基点。而且在本金保障、资金安全、信用级别上,储蓄国债也要比国有大行高一点,它是以国家信用做背书的储蓄方式。
如果50万全部用来买储蓄国债,5年的利息可以达到57500,比工行定期存款最高利息高2500元。在低利率时代,能多出来几千块,已经非常不容易。
整体而言,不同的人在存款产品上的策略是不同的,虽然定期存款、储蓄国债都是保本保息的存钱方式,相对保守的人更愿意存大银行,而存款上稍微激进一点的人则更愿意存中小银行,甚至愿意做“存款特种兵”。大家只需要根据自己的风险偏好和资金需求进行安排即可,不要盲目跟风。