“他太狠了，带着全村人来我们平台申请贷款，身份证，手机号都是白得不能再白了，就我们一个平台，整整撸了300多万啊，还有那些七八十岁的老人，催都没法催，全成了坏账，丧良心啊！”一个带着东北口音的网贷平台的工作人员咬牙切齿地讲述着这名狂撸网贷不止的小伙。

“我们平台比你们能少点，撸了百十来万，也全成坏账了，老板都跑路了，我还有三个月工资没结，老板说让我们直接去他们村子催收，收回来多少就当工资了，凭个人本事。我都去了三次了，被堵在村口进不去，还有老人用鞋扔我。

我们要债的被赶得跟孙子似的，世道变了。”另一个平台的工作人员附和着说着自己的遭遇。

这究竟是何方神圣，竟然让网贷平台的人避之不及？他到底做了什么，能让网贷平台的老板都跑路？这背后有什么不为人知的秘密呢？

案情经过

前面两个网贷平台工作人员口中的那个小伙，正是我们即将要说到张某，他出生在云南省的一个偏僻农村，祖辈世代务农，上面还有3个哥哥，2个姐姐。

随着哥哥姐姐逐渐长大、工作，给予张某的支持也越来越多，在那个偏僻的村子，他有了自己的游戏机，穿上了跟城里孩子一样的时髦衣服，还被在昆明工作的三姐带去玩了半个月，吃上了西餐，喝上了可口可乐，也更加让他向往城市的生活。

三姐告诉他：“幺弟，你要好好读书，考个大学，才能离开贫穷的村子，读完大学就能挣大钱，留在城市生活。”

张某听了三姐的话，回去后拼命读书，终于考上了昆明的一所二本大学，毕业后进入了一家互联网企业工作。然而这并不是什么“挣大钱”的工作，每天的工作就是打电话推销公司的网络推广业务，而基本工资在昆明只能维持个温饱，如果还想有别的消费，只能刷信用卡，这也让张某走上了超前消费的道路。

他有一个月业绩不错，到手的工资有2万多，而他们的公司门口经常有一些银行员工，专门给他们办信用卡，还会送一些小礼物，那个月张某一下子办理了6张信用卡，额度都给到了2-5万，加上之前自己主动办理的那几张信用卡，张某现在拥有10多张信用卡。

他开始把一些只有几千块额度的信用卡全部注销了，用自己近几个月的收入流水重新去办理，每张卡的额度都在2万以上，还有3张信用卡的额度直接飙到8万元，他仔细算了下，自己手上的这些信用卡总额度有50多万。

他也开始追求优越的生活条件，但已经不是当年吃个洋快餐，去趟游乐场的那种需求了。他一个人租了个三室一厅的大房子，开始去酒吧蹦迪，电脑，平板，手机和手表全清一色换成了苹果牌，还给自己买了一辆十多万的小轿车，在他的理解里这也许就是三姐当年告诉他的“城里生活了”。

他的生活条件超过了他们村的任何一个人，但这都是超前消费，说不好听点，就是负债消费，他那50多万的信用卡额度，现在只剩下不到10万，他需要每个月拆东墙补西墙，为此还专门办了个pos机。

慢慢地拆东墙补西墙也有些紧张，他通过朋友认识了一家新兴起的网贷公司，只需要身份证就能秒下款，他试了一下，提交了身份证和电话号码，再对着镜头做几个动作，就有12万额度到账，他迫不及待地提现出来，把已经快逾期的几张信用卡还上。

就这样一家一家网贷平台试，他竟然把所有的信用卡欠款给还上了，但网贷平台这边显然是还不上了，前几个月还只是打电话催他，后来电话直接打到他的公司，打给他部门的直属领导，这下自己的工作也保不住了，只好提出了离职。

他离职后觉得昆明也待不下去了，就注销了这个手机号，重新购买了一个手机号，悻悻地回到了生他养他的农村，那个偏僻的村子，数十年都没有多大变化，依然贫瘠，依然看不到希望。

他在破旧的老房子里待了几天，也和村上的一些人闲聊，发现原先300多户，1000多的村子，现在只剩下500来人，竟然还以中老年人居多，这些人压根就不懂什么网贷，信用卡之类的，只会把地里面长出来的东西拿出去换钱。

他找来一个同辈的大哥，用他的身份证和手机号在一个网贷平台上试了下，竟然申请出来了5万元的额度，他提现到这个大哥的银行卡里，自己拿了1万块，剩下4万全给大哥，还表示这钱不用还。

此时他已经看到很多关于国家打击P2P贷款平台的新闻，有很多网贷平台跑路，那些贷款人就不要还款了。他把这些新闻和一些法律法规收集起来，研究了几天，开始萌生了一个大胆的想法，让全村人上网贷平台贷款，这样每个人都能得到一笔不菲的钱，也行他们这辈子都未必见过这么多钱，就算出了事，也是法不责众。

他把全村人召集起来，手把手教大家下载网贷软件，注册账号，申请额度，提现，很快整个村子都参与进来了，最多贷十几万，最少也有五万，大家好像发现了新大陆，有些村民还找到一些连张某都不知道的网贷平台撸贷款。

这些撸来贷款全部用于改善生活条件，盖房，买家电等等，挥霍一空。

这期间也有几个网贷平台派人来村上催债，但都被村民给赶跑了。还有报警的，但张某却不慌不忙地拿出自己提前准备好的法律条文和一些案例，说明他们撸贷款虽然违法，但网贷公司放贷更违法，而且这也不是啥刑事案件，只好建议网贷平台去起诉，最后也就不了了之。

法律分析

这个案例正应了网络上那句“以魔法打败魔法”，当我们看惯了网贷公司，暴力催收这些新闻之时，很难想到这些害人不浅的平台也有束手无策之际，真是一物降一物。

但事实上，并不是魔法打败魔法，而是违法对抗违法，以暴制暴罢了，并不值得宣扬和支持。

从法律角度来看，无论是张某自己，还是被张某所蛊惑的村民，他们的行为都属于违法行为，根据我国《民法典》的相关规定，借款人应当按双方约定的期限还款，也就是张某和村民，应当按照在网贷平台借款时所同意的协议约定时效向网贷平台还款。

在我们所有人的理解里，欠债还钱，天经地义，这是无可厚非的，张某和村民无论是出于何种目的，但事实上，他们都向网贷平台申请了借款，而且已经借到了不同金额的款项，并在借款时，点击同意了借款协议，那么就应当按时足额还款。

尽管有不少人苦网贷平台久矣，但只要他们是在合法的范畴内进行合法活动，那么我们就没有理由去利用法律漏洞和平台漏洞去做非法的事。张某和村民们借款不还的行为，正是利用平台和法律的漏洞，进行“撸贷款额度”，然后将借来的钱用于消费，并不准备归还，其实是违法的，不值得大家学习和模仿。

如果张某和村民继续欠债不还，网贷平台可以依法向法院起诉，请求判决还款，拒不还款可以申请法院强制执行，如果情节严重，被调查出有非法占有的目的，那么可能构成我国《刑法》所规定的诈骗罪。

而根据我们民间习惯，在借款人没有及时向贷款人还款时，贷款人可以依法催促借款人还款，请注意，这里所说的催促还款，应当是“依法催收”，这一点很重要，是跟很多高利贷和网贷平台惯用的“非法催收”所不同的。

在了解非法催收之前，我们应当先知道什么是非法债务，也就是不受我国法律所保护的债务？

在我国的司法实践中，非法债务的重要形式有：高利放贷所产生的债务，对借款人还款能力不加审核或缺乏审核的网络贷款，赌资，嫖资等。

也就是说这类债务可以被认定是非法债务，如果“债权人”对这类债务使用一些法律禁止的方式进行催债，则构成催收非法债务罪。

根据《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一规定，有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：

（一）使用暴力、胁迫方法的；

（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；

（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

在这条刑法规定中，列举了三项的非法催收的形式，无论是存在哪一种的催收行为，都可以被认定为犯罪，在新闻中常见的高利贷公司和网贷平台对借款人的催收形式，大多数都是违法犯罪行为，构成非法催收罪。

结语

我们认为，对于这类非法放贷的平台，不应当以“薅羊毛”的方式去对待，更应该举报到相关部门，期待执法者以法律手段对其进行取缔和处罚。