原创：大财可富司机
春节过后，债市的这波寒流，让司机有些猝不及防。
长期关注司机的都知道，作为稳健型投资者，司机的风格是权益资产打进攻，债基理财当防守。为的就是平衡风险，让自己从容应对市场的波动。
知道会有波动，但没想到债基波动也会这么大。虽然长期来看，纯债基金只要持有时间够久，亏损的概率很低。但是，司机也在思考有没有低风险、高流动性的投资品种，可以作为债基的备选。
相比债基来说，波动性更小的就是货币基金了。但是最近一年，货币基金最高收益率也就2%左右。风险是低了，但是收益也相应低了。
有朋友提醒司机：可以看看以港元计价的货币基金。去年司机开的众安银行账户刚好派上了用场。
众安银行是香港最早获批数字银行牌照的机构之一，也是目前香港唯一一间为用户提供存款、贷款、转账、卡消费、外汇、保险、投资及企业银行等24 小时服务的数字银行。截至2024年12月31日，众安银行存款余额达到194亿港元，零售用户数超80万，企业客户数3000+。
目前，众安银行APP上精选了三只港元货币基金，分别是高腾微财货币、南方东英港元货币市场ETF、泰康开泰港元货币三只产品，近七日年化回报均在3.3%以上，近1年回报最高的达到4.12%，最低的也有3.83%。
这个收益率和内地的货基相比，真的香！
毕竟咱也没投过港元货基，收益率虽然重要，但安全性更重要。谁也不想进场就交学费吧？
司机研究了一下这三只基金的情况。成立时间最久的高腾微财货币成立于2020年4月15日，基金管理人高腾国际资产管理公司是高瓴资本与腾讯合资的香港持牌资管机构。目前高腾微财货币的规模为69亿港元，自成立以来收益率12.11%。
基金披露的定期报告显示，截至2月28日，基金资产中的85.55%投向定期存款，4.16%投向其他货币市场工具，现金和等价物占比10.29%。从资产占比来看，银行存款超八成比例，资金安全性是有保障的。
南方东英港元货币市场ETF和泰康开泰港元货币的相关情况司机也看了一下，泰康开泰港元货币成立至今全部投资于银行存款。截至2月28日，规模为201亿港元，在香港同类产品中规模处于市场领先位置。
南方东英港元货币市场ETF也明确规定了，基金70%的资产必须投資于以港元计价及结算的短期存款，以及由政府等发行的短期优质货币市场工具。
港元货基的费用不尽相同，管理费也从0.3%/年-0.65%/年不等。目前，众安银行APP上免基金认购费，又给投资者省下了一笔小钱。
申购和赎回方面，交易日基本遵循T日申购、T+1确认份额，赎回的时候普通到账T+1，最快可以当天。如果不是特别大的资金，流动性方面完全可以满足大家随时支取的要求。
不过，话说回来，任何投资都是有风险的，投港元货基虽然是低风险，但也并不是没风险。对我们来说最大的风险在于汇率的风险，也就是以现在的汇率换港元后，虽然赚到了3%的年化收益率，但如果汇率变化太大，可能收益率就大打折扣，甚至还会出现亏损的情况。
司机简单算了一笔账，按当前1港元=0.93人民币汇率、年化3.3%的收益率测算，如果汇率到0.9的时候，不赚不亏；如果升值到0.95的时候，年化收益能达到5.5%。所以，只要汇率不破0.9的关口，港元货基仍有投资价值。接下来，我们只要盯好美联储的降息时间点就可以了。
对于已经早就换好汇的投资者来说，这些都不用考虑，冲就完了！收益比港元定期高的不是一点两点！
最后再夸一下众安银行，APP真的太好用了。不仅认购流程丝滑，而且收益每日更新，让你对资产情况了然于胸。
众安银行的基金频道除了货币基金外，还有主题基金、派息基金、债券基金、平衡基金等，品种相当丰富。等司机后面再慢慢解锁这些基金，让自己的配置更加国际化、更加均衡，届时司机也会把投资心得与大家分享。
