今年已经42岁了，还没有参加过职工养老保险。从现在开始参加职工养老保险划算吗？
42岁未参保人员，未来将会何时退休呢？今年42周岁，差不多是1982年至1983年出生的人群。
根据我国推迟退休的规定，如果是男性的话，法定退休年龄就是63岁。由于我国正在推动提高领取养老金最低缴费年限制度，对于2030年至2039年退休的人员，当年的最低缴费年限将每一年提升6个月，最终达到20年。
男性的法定退休时间是2045年以后了，因此最低养老保险缴纳20年，从现在开始缴费的话时间上也算来得及。
女性的退休年龄相对复杂。如果说是1983年1月出生的女性，原退休年龄如果是55岁，则推迟后法定退休年龄则是58岁，退休时间将是2041年1月，也是需要缴纳20年养老保险。不过现在才开始缴纳，养老保险只能够缴费16年多一点。这种情况下还需要延长缴费，实际上58岁领不了养老金。
如果是原退休年龄是50岁的1983年1月出生女性，法定退休时间是2037年2月，延迟退休月数是49个月。但是由于养老保险才缴纳了13年多一点，这种情况肯定也需要晚退休的。
究竟划不划算呢？从以上时间来看，可能很多人觉得与正常退休年龄（而且人们最多还可以申请提前退休3年）相比不划算，然后就觉得总体不划算了？
实际上，晚退休这件事情是由于我们晚参保导致的，所以觉得相对吃亏也没办法。
但是，从投资收益角度看，并不一定不划算的。2023年我国的人均预期寿命是78.6岁，而且未来还在呈不断提升的趋势，预计2045年以后怎么也得80岁以上了。差不多63岁退休，平均能领17年的养老金。
我们缴纳了多少养老保险，产生了多少养老金？划不划算，当然是自己知道了。
养老金计算公式包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。个人账户部分由于余额可以继承，因此不会亏本。
我们只计算基础养老金部分，为统筹账户部分来回本。像题目所说的这种情况，为了省钱起见，大概率参加养老保险是选择60%档次缴费。如果当地的每一年缴费基数上下限是从1月1日执行到12月31日，那么平均缴费指数就是0.6。每缴费一年，基础养老金是领取0.8%的退休上年度社平工资。
假设缴费时的社平工资是7500元，60%基数是4500元，每缴费一年进入统筹账户的钱数（灵活就业人员）是6480元。基础养老金部分则是0.8%×7500元＝60元。这样回本时间实际上只有108个月。
有人要考虑利息，有人要考虑社会平均工资增长，也有人考虑养老金增长。综合考虑这些因素的话，回本时间只会更短。如果说退休时的社平工资是缴费时的两倍，那么回本时间只有54个月。
我们的养老保险制度决定了大多数人的回本是很容易的，而且去世以后个人账户余额可提升，还有丧葬抚恤待遇。
一般来说，退休以后平均领10年养老金都会稳赚的。即使是提前去世，个人账户余额和丧葬抚恤待遇也是一笔不小的补偿。
所以说，不要认为42岁了，就参加养老保险不划算了。职工养老保险，依然是一份值得参加的保障。
