图源：即梦AI
3月15日，央视“3・15”晚会曝光电子签平台沦为高利贷温床，借贷宝、人人信等平台因纵容“砍头息”“假身份放贷”等违法操作被点名。
据晚会披露，2025年初，洪先生和王女士因急需资金周转，分别在借贷宝、人人信平台签署电子借条。
洪先生借款5000元实际仅收到3500元，7天需偿还6500元，年化利率高达2234.69%；王女士借款3万元到账仅1.4万元，扣除1.6万元“利息”，年化利率更飙升至5959.18%。
记者调查发现，此类高利贷通过“线上签协议、线下私转账”模式规避监管。平台虽要求实名认证，但放款方普遍使用假账号甚至已故人员信息，导致借款人遭遇暴力催收后无法通过法律途径维权。人人信产品经理直言：“人脸识别无需真人到场，法院根本查不到放款人。
更令人震惊的是，部分平台甚至建立“养号”产业链。记者卧底发现，某第三方公司专门为放款人提供“空壳账号”服务，通过购买他人身份证信息批量注册，单个账号售价仅需200元。这些账号在平台上伪装成普通用户，实际操控者通过虚拟定位技术在全国范围内放贷。
借贷宝官网显示，其拥有1.4亿注册用户、1.1亿笔电子借条，但所谓“法院认可”“律师函服务”等宣传被指沦为摆设。记者以放款人身份暗访借贷宝成都总部时，业务负责人明确表示：“平台核心是欠条功能，放款人私下收利息，平台只赚借款人的出证费和展期费。”
据借款人反映，若无法按时还款，平台会引导办理展期，表面免息却要求私下支付高额利息。若借款人拒绝，平台将持续收取逾期费，导致债务如滚雪球般累积。洪先生在偿还7000元后仍被要求支付2万元销账，否则面临持续催收。
黑猫投诉平台显示，截至3月16日，借贷宝累计投诉量超过5100条，普遍存在砍头息、各种服务费等问题。
例如，一位用户投诉，“2024年12月9向债权人借款2万元，实际到手12000，期限7天，每天向债权人打卡到期共计打卡12000元，剩余8千和债权人协商分期还款，债权人表示同意，现和债权人协商并同意消除借条，但是借贷宝要求支付1008元贷后管理费用……”。
另一位用户投诉，“2025年1月11日在微信上面和方款人联系，要借4万，对方在借贷宝上面打了欠条，期间还问我要了一万多的利息费用，一直不给我下款，一直拖，现在借贷宝上面联系不到借款人，联系不到客服，不知道客服电话号码，在借货宝上面投诉了欠条也一直没有回信，我现在要求借货宝上面取消欠条，联系我，联系借款人进行取消合同欠条”。
而借贷宝官方的回复则千篇一律，明显推卸或不作为。比如“用户只要不配合对方通过私下操作绕过平台限制，就不会遭遇高利贷”
“平台向逾期债务人收取贷后服务费，是透明、必要且合理的，希望您能理解：一、按照协议约定收费。债权人、债务人在签署借条协议、欠条 协议时，明确授权平台按约定提供服务并收取各项费用。二、收费用于维护债权人权益……”
晚会播出后，成都锦江区市场监管局及警方迅速行动，对借贷宝运营主体成都借宝科技有限公司实施查封。
借贷宝当晚发布致歉声明，称已成立整改小组，下架“打欠条”功能，并承诺“彻底解决业务管理问题”。
值得注意的是，这并非借贷宝首次触碰监管红线。
2016年，该平台因“裸条借贷”“违规赚利差”被央视曝光；2021年又卷入多起“套路贷”案件。
企查查数据显示，借贷宝关联公司涉及百逾起民间借贷纠纷，部分案件已因无法执行被列为终本案件。
专家指出，电子签本应是规范民间借贷的工具，但部分平台为逐利默许“阴阳合同”，甚至为违法操作提供技术便利。此次事件暴露了电子签行业在身份核验、资金流向监管等环节的重大漏洞。
目前，人人信、借贷宝App已在应用商店无法搜索，涉事企业整改措施及后续追责进展仍待进一步观察。
