《银行科技研究社》消息：在线上化、数字化转型加速的背景下，银行线下网点正不断得到优化。2024年刚过去，《银行科技研究社》根据国家金融监督管理总局金融许可证信息，对最近一年退出或新设立的银行机构数量进行了统计，看看银行业的网点变化情况如何。
本文所指的银行包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城商银行、民营银行、外资银行、农商银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。而退出或新设立的银行机构包括支行、分理处等，本文中统称为“网点”。
2024年减少1300多家银行网点，仅有城商行“逆势”增加
2024年，银行机构共退出3408家，包括：政策性银行8家，国有银行626家，股份制银行312家，城商行216家，外资银行51家，农商行1278家，农村合作银行10家，农信社564家，村镇银行343家。
其中，国有银行方面，邮储银行、工行、建行退出机构数量排前3，分别为206家、170家、122家，其余3家银行退出机构则不到100家。
股份制银行方面，退出机构超过50家的银行为，平安银行67家、民生银行59家、浦发银行57家。中信银行、广发银行、渤海银行、恒丰银行退出机构数量仅为个位数，浙商银行则无机构退出。
城商行方面，5家头部银行（北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行）总退出机构为44家，占比20.37%。
值得注意的是，农村金融机构退出数量非常多。其中农商行退出1278家，为退出数量最多的银行类别，农信社、村镇银行也分别有564家、343家机构退出。
有银行机构退出的同时，也有机构新设立。2024年共有2041家银行机构设立，包括：国有银行286家、股份制银行259家、城商行554家、外资银行2家、农商行878家、农信社4家、村镇银行58家。
即便如此，从退出机构和新设立机构的总体情况来看，银行网点“缩减”是一个明显的趋势。2024年，银行机构净减少1367家。其中，政策性银行净减少8家，国有银行净减少340家，股份制银行净减少53家，外资银行净减少49家，农商行净减少400家，农村合作银行净减少10家，农信社净减少560家，村镇银行净减少285家。可见，农信社、农商行、国有银行、村镇银行网点“缩减”较多。
在这些银行类别中，只有城商行是例外，2024年净增加338家。事实上，在《银行科技研究社》统计2023年银行网点数量变化时，城商行同样是新设立机构数量远高于退出机构。
另外，图表中有23家主要银行，其中2024年网点数量净增加的银行有：农行、招行、中信银行、兴业银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行、上海银行、江苏银行、南京银行。
银行网点优化调整进行时，线上渠道愈加受到重视
据《银行科技研究社》了解，部分银行在2024半年报中提到了网点建设与调整、优化情况。
工行表示，其推进网点优化调整。加强网点准入管理与总量调控，持续优化全行网点布局结构，盘活存量网点资源，提升与地区社会经济资源的匹配度。2024上半年完成209家网点优化调整，向服务供给相对不足的城市重点区域新投入网点22家；加大县域乡镇地区布局，新增覆盖4个空白县域，网点县域覆盖率提升至87%。截至2024年6月末，该行营业网点15453个。
建行透露，截至2024年6月末，其境内有13794个支行及23个支行以下网点。该行持续优化网点布局建设，提升网点经营效能，重点保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家重大发展战略区域及县域渠道建设资源投入。加大城区低效密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖。2024上半年，新设营业网点14个，其中新设县域机构网点10个；实施营业网点迁址83个，其中向县域迁址33个。截至去年6月末，在160个国家乡村振兴重点帮扶县设立营业网点142个，覆盖84个重点帮扶县。
银行网点调整背后，一方面是为了更好地服务人群密集区域，优化成本结构；另一方面则是在推进数字金融发展的情况下，线上渠道的战略地位不断提升，金融科技在其中发挥着较大的作用。
工行在2024半年报中提到，其更加关注经营价值贡献和业务可持续性、高质量发展，顺应客户线上化、数字化趋势，将手机银行打造成为客户日常服务主阵地，日活客户峰值突破4300万户。为提升更多群体的体验，该行还拓展同屏辅导、智能语音支持范围等。
招行也表示，其2024上半年顺应客户需求变化、人工智能技术进步趋势，不断提升App使用体验。该行持续深化招商银行App智能服务，运用大模型技术，让“小招”从“预设服务式”的财富助理，逐步向“能听会说”的银行助理进化，在业务办理、疑难咨询等场景提供更好的解决方案，以更灵活的会话交互方式，致力于提升解决问题的能力。
当然，银行线下网点和线上渠道并非替代关系，两者更多的是互补，以此达到覆盖更多客户群体、满足不同需求的目的。
