#六大行将实施存量房贷利率新机制#这是一个房贷利率定价的重大变化，也是解决存量房贷利率与新购房房贷利率，未来又有可能产生越来越大的差距的一个调整方案。在11月1日实施之后，存量房贷利率也可以按照新的规定进行动态调整了，新购房的商业房贷利率也是按照这个标准进行动态调整。那么未来再也不会有存量房贷利率要求单方面调整的诉求了。

虽然是六大国有控股银行率先宣布，但是这基本代表着全国银行业未来的统一步伐，其他商业银行也会逐步跟进，估计会在2024年底全部统一调整结束。在其中核心就是2点，基本上来说对于房贷用户是友好的，这是银行业值得称赞的一个进步。

1.针对商业房贷利率，建立了一个浮动利率的定价调整体系。新购房申请的商业利率，一般就是当地银行业发放的即时利率。但是在后续还款过程中，就变成了存量房贷利率。此时如果还款利率与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离了，当达到一定幅度时，银行就会调整LPR基础上的加点幅度。其中调整的原则是对于购房按揭借款人是有利的。

2.取消一年一调整利率，银行与借款人可以协商变更成半年或者三个月一调整。但其实这也是双方要互相博弈。如果利率未来持续向下，那么越短时间的调整，对于借款人越有利。如果利率未来持续向上，那么越长时间的调整对于借款人越有利。如果利率未来持续振荡，那么就要看向上和向下的时间和幅度谁更多了。所以这个选择其实也挺难选的。

其实实施这个两个新机制挺好的，而且未来如果公积金贷款利率有下调空间，在短期和中期来看，商业房贷利率仍然会有着持续的下调空间，下调到2.8%之内都是有可能的。