《民生周刊》记者郑智维
“推动中低收入群体增收减负是扩大内需的‘牛鼻子’！”近日在接受《民生周刊》记者采访时，全国政协委员、中国社会科学院当代中国研究所研究员钟瑛说。
当前，我国经济面临内需不足的挑战，消费对经济增长的贡献率虽稳步提升，但居民消费倾向持续偏低，提振消费、全方位扩大内需已成为缓解当前外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势的重要政策措施。
从数量来看，中低收入群体（家庭年收入5万元以下）占总人口比重超40%。因此，中低收入群体是激发消费潜力与实现政策效力的关键对象。
谈及扩大内需的具体举措，钟瑛建议，通过收入分配改革、房贷减压、社保完善等措施形成政策合力，激发中低收入群体的消费潜力。
▲钟瑛
从优化收入分配制度着手，促进中低收入群体增收
“受限于收入增长乏力与刚性支出压力，中低收入群体的消费潜力难以释放。”钟瑛说。
从收入来源看，中低收入者的收入主要依赖工资性收入，财产性收入则主要集中于高收入群体。
然而，初次分配中劳动报酬目前占比依然偏低。钟瑛认为，提升中低收入群体消费能力，可从优化收入分配制度着手，“提高初次分配中劳动报酬比重，通过完善工资集体协商制度，推动最低工资标准与GDP增速挂钩”。
与此同时，她还主张推动技能导向型薪酬改革，“针对农民工、高校毕业生等群体，开展职业技能培训并配套薪酬激励机制，如技能等级与薪资挂钩”。
稳就业，才能促增收。在稳就业方面，钟瑛建议加大对中小微企业减税降费力度，鼓励吸纳就业。
目前，我国中等收入群体规模约占总人口的20%，尚未形成“橄榄型”消费主力结构。钟瑛认为，应推动税收与转移支付改革，提高个税起征点，扩大针对中低收入群体的专项附加扣除，进而完善再分配调节机制。
在拓宽中低收入者财产性收入方面，钟瑛认为，可通过试点农村集体建设用地入市，盘活闲置宅基地，增加农民财产性收入。稳定房地产市场，激活存量资产。
短期来看，对中低收入群体实行差异化精准化的补贴可有效提振消费。按照钟瑛的设想，可向6亿中低收入人口发放人均5000元消费券（总规模约3万亿元），定向用于耐用品、教育、医疗等领域，预计能拉动GDP增长1.8个百分点。
“我国拥有14亿多人口的超大市场，为经济发展提供了无限可能。要直面挑战，努力将国民的收入转变为可自由支配的消费能力。”钟瑛说。
构建多层次住房保障体系，降低住房支出压力
目前，我国存量房贷总额约40万亿元，年本息支出占家庭总支出的25%—30%。对于中低收入群体而言，房贷压力无疑会抑制其他消费需求。
从今年1月1日起，我国存量房贷利率降至3.3%，年利息支出约为1.32万亿元。假设房贷利率降低1个百分点，可释放4000亿元消费潜力。
怎样化解中低收入群体的房贷压力？钟瑛建议从优化房贷政策与提供金融支持入手。“对首套刚需购房房贷利率实施定向降息（如降低1—1.5个百分点），预计能释放5000亿元消费潜力。”她举例说。
此外，还可推动商业银行开展“高息转低息”贷款置换，允许存量房贷利率与基准利率挂钩动态调整，对还款困难家庭提供阶段性利息减免或展期。如允许受疫情影响家庭申请房贷延期还款，并探索“收入挂钩型”还款方案（如失业期间暂停还本），降低存量房贷负担。
在钟瑛看来，化解中低收入人群的住房支出压力，最根本的在于构建多层次住房保障体系。例如，扩大保障性住房供给，重点增加保障性租赁住房和共有产权房，覆盖新市民、青年等群体。对中小微企业员工实行公积金财政补贴，探索“租购同权”制度，降低租房者落户、教育等附加成本。
完善社会保障体系，让中低收入群体能消费、敢消费、愿消费
“由于农民工、灵活就业者的社保参保率偏低，而医疗、养老等支出又存在不确定性，因而抑制了人们的消费意愿。”钟瑛说。
她分析，由于医保报销比例低、养老保障不足等问题，很多居民选择增加储蓄以应对不确定性。“据测算，社保覆盖率每提高10%，居民消费率可提升1.2个百分点。”
除了能消费外，如何让中低收入者敢消费、愿消费？钟瑛建议，可从完善社会保障体系入手。例如，将辅助生殖、分娩镇痛纳入医保，提高大病报销比例至70%以上。再例如，2025年实现城乡居民养老保险全国统筹，基础养老金标准提高20%。
针对群众普遍关心的“一老一小”，钟瑛建议构建普惠型的托育与养老服务体系。在社区，可建设一体化养老托育设施，对运营机构的水电气费用按居民价格执行。推广“家庭医生+智能健康监测”模式，降低居家养老成本。
原文刊载于2025年第6期、3月17日出版的《民生周刊》杂志
