这几天大家都听说了吧，从强调 提振消费到发放消费贷，银行的动作之快让人瞠舌。
已经有小伙伴申请到了消费贷，利率低至2.5%，这可能是史上最低的消费贷利率了。
当借钱成了唯一的答案，普通人还剩多少选择权？
发钱和涨工资之间，为何选择了发贷？
发钱，听起来多痛快。隔壁老美疫情期间直升机撒钱，超市货架都被抢空。给农村老人涨退休金，既拉动消费又平衡城乡差距。可现实是，有人担心发钱养懒汉，有人嘀咕财政扛不住。
涨工资呢？老板总爱说：工资和能力挂钩。但真相是，你加班开拓10个客户，提成可能只够交半个月房贷，你996熬出胃病，工资涨幅却追不上物价。
有人工作20年月薪8000，有人靠放贷业绩年入百万。当努力和回报成了两条平行线，涨工资就成了职场最大的童话。
于是，放贷登场了，银行降低利率，消费贷广告铺天盖地：秒到账50万，圆你购房梦！零首付买车，早开早享受。
没办法，现在的消费市场确实不太好，但借钱消费，却是 把未来的钱，提前卖给今天的焦虑。
年轻人被房贷压弯了腰，中年人靠信用贷填补教育支出，就连外卖小哥都在用网贷续接生活费。
数据显示，90后人均负债12万，而他们平均月薪不过5000。当借钱成了常态，还贷就成了人生的主线任务。
你不敢辞职、不敢生病、甚至不敢对老板说“不”，因为下个月账单会准时敲门。
有人说：还不都是因为欲望太高！可仔细想想，你买房，是因为结婚需要安全感。
你报高价网课，是因为企业招聘写着35岁以下
你咬牙买新手机，是因为旧款连扫码都卡顿……
这哪里是欲望？分明是生存的底线。 当教育、医疗、住房被标上天价，当稳定成了奢侈品，普通人只能靠借贷维持体面。
你以为借钱是为了享受生活？现实却更残酷。
以贷养贷：有人借消费贷还房贷，用低利率置换高利率，结果陷入拆东墙补西墙的循环。
虚假繁荣，消费贷资金违规流入楼市、股市，推高资产泡沫，让真正的刚需者更买不起房。
一旦逾期，后果非常严重，利率再低也是要还的。
消费贷越繁荣，普通人越不敢消费，2023年居民存款一度飙升至9.9万亿元，许多人宁愿捂紧钱包也不敢轻易负债。当借钱成了唯一的出路，消费反而成了奢侈品。
消费贷不是原罪，但它绝不是解药。真正的困境在于：工资涨不动，保障跟不上，普通人只能靠借贷续命。
若要打破僵局，需直面三大痛点。
提高收入：与其鼓励借钱，不如减税降费、稳就业，让工资增速跑赢物价。
完善保障：健全医保、养老、失业救济，减少不敢花钱的后顾之忧。
严控风险：杜绝消费贷挪用乱象，建立个人破产制度，给负债者重新开始的机会。
发钱是输血，涨工资是造血，而放贷只是止痛药。
当经济阵痛袭来，我们不能永远依赖“借未来的钱，圆今天的梦”。真正的繁荣，从来不是靠负债堆砌的泡沫，而是普通人敢花钱、能存钱、有底气的踏实生活。
