今天是9月10号，也是储蓄国债发行的第一天，不过本文我们不聊储蓄国债，而是来看一看作为国有银行之首的工商银行，毋庸置疑它应该是普通老百姓最为熟悉的银行之一，作为全球最大的商业银行，无人不知，无人不晓。在第五轮存款利率调降之后，工商银行的存款产品在9月份有没有新的变化？如果有20万闲钱，值不值得存工商银行？

如果问国有银行中手机银行做得比较好有哪些？工商银行绝对算一个，不仅如此，它提供的存款服务也是六家国有银行中最为丰富的。今天我登录了工商银行手机银行，在首页顶部位置快捷栏专区就能看到两个关于存款的服务专区，一个是定期存款直达区，二个是存款大类专区。

进入定期存款专区之后，可以看到最新的整存整取存款利率全表，工商银行整存整取有六个存期，但是按资金起存情况可以分为两种情况。

第一种50元起存。

这主要是面向所有用户的普通版定期存款，六个存期的最新利率分别为3个月1.05%、6个月1.25%、1年期1.35%、2年期1.45%、3年期1.75%、5年期1.8%；按本金20万元计算，预期满期利息分别为3个月525元、6个月1250元、1年期2700元、2年期5800元、3年期10500元、5年期18000元。

第二种起存金额更高，针对四类用户群体：商友专属、潜力客户专享、新客专享、个人养老金专享，具体情况如下。

商有专享：有3个月、6个月两个期限，都是10000元起存，年利率最高为1.3%、1.5%。

潜力客户专享：有1000元起存的1年期年利率1.6%，2000元起存的2年期年利率1.7%；

新客专享：1000元起存的1年期年利率1.6%，2000元起存的2年期年利率1.7%，3000元起存的3年期年利率2.15%；

个人养老金专属：3年期年利率2.15%、5年期年利率2.2%，起存金额都是100元。

以上四类专属人群的整存整取产品各存期最高利率都是一样的。如果按本金20万元来计算，以上六个存期的预期满期利息分别为3个月650元、6个月1500元、1年期3200元、2年期6800元、3年期12900元、5年期22000元。

工商银行除了以上定期存款的整存整取存款产品之外，还推出了专属存款，主要有社保卡专属、宝贝成长专属、代发专属、县域专属和新市民专属。也就是面向这五类人群提供的存款产品，在产品数量、存款期限、起存金额上存在差异，但同期限的利率是一样的。

社保卡专属：有两款产品，分别是3000元起存的1年期年利率1.6%，5000元起存的3年期年利率2.15%。

宝贝成长专属：有两款产品，分别是2000元起存的1年期年利率1.6%、2000元起存的3年期年利率2.15%。

代发专属：有五款产品，3个月年利率1.3%、6个月年利率1.5%、1年期年利率1.6%，都是3000元起存；2年期年利率1.7%、3年期年利率2.15%，都是5000元起存。

县域专属：同样有五款产品，3个月年利率1.3%、6个月年利率1.5%、1年期年利率1.6%，都是1000元起存；2年期年利率1.7%、3年期年利率2.15%，都是5000元起存。

新市民专属：有两款产品，分别是3年期年利率2.15%、5年期年利率2.2%，起存金额都是100元。

其实，工商银行的专属存款六个存期的年利率和上面的整存整取最高利率是一样的，所以按20万本金计算的利息也一样。

不少网友手里有几十万闲钱，一直在纠结应该用来买储蓄国债、存国有银银行定期存款，还是中小银行定期存款？随着存款利率的不断下降，各银行的存款利率差距越来越窄，如今在中小银行也很难再找到利率3%的存款产品，基本上在2.5%左右。

通过对工商银行最新存款产品的梳理，我们也能发现工商银行的存款类产品还是比较丰富的，不管是存期上还是面向的群体上，可选的空间还比较大。只是国有银行的存款利率一直是各类银行中垫底的，毕竟国有银行实力雄厚，可靠性安全性更高，树大好乘凉，利率低一点也是可以理解。

如果我们把20万元存工商银行，在三年期和五年期的存款产品上可以存到最高利率，也就是2.15%和2.2%，那么可以考虑存工商银行。如果存不到它的最高利率，就可以多对比一些中小银行的存款产品，选择利率较高的来存。另外，如果手里有几十万，也可以考虑分散来存，一部分存工商银行这类大银行，另一部分存中小银行或者购买储蓄国债。