对房奴而言,这是一个万万没想到的好消息。
随着现存房贷利率的重定价窗口开启,房奴们的房贷可能将迎来利率降幅达0.2个百分点的实质性优惠。
这也意味着,借款人还贷的压力将会减轻,同时手中的资金也可以“变现”出更多的消费力。
那么,在此次银行出台的新机制之后,借款人该如何做准备?
借款人能够最大程度上享受此次实质性优惠吗?
存量房贷利率可调整。2023年10月31日,六大银行联合发布了一条好消息,现存的房贷利率将进行调整。
借款人只需要向自己的借款银行申请,自己就有机会享受到与新发放房贷利率一致的优惠政策,且借款人的加点值仍然归属于自己。
那么,新机制是什么呢?
以往,存量房贷利率的重定价机制在一定程度上,限制了借款人享受优惠的可能性。
借款人想要进行利率调整,重新享受优惠,重定价周期必须满足至少一年。
借款人会面临三种选择,最长为5年,最短为1年。
在过去,借款人将自己的贷款重定价周期设置为一年的话,那么在往后的4年中,就算国庆将房贷放款利率进行调整,借款人也不能够随之享受到优惠。
但是在此次银行发布的新机制中,重定价的周期再度调整。
借款人现在可以自由选择重定价周期为3个月、6个月或1年。
借款人不再会因为采取最短的一年重定价周期,而导致其余4年的时间没有享受到利率降幅带来的优惠。
正是因为这样的好消息,市场中才会称之为房奴们的一股春风。
现在已经开始享受存量房贷的借款人,只需要向银行申请,就能够享受到新机制的福利。
享受到新机制后,借款人有可能会遭遇加点值高于新发放房贷的平均加点值30个基点的情况。
在这种情况下,借款人只需按自己原本的加点值进行重定价,银行就会按照新机制下的平均加点值30个基点,为借款人进行重定价。
在新机制下,对借款人来说,可以说是非常“友好”的。
借款人所获得的优惠是显而易见的,根据现实情况来看,只要借款人积极主动地去申请重定价。
那么他们的房贷将会迎来一波“福利”,提到房贷能够享受到这样的优惠。
由央行下发的《2023年十月金融机构贷款利率数据情况》中也可以看出,目前在新发放的房贷中,平均的加点值已经来到了77个基点,也就是相当于LPR首期加0.77%。
而在此之前,新发放的房贷加点值普遍都在100个基点左右。
也就是说,在借款人所接收到的消息中,他们的房贷贷款利率都有着非常大的降幅。
据此可以推测,在新机制推出后,借款人的利率降幅有可能达到0.2个百分点,这个假设并不是一朝一夕就可以达到的。
新机制何来。在今年6月下发的文件中,央行提到存量房贷利率调整的问题。
在此文件中,央行给出了解决方案,存量房贷利率将进行调整,借款人可以向发放贷款的银行进行申请。
若发放贷款的银行拒绝的话,借款人完全可以向相关部门进行投诉。
由此可以见得,存量房贷利率的调整不是一时半会的事情。
到2024年1月1日,存量房贷LPR将开始调整,这意味着存量房贷将可以进行调整的消息传出,让全国的借款人们都感受到了一丝暖意。
但就在利率即将开始调整的前一周,存量房贷利率调整机制又出现了变化。
在2023年10月31日,六大行联合发布的一条好消息中,利率调整机制又有了变化。
此次六大行明确表明存量房贷LPR调整机制,并且将其向全国推广。
在六大行向全国推广的消息中,存量房贷的LPR调整机制也被全国借款人所知悉。
但令全国的借款人感到疑惑的是:在六大行明确表态,存量房贷的LPR将向全国推广。
而在2023年10月31日,六大行同时发布了这条消息,如此同步的消息,不免让人猜测。
农行、建行、交行、邮政、华夏等其他银行会不会也选择跟进?
然而,他们真的跟进了。
在六大行发布消息的第二天,农行、建行、交行、邮政、华夏等其他银行也都发布了与六大行相同的消息。
此次六大行发布的消息,或许很快就会变成全国都有的银行发布的消息。
这让全国的借款人感到欣喜,原本就要落下帷幕的房贷利率重定价机制又变了。
在2023年10月31日,由六大行发布的通知中,存量房贷LPR调整机制已经很完善。
由央行总结的存量房贷LPR调整机制变动一定会对借款人有利。
借款人需主动申请。由央行下发的《2023年十月金融机构贷款利率数据情况》中的数据结果,与六大行发布的消息结果一致。
由此可见,现存房贷利率的重定价机制在这一步上已经得到实质性的推进。
六大行已经率先执行的情况,农行、建行、交行、邮政、华夏等其他银行也进入了跟进的阶段。
如此看来,存量房贷的LPR调整机制还有一个很长的时间等待。
在不知道时间的情况下,借款人还是要主动去申请存量房贷的LPR调整。
在此次新机制下,借款人要考虑的事情有很多。
借款人需要评估一下现在的经济形势,并据此估算出自己房贷重定价的最佳周期。
借款人重定价的周期在3个月、6个月等选择中,如果借款人将重定价周期设置为最短的3个月。
就会对其余9个月也享受不到降幅。
因为在3个月的重定价周期后,还需要在3个月的重定价周期选项中选择将重定价周期设置为最长的5年。
在这五年的时间里,在贷款利率发生变化的时候,借款人又会失去享受利率变化带来的优惠。
在新机制出台后,现在的借款人需要更加关注自身的财务状况。
以此来决策最佳的重定价周期。
而且,借款人要注意的事情有很多,咨询清楚了再申请。
新机制推出后,如何对存量房贷进行重定价调整,还需要借款人主动。
对于那些不主动申请的借款人就会失去享受新机制的机会。
结语此次新机制可以说是借款人的“春风”,对借款人的帮助是显而易见的。
借款人要主动申请才能享受。
但借款人要注意一下,申请了更改存量房贷的利率,并不代表借款人就没有其他费用了。
像一些手续费、保险等费用,借款人也要在申请前咨询清楚,以免造成其他不必要的损失。
央行并没有完全的向全国推广存量房贷调整机制的情况下,央行在未来的时间里一定会考虑存量房贷利率的问题。
如未来的经济形势发生了变化。
央行就会重新考虑存量房贷的利率,这对借款人可就没有“春风”了。
改革从来都是一块双刃剑,当改革来临的时候,借款人也要考虑考虑后果。
所以,借款人也要保持警惕。
新机制下,房地产市场又会有什么样的变动?
一切都是未知数。