从2020年以来，4年来美联储首次降息，11次加息之后终于开启了降息通道，预计未来在11月可能还有一次降息。联邦基金利率目标区间现在为4.75%至5%，虽然还是比较高，但是全球经济一片欢迎之声音。各个国家都松了一口气，美元利率高企带来的全球通胀压力，都会缓一缓了。

对于我国来说，中美经济步调终于开始一致了，我们已经在2年前先行降息，其中存款利息降的更快更多。其实从2018年开始，那个时候房贷利率最高的时候，存款利率就开始下降。近两年下调的速度还在加快。三和五年期的存款利率低于2.5%以下，对比之前2018年普遍在4.5%以上，2022年还在3.5%左右。

存款利率下调几乎达到50%，而反映贷款利率基准水平的LPR，确实也有所下降，但是下降幅度不高。现在1年期以上LPR3.35%，5年期以上的LPR为3.85%，而后者正是房贷基准参考利率。目前还预测在11月份，有可能LPR还会再次调整，那么买房的购置成本将进一步降低。

如果未来调整5年期及5年期以上的LPR利率，现在买首套房，大多数地方房贷利率都在3%之内，那么未来随着LPR的持续降低，买房的成本还将大幅降低。之前做过统计，100万房贷款30年等额本息还款方式，如果房贷利率少1%，那么每月还款额将少600元还多，一年就是7200多元，30年少还21.6万元。

那么央行公布的最新数据，截止上半年止，全国新购房的房贷利率已经普遍降到3.45%以下，但是过去买房人，现在承担的存量房贷利率仍然高起在4%以上。其实这个数据还是比较保守的，除了北上广深等一线城市外，其他大部分地区的新购房房贷利率都已经低于3%了，而存量房贷利率可能还在4.5%左右。

此时矛盾就尖锐了！同样都是买房子，只不过时间早了一点，为什么要有如此大的房贷利率区别呢，而且要承受20年30年之久的不公平待遇呢？要承受买房成本20万乃至更多的买房总支出呢？只给买新房降低购房成本，而不针对存量买房人每月的房贷负担降负，这肯定是不妥当的。

其实随着存款利率近几年的快速下调，金融行业也给予存量房贷利率下调的空间也打开了。过去存款利率高，房贷利率高。那么现在存款利率低，房贷利率是不是也要降低呢？存量房贷利率即使下调，对于银行经营也不构成太大的压力。可以说，并不会因为利率下调，造成银行利润率大幅提升。现在银行业赚钱那么多，其实赚的都是超额利润。

目前呼吁存量房贷利率下调的声音越来越大了！越来越多的额专家都在发表意见，最新是经济学家马光远也在呼吁，存量房贷利率必须下调，维护社会稳定，刺激消费，给经济增长添一把力吧！仔细思考，即使统一下调，不也就是损害了银行一个行业的利益吗？但是其他行业，乃至千万个房贷家庭，都是受益者！

存在房贷的利率下调，惠及的是千万个存量房贷用户，让民众的支出减少，也就增加了手中的可支配收入，他们完全可以变成消费变成投资，这对于经济增长是多么的有促进作用啊？那么存量房贷利率何时会下调呢？