摘要：养老金的三大支柱分别是：一是政府统一的基本养老保险；二是企业年金等公司与个人共同存管；三是个人储蓄型的保险或其他类型保险。简单而言，养老日益强调个人的参与，强调个人为自己的未来负责。相较以往，养老，咱们要更加关注；养老金，咱们要更加小心。为了自己，为了自己的后代，储蓄已经成为了未来自我支持自己生存的可能性必要前提。
关键词：财经；养老金；老龄化社会；社会与个人共同负担；个人转向
截至目前（2020年），我国的老龄人口已经达到2.5亿，社会老龄化程度日益明显，这样一种未富先老的态势使得我国的社会经济发展、人民生活水平提高面临着越来越大的压力。
之前，我们已经说了，过去，我们采用的是现收现付制的养老金制度，即当代人提供资金支持上辈人养老的需求。然而，伴随着老龄化社会的到来，这种养老金制度日益变得不可持续。
因此，关于养老金改革的话题也就变得越来越多。目前，关于养老金改革，主要是朝着多元化筹资、多元化主体、多元化担责的方向改变：
一是继续坚持基本养老金为主导，继续完善现有的养老金制度，实现不同行业主体能够在各自领域获得相适应地养老保障，当前，我国现存基本养老金虽然达到6万亿元，占养老保障体系的70%，但是，随着通货膨胀等因素，这一基本养老保险也仅仅是作为补充基本生活需要而存在。
二是要稳步推进企业年金、职业年金制度，在政府支持的基础上，让更多地企业能够投入资金用于企业年金、职业年金的系统的搭建。但是，现实情况并不理想，目前，有关部门测算这一规模总体在2万亿元。现实中，企业投入意愿不强，持续能力也不强，主要集中在大型企业之中，普通企业存在缴纳费用等巨大压力。
三是充分利用商业保险的作用，来推动养老产业的市场化、健康化运作。这也是各个国家通用的一个做法。对此，一些专家指出，关键是要搭建“收益保障、长期锁定、终身领取、互助共济”的商业保险类型和产品体系。然而，现实情况也存在较大的问题。“长期锁定、终身领取”对于商业保险来说，这一规则设定较为容易实现，容易通过基本的核算方法来确保总体的平衡。但是，“收益保障、互助共济”对于商业保险来说就很难完全实现。在这里，主要是强调的跑赢通胀和保证人民生活水平不降低来说。
换句话说，在基本养老金筹集模式方面，国家正在从“现收现付制”为主，向“预筹积累制”为主转变，即养老金筹集模式将由全社会之间的代际转移，逐渐向个体自我的际内转移方向变化。当然，这一养老金的优点是可以在一定程度上缓解老龄化社会的压力，但是，另一方面，也就出现了如何应对养老金资本市场风险的问题。
还需要引起注意的是，预筹积累制的改革一定要注意公平问题。其本质并不像“现收现付制”更加关注转移支付，相反，其本质是个体将不同时间的个人收益予以再分配，此种分配模式，可能会进一步压低消费欲望，进一步固化阶层，进一步地可能会拖累后续发展。
当然，我们相信中国会更好，世界会更好。愿你我更好！一起加油！
宾峰
请求国家关心一下全国各地的下岗工人。关注一下我们大华印务有限公司一百多下岗职工的养老问题。期盼期盼期盼！！！