说到现在的无风险投资,储蓄险算是最优选了。
上周广东政府发了5亿的债券,才1分钟就抢没了。
一看利率,居然才2.2%,还是单利!
可储蓄险呢?
不仅安全,利率还能做到3%,并且是复利!
确实牛X。
01
储蓄险很简单。
投入一笔钱,就能长期锁定利率去滚利,用时间换一笔非常不错的收益。
这收益白纸黑字写的清清楚楚,到期后保险公司一定得给你。
财子之前推荐过一些好产品,但总有人觉得是小公司,不想买。
我真的非常理解。
其实保险行业里有个说法,叫老七家。
分别是国寿、平安、太平洋、新华、泰康、人保、太平这七家保险公司。
它们品牌知名度很高,线下网点也特别多,
股东不是央企就是国企,背景深厚,是大家眼里典型的大保司。
储蓄险花的是大钱,很多人就会特别在意公司规模,
这几家一般是首选。
因为大家从心底里觉得大公司实力强更靠谱,买的会更放心。
但往往大公司的产品,坑也更多。
像是以前大名鼎鼎的X安福,就是顶尖大公司的产品,坑你没商量。
这意味着,
我们想买大公司的产品,得在挑产品的时候,擦亮眼睛。
02
为了大家不踩坑,财子花了几天时间,把老七家的产品全部都扒了一遍,
增额终身寿看了又看,收益实在是拉胯,真没什么好产品了,全员out。
终于,千挑万选之后,
发现有两款养老年金表现还不错,一款是固收类,一款是分红类。
但在讲详细产品之前,我们先简单复习一下挑选逻辑。
养老金,就是用来保障未来养老生活需求的,稳定的现金流和灵活的权益必不可少。
那么如果想挑选一款好的养老年金产品,主要看两点:
产品收益、附加权益。
产品收益里,
一部分是年领金额,相当于是从保司那里领的固定年薪,
另一部分是现金价值,相当于是年薪背后的另一个总储蓄账户。
想要养老生活稳定富足,那么每年领取的养老金额越高越好,现金价值持续时间越长越好。
附加权益里,养老社区比较重要,
其他的第二投保人/隔代投保、万能账户等等责任,按需筛选就行。
而包含分红元素的养老年金,首先关注领取金额,再看分红能拿到的上限和保司实力。
接下来,我们按照上述的要求,对比一下老七家的产品,看看到底哪个更好。
03
老七家里产品不多,财子分别选了能在同等条件下投保的产品,来进行对比。
我们先看大保司的固收类产品表现如何。
财子分别选了太平、平安、国寿、太保以及泰康的养老年金来看收益差距:
固收类的养老年金里,
e养添年的年领金额遥遥领先,附加责任表现也不错,很全面。
算是目前大保司产品里的顶流,可以考虑入手。
接着来看分红类养老年金的产品,只有两款,分别是平安和泰康的。
对比下来,
看得出平安这款现金价值更高,如果想要当个存钱罐用,未来退保取现,那可以考虑;
但如果是为了养老考虑,想要一笔稳定的现金流,那泰康的岁月有约是优选,年领金额充足,分红给的也不错。
接下来看两款产品的细节。
(1)e养添年——固收类养老年金优选
e养添年是太平人寿的固收类年金产品:
就是每年固定领取一定的养老年金,这笔钱不会有变动,活多久,领多久。
收益非常不错,在大保司的产品里妥妥属于拔尖的。
e养添年是太平人寿的产品。
太平作为保险老七家之一,历史可以追溯到1929年,
是中国近现代史上实力强、规模大、市场份额多的民族保险企业,由财政部直接控股。
所谓背靠大树好乘凉,
太平能接触到很多大项目,像一带一路,南水北调等项目等等,
近三年投资收益率稳定在4%左右,非常稳定,买他们的养老年金也的确足够安心。
当然除了保司实力强,e养添年本身收益也不差。
在60岁时,e养添年每年能领取5万8左右,合计每个月都有近5000元的养老钱,足够生活的非常富足了。
要是累计领取到85岁,一共累计能领取145万还多。
而且它是可以保证领取到80岁的,最差也能拿到120万左右,不用担心早故亏损的情况。
此外,它的缴费门槛很低,非常低。
趸交1000元就能买,年交的话最低600就可以上车。
而且还支持加保、保单贷款,保费达到150万后还能入住养老社区。
社区周边还有多家三甲医院,像上海国际医学中心、质子重离子医院等等,车程都在5分钟左右,就医非常方便。
如果是想买一款大保司的、固收类的养老年金,e养添年就非常不错。
(2)岁月有约——分红类养老年优选
岁月有约是分红类的养老年金产品。
和固收类产品的差别,就是在固定领取的养老年金以外,还能再多拿一笔分红的钱。
固定领取的金额表现很好,分红上限也高,整体挺优秀。
岁月有约是泰康人寿的产品。
泰康知名度很高,大家应该经常能在街上看到他家的广告,实力不用多说。
作为老七家之一,泰康的主要发展方向就是“保险+医养”,养老社区发展的非常厉害。
岁月有约作为其产品,综合表现自然非常优秀。
如果只看保证收益部分,其实每年只能拿4万,还是比较弱的,
但是加上分红之后,表现会好很多,最高每年能领到5万2左右。
当然,由于保证保证领取25年,
假设分红100%实现的情况下,大抵可以领取147万,比e养添年还要再多一点。
此外,泰康的养老社区必须得讲一下。
他们的养老社区全是重资产自建,因为入局早,如今已经做成了全行业的标杆。
分布的区域很广泛,目前全国35个城市一共布局了39家养老社区,已经开业的有20家。
所以如果想要高品质养老生活,且能接受分红形式的,那泰康的这款岁月有约值得考虑。
其实讲到这里,大家也能看出来一点:
如果想要品牌,就需要稍微牺牲一点收益水平。
坦白说,在现在的监管环境下,虽然大保司有品牌溢价也合理,
但如果收益差距过大的话,属实是没有这个追“品牌”的必要了。
毕竟去掉“品牌”,市面上优秀的产品很多,挑选余地更大,
如果对上面的两款产品有什么疑问,或者想了解其他产品,欢迎随时找财子(sidacaizi0303)沟通。