银行的定期存款利率是一降再降，甚至不少银行中长期存款利率为3%都给不到。一些喜欢且习惯去银行存款的客户，一时间泛滥，不知道到底该不该继续把钱存往银行？
随着互联网的传播和影响一些人，发现银行除了普通定期存款之外，还有同样保本保息的大额存单和国债。但往往去银行询问的时候却被告知大额存单售罄，国债售完。
但有些时候运气较好发现两个都有，那又该怎么选择呢？事实上只要掌握这几点，就可以做出适合自己的选择。
各个商业银行都会推出自己发行的大额存单产品，但大多银行都要求最低20万元起存，也有一部分商业银行要求30万元50万元起存。
这相对来说，大额存单有一定的门槛，对于普通家庭来讲，如果手里没有20万元，那么根本就无法购买银行的大额存单。
可能有些人会嘲笑这个年头，谁手里还没有20万元？更有些专家表示，国内大多数家庭的存款都是在50万元以上资产，甚至在200万元以上。
然而事实上，绝大多数家庭，在孩子上学毕业结婚买房，等这一系列事情之后，还能留下存款，就已经很了不起，不负债都很难。
20万元的起存门槛能难倒很大一批人。
大额存单，因为是由银行自主发行的存款产品，因此存款的利率要比普通定期存款高一些，但是对于当下国有六大以及一些大型商业银行来说，大额存单的利率和普通定期三年存款利率几乎没有什么差别。
但是一些小型商业银行，比如村镇银行、农商行等等，这些给出的大额存单年化利率相对普通定期存款就比较高，但对于这些存款利率较高的大额存单来说，想要购买又比较难。
由于是银行自主发行的大额存单，因此在发行的份额上是比较有限的，而这些银行又特别喜欢那些VIP大客户，那些在银行存款几百万甚至上千万的客户他们会为此流出一部分的大额存单份额，专门留给他们。
而对于我们普通储户来说，要想购买得上大额存单，不仅要提前关注，有些时候还要凭点运气。
而一旦你购买上了大额存单，相对来说大额存单的。灵活性要比普通定期存款更高，大额存单可用于交易，也可以转让，甚至有些银行的大额存单还可以提前取款不损失利息。
如果你在银行购买了大额存单，而如果此时又急需用钱，那么也不用担心，由于大额存单的年化利率比普通定期存款更高，只需要将其进行转让或者出售就可以，而在转让或出售的过程中，相对来说大额存单的收益并不会损失太多。
这么说吧，如果你购买了30万元的大额存单，定期三年年化利率为4%，而如果你在第3年06个月的时候遇到突发情况想要使用资金，那么你就可以将自己的大额存单进行转让。
而你转让的大额存单将是6个月，存期年化利率高达4%，面对这样的存款产品，那些短期存款的人又怎么能不心动呢？要知道当下6个月定期存款产品年化利率连2%都不到。
而对于你提前取款的人来讲，30万元的年化利率依旧是按照4%进行计算，提前取款并不会损失利息。
而如果此时你不想将大额存单进行转让售卖，自己只需要使用一小部分资金用于周转，那么可以选择靠档计息的方式提前支取部分资金。
但有一个要求就是靠档计息，提前支取部分存款本金，是不能够使剩余的存款低于起存门槛。而提取的那部分钱将会按照相应档次的利率计算利息，剩余的将会以之前约定好的存款利率继续存在银行。
从这些方面上来看，大额存单除了能购买有一定的尺寸门槛之外，相对来说比普通定期存款更灵活，也更划算。
国债是以国家信用发行的一种债务，由各个银行以及取得资格的金融机构进行发售，国债的期限主要有两个为三年和5年。
当下发行的电子式储蓄国债，三年期利率为2.855%年期利率为2.97%，虽然这个利率并没有很高，但是比普通的定期存款还是要高不少。
更何况国债是以国家信用背书发行的债券，比普通的定期存款安全系数更高。所以单从安全层面上来讲，国债和银行的大额存单都一样安全。
但是国债有国债的优势，电子式储蓄国债的利率是每年进行结算，或是此时你购买了国债，那么在去年大概这个时候，就能拿到一年的收益。而这一部分收益将会直接存到购买者的银行活期账户内。
对于一些依靠利息生活的人来说，购买国债相对来说就比较合适，毕竟每年的利息都会进行一次结算。
灵活性方面国债也是可以提前支取的，只不过国债的提前支取有一定的条件要求，否则的话将可能会损失收益。
如果持有国债的时间不超过6个月，那么提前支取时则没有任何收益。也就是说，如果你选择购买国债的话，那么最好确保你持有的时间能超过6个月，否则的话比定期存款还不划算，毕竟银行的定期存款提前支取也能按照活期的存款利率计息。
如果持有国债的时间超过6个月，但不足一年的那么提前支取就行了，按照票面利率进行结算，但是会扣除相应的费用（大概是180天的利息)。
而如果持有国债的时间达到了两年，但不足三年的时候提前支取，也会按照相应的利率进行结算，但同样也会扣除相应的费用(大概是90天的利息)。
如果持有国债的时间超过了3年，但不足五年。提前支取将会按照票面利率进行结算。也会扣除相应的费用(扣除费用大概是60天的利息)。
那么这么对比就能发现国债的提前支取规则相对于大额存单来说，并没有那么划算。
对于普通储户来说，到底该如何选择国债和大额存单呢？
相信此时你就有了，一定的想法。
对于那些存款金额较多的人达到20万，那么不妨选择在一些小型商业银行购买大额存单，毕竟现在小型商业银行三年期的大额存单，年化利率还可能给到4%以上，烟花利率超过3.5%的也很容易。
但是对于一些存款金额较多达百万以上的，不妨直接选择大额存单。
主要原因有这么几点第一小型商业银行倒闭破产的概率相对来说比较大，虽然大额存单在存款保险的保障范围内，但存款保险条例只保障的是50万元以内的存款。
对于超过的部分，是需要等破产清算后才能够拿到一定赔偿。虽然当下国内倒闭银行的赔偿是100%，但是也无法保证，以后存款超过50万元的部分能拿到相应的赔偿。
把那些大型商业银行给出的定期三年存款利率和大额存单的定期三年存款，利率几乎相差不大，这些大额存单的利率甚至还不如国债的利率。
并且国债利率是每年都会派息的，相对来说那些存款金额较多的人不妨选择购买国债。
当然了，每个人的考虑都不同，如果是你会如何选择呢？欢迎在评论区留言讨论。
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