为了让你掏钱消费，GJ真的想尽了方法，开始上强度了。买不起房，没关系，那总买得起车吧！年轻人没钱给首付买车，也没关系，我会给你全额贷款“零元购”，让你不用给一分钱就把车开回家！
最近，央行和国家金融监督管理总局“低调”发布了一项新通知：关于调整汽车贷款有关政策。
我提取了当中的重点，金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用、还款能力等，可自主确定买车贷款最高发放比例。
意思很明显，放开之前最高85%的汽车贷款限制，现在可以发放100%贷款，相当于“零元购买车”。
目的很简单，就是要刺激消费，推动大家旧车换新车，扩大和稳定汽车消费。
新政策出来后，各地汽车4S店都开始行动起来，而且力度还是超预期的：
0利息、0首付，还给足你5年超长还款期。
以最火的小米su7 max为例，30万的车你不用给一分钱首付，月供5000元/月就能开走，等于发钱给你换新车。
“零元购买车”不是梦，我觉得还是很香的。
想法没错，做法也没错。那广大年轻人，你会响应国家号召，加杠杆贷款买车消费吗？
存款在降息，却又鼓励大家消费，为什么这么割裂？谈到消费就离不开收入和存款，有富裕的钱才能放开了买买买。
先看收入，还是国家统计局的官方数据，2023年全国居民可支配人均收入是39218元，扣除通货膨胀因素，比上年名义上增长6.1%，而人均收入中位数是33036元，增长5.3%，折算成月收入是2753元/月。细分来看，城镇居民收入中位数是47122元，增长4.4%，而农村人均收入中位数是18748元，增长5.7%。
如果只是这点收入，勉强够每月生活费，几乎等同于月光族，不会有多少存款，可有意思的是人均存款居然能超10万。
央行发布的最新金融统计数据，1-2月住户存款增加5.7万亿，达到143.24万亿。目前我国总人口有14亿人，这样算下来，相当于人均存款超过10万，人均家庭存款至少是20万起步。
只能说这都是“被平均”后的结果，实际上存款超5万的在现实中占比都没多少。
之前看到句调侃的话：70后存钱，80后投资，90后负债消费。
这不完全是笑话，1-2月居民存款数据可以看到，上至中产下至打工人，只想把钱存起来，不想消费了。
钱存银行，银行反过来要支付利息给你，对它来说这就不是盈利，而是亏损了。数据显示，截止今年初，我国商业银行净息差跌到1.69%，5年来首次跌破1.7%关口，意味着银行持续亏损，你认为这和你没关系，实际上却是你一手造成的。
最近，各地中小银行密集发出通知，纷纷下调存款利率，贵州、陕西、云南、河南等多个省份中小银行，下调5-45个基点利率不止。
数据图可以看到，现在五年的定存利率都已经降到2.5%以下，大行降得更厉害，深圳建行大额存单3年期利率2.35%，存20万到期才拿到14000元的利息。
银行不想你再把钱存进来，而是希望你贷款消费，就差告诉你“我这钱多快来拿”。
消费要花钱，不买立刻全省。
为什么大家都在逼你消费？
你不消费，经济怎么快速恢复；你不消费，银行有钱没地方贷，净往外贴利息，当然不愿意了。
2024年的刺激消费，为什么变得这么急？清明小长假消费数据的公布，揭示了这个谜题答案。
3天假期共有1.2万亿人次出游，超出2019年的两倍。出游消费539.5亿，较2019年同期增长12.7%。电影票房收入8.41亿，创下同期最高水平。一句话概括：全国消费火爆出圈，超越巅峰。
但大数据经不起推敲，详细分析就会露出许多你看不到的东西。
1、消费转移。
清明小长假贡献最多消费额的是旅游，大部分不再是出国游，而是以短途旅游为主。消费也不再是人傻钱多不断买买买，而是逛小城市或徒步赏花，天水麻辣烫火出圈，不就是极致性价比消费吗？
还有港人北上，消费的也大多是便宜餐厅和奶茶店，奢侈品几乎没有。
旅游消费火了，商场消费却蔫了。
大家节假日不再扎堆商超消费，往常需要排长队等位的餐厅奶茶店，在清明节并没有多出多少人，因为人群从商场转移到旅游，消费也从高转到了重视性价比。
2、消费群体变了。
你有没有发现，现在主流消费群体发生变化。
年轻人占据了各大旅游景点的消费C位，特别是25岁以下的大学生，他们背着包逛城市夜宵和小吃摊，住着公寓或是性价比酒店，与其说年轻人在贡献消费，不如说他们都是在穷游。
背后原因是经济和收入双层下滑，中产阶层大多背着高额房贷，挤压了消费预期，他们是最不敢消费群体。而短视频+高铁模式方便了出行，吸引了众多年轻群体出行，但他们是最没有经济实力群体，既不住五星级酒店，也不会有买奢侈品消费，你能奢望一群大学生能给多多大贡献？
房地产熄火，急需寻找一个新的行业补位，而汽车制造+销售模式就很合适。
2023年汽车贷款总量约3.2万亿，而房贷增量6.5万亿。
这时再刺激下产需双方，很快就能超越房贷，这就是为什么大家都在逼你消费的原因。
汽车制造真的能代替房地产吗？
这不是没可能，以新能源汽车为例，我们的产业链几乎已经都快赶上房地产了，汽车的价格适中，几乎没有什么风险，年轻人没首付买不起房，肯定买得起车，全额贷款、不用你给一分钱、还有最长5年免息，只要你有工作，每月还点月供，年轻人怎么会不乐意？买小米汽车也不带犹豫，还会怕装x失败，维权退定金吗？
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