4岁的小楠刚刚失去了父亲，就被迫面对一个无法承受的噩耗——父亲留下的房贷，每月高达6000元。

一个本该在阳光和花朵中成长的孩子，竟要在稚嫩的肩膀上扛起如山的债务。难道他的人生，就此被一纸契约所断送?

面对银行的无情催讨，母子俩曾一度陷入绝境。母子二人究竟该如何面对这种不合理的挑战？

小楠的父母在他三岁那年离婚了。从此，他跟随父亲相依为命。父亲白天在一家小公司辛勤工作，独自支撑这个单亲家庭。

为给小楠一个稳定的家，他辛苦攒钱，终于在城郊买下了一套房子。

起初，靠父亲的工资，他们勉强维持日常开支。每月房贷缴清后，父亲还会留点钱买几本小楠最喜欢的彩页书，这些简单的日子成为他童年最美好的回忆。

然而好景不长，一场突如其来的车祸，将小楠的父亲从他身边夺走，而更大的麻烦还在后头等待着他。

小楠母亲赶来处理后事，却发现一个问题——前夫除了房子，还留下每月高达6000元的未结清房贷。

而她做销售工作月薪只有五千，更何况以后还要抚养小楠，这对她来说是个天文数字。

面对银行的催收压力，母亲感到十分无助，只能请求银行通融处理，谁知却被对方强硬拒绝，甚至对方还说：每月也就6000元而已。

无奈之下，她决定与银行退房取回部分首付，这已是最好的结果。

就在辛苦准备手续时，一个意想不到的麻烦出现了——父亲还有一个女儿小红，也享有继承权。要退房，需要小红这个同父异母的姐姐同意。

为取得小红母亲的理解，小楠母亲诚恳解释自己的困境，请求她同意退房决定。

过几天，小红母亲答复表示理解，同意退房请求。得到这个好消息，母亲激动得流下眼泪。

小楠和小红的母亲立即办理退贷手续，想尽快解决家庭经济负担。就在法律程序即将完成时，银行以之前的抵押协议为由，拒绝了退房请求。

银行强调这是父亲签的合同，贷款必须偿还，不会因继承人改变而免除。

母亲再次绝望，已竭力解决问题，但想摆脱房贷枷锁，道路还遥远。

【律师说法】

那么，针对本案，应如何看待呢？

一、为什么这笔债务会由4岁的小楠母亲来承担?

在这个案例中，小楠的父亲去世后，遗产主要就是这套房子。但同时也存在一笔未清偿的高额房贷。

根据法律，作为父亲的唯一继承人，小楠既继承了这套房产，也承担起了相应的房贷债务。

不过小楠才4岁，属于无民事行为能力的婴幼儿。根据《民法典》的相关规定，如果遗产的继承人是无民事行为能力人，那么其法定代理人需要代其行使继承权和承担清偿遗产债务的义务。

他继承的遗产和债务都需要由其母亲作为法定代理人来代行，于是这笔债务的清偿责任就转移到了小楠的母亲身上。

作为小楠的法定代理人，母亲必须代小楠行使继承权和履行清偿债务的义务。

二、小楠退房为什么还要小红的同意？

根据《民法典》的相关规定，如果被继承人没有立下遗嘱，那么法定继承顺序中第一顺位继承人是配偶、子女、父母。

小红是父亲的女儿，与小楠具有同等的继承地位和权利。在处理父亲留下的遗产时，作为共同一顺位继承人的小红和小楠都拥有相同的处分权。

在这个案例中，小楠的父亲去世时没有遗嘱。根据法定继承顺序，他的子女小楠和小红位列第一顺位，应当优先继承他的遗产，包括这套房子。

作为同父异母的姐妹，小红与小楠在这套房产的继承顺序和权利上是完全一致和平等的。这充分体现了我国继承法关于子女继承权的平等保护。

这就解释了为什么在小楠母亲提出退房时，需要征得小红方面的同意。根据法律，没有小红的同意，小楠母亲不能单方面处分房产。

三、案件当事人应当怎么办？

银行根据父亲生前签订的抵押协议行事，要求继承人履行偿还贷款的义务，这在法律上是有依据的。

但是，父亲意外去世、继承人是无行为能力的未成年人，无力偿还巨额贷款，希望通过退房取回部分资金的情况下，固守原协议对继承人显失公平。

银行完全拒绝小楠母亲合理的退房请求并不那么妥当。

其实可以通过协商来达成一种两方都能接受的方案，而非机械执行原协议。这对未成年继承人更为公平合理，也能帮助银行日后更好收回贷款。

四、小楠的母亲在承担起被儿子继承的高额房贷时，面临了极大的困境，那么在这种情况下，作为未成年人监护人的母亲可以如何依法行事，保护自己以及孩子的合法权益？

首先，根据法律，继承人的偿债义务不超过遗产的价值。因此小楠母亲可以只偿还房产价值范围内的部分，如果实际债务已经超过房产总价值，可以拒绝偿还。

其次，作为监护人，母亲的首要义务是照顾好未成年的孩子，不应轻易承担超过自身能力的庞大债务。

为了履行监护职责的需要，她可以放弃继承请求退还房产，请求法院判决免除债务。

最后，母亲还可以与小红及其监护人一起与银行协商变更合同，合理运用法律工具，保护自己的权益。

如果协商失败，则可以或诉诸法院或通过媒体舆论施加压力，争取社会关注与支持。

通过这个案例，我们看到，作为监护人的母亲面临困境时，与其单独承受巨大压力，不如运用法律赋予的权利，对症下药，合理保护自己和孩子。

另外妥善处理继承纠纷，需要各方摒弃成见，秉持善意，互相通融。

法律本是公平和正义的化身。如果所有当事人都能秉持善心，合理运用法律工具，和善意沟通，就能化解危机，实现正义。

对此，你有何看法？无论你是赞同，还是反对，都可以在下面评论区发表你的高见！