年年亦如此，我仍盼年年
新的一年，新的开始，新的变化。
时代的选择，延迟的定局。
延迟退休，商业养老金注定要登上历史舞台了。何解？渐进式延迟退休并不新鲜，从提出到辟谣，从辟谣到落实已经多年，如今只是实施弹性退休制度。
总结一句话就是：养老靠自己。
先上一则2025年1月1日关于延迟退休的新闻：
《全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》，人力资源和社会保障部、中央组织部、财政部等三部门1月1日发布《实施弹性退休制度暂行办法》，明确了弹性退休的办理程序、基本养老金领取等内容。
根据决定，从2025年1月1日起，我国将用15年时间，逐步将男职工的法定退休年龄从原60周岁延迟到63周岁，将女职工的法定退休年龄从原50周岁、55周岁，分别延迟到55周岁、58周岁。
渐进式延迟退休的落地，延迟退休时间从最临近退休的人员延长一个月开始。对于较年轻的人员，延迟的退休时间长一些，目前暂时最长可以达到三年（做个预言：未来一定会继续延长）。
延迟退休的出现，对于很多人来，都是一个“Bad news”，这意味着要多几年的工作时间，但如果是有工作可以继续到退休年龄，倒也没有那么惨，咬咬牙就过去了！
但现实就是残酷的，这几年的裁员和降薪频频报道，35岁以上的已经成为公司唾弃的年龄，35岁后就没有工作，怎么熬到63岁领取养老金？
OH，不对，35岁被裁员的，似乎不配领取，因为没有缴纳够足够的年限。
言归正传，很多朋友担心，如果交够足够年限的养老金，在有生之年能否领取回本？
“肯定可以”、“可以”、“也许可以”、“不知道”......
一个确定缴纳的金额和年限，却不能得到一个未来每个月能领取多少的确定答案，这无疑让更多的人产生了疑惑。
养老的本质是什么？无非是一个确定的未来。
在社保养老金实行“现收现付制”的我国，人口老龄化程度日渐加深，替代率持续下降。这也正是2024年12月15日个人养老金制度全面铺开，背后的深层次原因。
如果不希望自己的退休生活大打折扣，需要从现在开始储备商业养老金，
自己为自己的养老生活做好规划，未雨绸缪。
功成名就不是目的，提前退休才有意义。
要做到提前退休，就要做好养老规划。
如果没有规划好，70岁还真可能还得奔波劳累工作，
而那时候你有工作的需求，但不一定有岗位。
知道了吧，看来80后、90后、00后们，
以后还是得小心翼翼地一边精致地穷，一边攒养老金。
如果我们早一点意识到这一点，早一点着手储备我们退休后的充足的养老金，
老来生活就会游刃有余，令人充满期待。
很多人对养老金的理解存在误区，往往把它和钱混为一谈。
商业养老金规划的是现金流，而不是现金。
先来思考几个问题
如果一个老人问你每年借10万元，你会借吗？
如果，这个老人是你自己呢？你会借给自己？
自己借给自己？怎么借？
养老金就是年老的你跨越时间向年轻的你借钱，
而年轻的你，同意了。
养老金不是现金，而是现金流
做个选择题，60岁时，你会选择一次性拿100万，
还是每月拿8000元，连续拿几十年到100岁？
你是要一个固定容量的蓄水池，
还是一个永不枯竭的泉眼？
养老金本质就是化整为零。
年轻时攒钱，年老时领取，把一大笔钱变成每月的工资。
假如你想存100万养老，看起来很多。
但风险真的很大，因为你有钱了，
孩子用一些，亲戚借一些，自己再潇洒一些，
很快这100万就没有了。
所以，你为养老存钱，最终能不能为你养老，真的不确定。
0岁觉得不需要，30岁觉得还太早，40岁的时候在犹豫，
50岁的时候想考虑，但成本太高，一到60岁发现已经来不及了。
于是，就这样吧。
只能在老了以后不断消费降级，降低生活质量，在无奈和唏嘘中终老。
这笔商业养老金和社保养老金一样，跟生命绑定在一起。
只有好好活着，就能按时到账。
这也正是养老金这个金融工具独特的属性和迷人之处。
它是帮老来的我们管钱的工具。
按期给付，不担心被借走或者被骗，不担心被有企图的人惦记。
每个月按时到账，源源不断，如期而至。
自己有充足的养老金，才能真的老有所养，老有所依。
八九十岁的人，如果是一大笔钱躺在账户里，
是不是危机四伏，打它主意的人恐怕会不少。咱还是别考验人性。
80、90后、00后们......各位“精致怪”们
未来社保养老金好比拆盲盒，充满了不确定性。
那么，是现在存钱容易还是老来打工容易？
多思考，多探讨。
如果你也希望老了活得精彩，老有所依，欢迎找我制定优中选优的养老补充方案。
