最近朋友圈里掀起了一股退保热潮，尤其是个体户和自由工作者们，纷纷表示要退出社保。这一切的源头，是社保缴纳年数从15年延长到了20年。对于工薪族来说，这或许只是数字上的变化，但对个体户和自由工作者而言，这却是一场不小的风波。这样没有了社保的庇护，我们该如何规划自己的养老生活呢？

首先我们得明白，社保缴纳年数的延长，对个体户和自由工作者来说，意味着两大挑战：一是经济负担加重，二是未来规划需调整。原本只需15年就能领取的养老金，现在变成了20年，这多出来的5年，不仅要持续缴纳社保，还要确保有足够的收入来源。这样一来，不少人开始考虑退保，但退保之后，养老问题又该如何解决呢？

一、开启养老储蓄计划

那咱就先停缴保险，赶紧筹划着搞个个人养老储蓄计划吧！我们可以专门开设一个养老储蓄专用账户，将那些本应缴纳社会保险费用的钱款，还有每月结余下来的一部分钱，通通存入这个账户。这笔钱要专款专用，只用于养老，不做其他任何消费。这个阶段，咱们可以把钱存在银行里拿利息，也可以买国库券这类低风险的投资产品，这样既能保证资金安全，又能让钱保值、增值。如此这般，即便没有社会保险，我们仍可获得较为稳定的养老金。

二、商业养老保险来助力

在储蓄以外，我们尚可斟酌购置商业养老保险。商业养老保险，是一种长期的人身保险。待我们达到法定退休年龄，抑或保险合同期满，根据合同约定，它会为我们发放养老金。商业养老保险种类丰富，包含年金险、重疾险定期保险、终身保险等诸多险种，我们可依据个人需求及经济情况加以权衡，而后做出适宜的抉择。此外商业养老保险的缴费方式相当灵活，既可选择一次性付清，也可分期缴纳。如此一来，我们便能够根据自身实际情况，给自己量身打造一份适宜的养老保险方案了。

三、健康是养老的基石

不管大家挑选哪一种养老模式，都万万不可轻视健康的必要性。健康系养老的根基，没了健康的身体，再丰厚的养老金也难使晚年生活过得美满。故而我们应当自青春年少时便关注强身健体、饮食有方、维系健康的生活习惯。除此之外，还需定时开展体检，尽早地察觉并防治疾病，减少医疗开销，提高养老的品质及持久性。

四、拥有一份持续性的工作

除了储蓄、保险及身体健康外，能否持续拥有一份工作，对于晚年生活而言，至关重要。我们不妨以邻国日本的老年群体为例，为了确保自身的晚年生活安稳无忧，他们通常会坚持工作到相当晚的年纪。如此一来，不但可以维系经济收入，而且能够使自身的生活更为充实且富有意义。当然要想拥有一份持续性的工作，健康的身体是必不可少的。所以说大家得趁早着手来规划个人的职业发展道路，挑选出适宜自身的工作种类，与此同时务必保重身体状态良好。

五、以“房”养老安享晚年

在中国房子是很多人养老的重要依托。无论身处自家，抑或养老院中，乃至租住之所，皆可令吾等安度晚年。尤其是自己的家，能带给我们强烈的归属感。在某种程度上，还能有效抵御通货膨胀带来的风险。基于这种情况，我们年轻的时候就需要去思考购买房子的有关事宜了，给自己早一些准备出一处舒适的养老之地。诚然如果条件无法满足，我们亦可选择养老院，或是租房等形式来养老。

六、儿女养老，情感与责任的交织

最后我们不得不提的是儿女养老的问题。虽然大众对于此问题存在诸多分歧，但实际上，在日常生活中，绝大多数老年人的晚年时光主要还是仰仗儿女们的悉心照料。当我们年迈体衰、生活无法自理之际，子女的关心与照料，便愈发显得至关重要。所以说当小孩子尚还年幼的时候，咱们就得着重去培育跟他们之间的情感了，只有这样，等我们有需求时，他们才乐意伸手援助呢。在最近的一段时间内，我们仍需竭尽全力，为孩子们降压减负，唯有如此，他们才能较为轻松地应对工作与家庭之间的关系。

退保之后，我们并不是无路可走。通过开启养老储蓄计划、购买商业养老保险、保持健康的生活方式、拥有一份持续性的工作、以“房”养老以及儿女养老等方式，我们完全可以为自己打造一个没有社保也能优雅老去的养老生活。当然这需要我们提前规划、早做准备，才能确保自己的晚年生活无忧无虑。