中国保险业的数字化营销已逐步由试水阶段进入深入探索期，各险企在近年迅速拓展数字化布局，尝试多样化的客户获取及转化手段，但距离成熟化和标准化仍有显著差距。此次调研覆盖了45家寿险与中介总部，揭示了行业普遍重视数字化的趋势，但也反映出数字化基础设施、市场适应性和资源配置上的不足，使得现阶段的数字化营销还处在“瓶颈期”。特别是对“数据中台、客户标签体系、算法推荐”等工具的需求强烈，而这些恰恰是实现精准营销的关键。报告指出，数字化基础能力和转化端能力的提升，是保险公司能否在未来竞争中占据一席之地的核心所在 。

数据显示，2023年，92%的参保险企已启动数字化进程，建立了目标、资源配置及实施机制。然而，在模式创新、转化机制和技术整合上，中资、合资和中介企业之间存在显著差异：

• 中资企业：依赖本土市场的深入理解和政策适应性，以稳健推进数字化进程，提升日常营销效率。

• 合资企业：更注重吸收国际先进技术，但因股东利益和本地市场需求的平衡，决策较为谨慎。

• 中介公司：展现出较强的灵活性和响应速度，普遍重视以客户需求为导向的数字化解决方案，但资源受限导致未来增速承压 。

2023-2024年，保险业数字化营销的投入增速较快，尤其是在“客户旅程全链路营销”“内容营销”与“数据中台建设”方面。例如，某大型中资保险公司以公众号和短视频平台为核心，导入“中央厨房”系统，通过数据分析实现用户行为预测、精准内容推送及自动化营销，以提高用户粘性和转化率。在实践中，视频号及私域流量的应用已成为推动客户互动的主要手段之一。这些创新举措不仅提高了营销效率，还显著增加了用户留存率 。

未来两年，保险业的数字化进程预计会进一步加快。短视频等新媒体平台的日益普及，将会推动保险业更加依赖数字化手段吸引并转化客户。然而，行业普遍反映的挑战如“预算分配不足”“人才缺乏”仍将是数字化发展中的掣肘。另一方面，随着AI、大数据、智能客服等技术的加持，保险公司对自动化、智能化的投入会进一步增多，尤其在“数字人”生成、客户画像和精准推荐方面，AI将有望成为核心推动力之一 。

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