如果我们想退休以后领一份3000元左右的养老金,安享退休生活,该怎样做呢?有哪些方法?需要缴纳多少钱?
第一,职工养老保险。根据目前的缴费基数和社平工资水平来看,领一份3000元左右的养老金,差不多是需要按照100%档次缴费30年。如果是北京、上海等地的话,60%档次缴费30年也行。
根据养老金计算公式,参保缴费产生的养老金,主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
基础养老金部分,在100%档次缴费的情况下(平均缴费指数是1),缴费30年领取30%的养老金计发基数。山东省去年的计发基数是7468元,所以基础养老金计算结果是每月2240元。
山东省2023年的100%档次是7069元,缴费30年不考虑利息和基数增长的情况下,个人账户能够积累20.36万元左右。50岁退休,计发月数195个月,每月个人账户养老金1040元。
所以,两部分合计是3280元左右。
不过话又说回来,这样的缴费基数情况下,即使是灵活就业人员,30年缴费也要付出50.89万元。
第二,城乡居民养老保险。居民养老保险的待遇也是基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
全国基础养老金最低标准目前是103元,今年7月份或将会提高至123元。大多数地方的基础养老金标准在200元以下。
个人账户养老金部分,如果是按照每年5000元基数缴费,每年3%的记账利率,40年能够积累37.7万元左右的余额。如果是60岁开始领养老金,个人账户养老金每月能够领到2710元左右。
两部分养老金相加,结果是2910元,也是接近3000元的。
这种情况合计需要缴纳20万元,但是需要40年的积累,60岁开始领养老金。另外,40年以后,这笔3000元左右的养老金究竟购买力如何?也不好确定。
第三,个人养老金。个人养老金是2022年11月才开始推行的一种第三支柱养老模式,今年才是实行的第3年。
个人养老金全靠个人缴费,并按照国家筛选后适合养老的投资产品进行投资。
如果说投资收益率是3%,每月存上1000元的话,30年就可以积攒57.09万元。
如果是50岁退休开始领取的话,按照每月领取1/195计算,每月也能领取2927元。
这种情况下,总共需要付出36万元左右。
第四,商业保险。商业养老保险主要还是看个人的付出与长期积累。比如下面这一份商业养老保险案例:
30岁男性,规划养老金领取年龄是60岁,一次性缴纳1万元保险费,60岁以后每年领取1010元。也就是说,30岁一次性缴纳36万元的保险费,60岁以后每月能够领取3030元的养老金。而且如果投资回报率较高的话,还有一定的红利。
这个保险同样也无法规避购买力贬值的问题,但是好在属于长期合同,收益可以得到保障的。
以上四种方法,都可以领到一笔3000元左右的养老金。但说实话,最好的还是社保养老金,其他的养老金只能作为补充。