面对香港保险市场展现出的高收益和独特功能，众多朋友既满怀憧憬又颇为迷茫，唯恐选错产品、陷入圈套。今日特意为您呈上全面的挑选指南，助力您轻松把握要点，作出明智之选。

一、评估保险公司的实力

在挑选香港保险时，首先应当对保险公司的综合实力予以考量。可以从以下三个方面入手：

1）偿付能力：这是评判保险公司财务稳定性的关键要素。香港保监规定，偿付能力充足率不得低于 150%，倘若低于此标准，将会遭受严格的监管。

2）信用评级：优先选取国际公认达到 A 级及以上评级的公司，诸如标准普尔、穆迪、惠誉等，以此保障保险公司可靠且平稳。

3）资产规模：大公司通常资产丰厚，经营平稳，是判定其实力的重要准则。香港主流的保险公司如友 B、宏 L、周 DF、保 C 等，都属于行业中的杰出者。

二、关注产品收益率

香港的分红险以高收益著称，分红险的收益主要由保证部分和分红部分组成。就保证部分来讲，长期收益在 1%以内。

少数产品譬如某一款，其保证收益高达 2.0%，预期收益能够达至 5.1%，这着实非常难得。多数产品虽然保证收益相对较低，然而从长期来看都能超出 7%，特别是宏 L 和友 B 的某些产品，长期收益高达 7.19%。

三、重视分红实现率

分红实现率即实际分红与预期分红的比率，直接关乎您的实际收益。

新GN16条例要求保险公司每年公布此数据，透明度大增。

选择分红实现率高的公司及产品，诸如友 B 盈 Y 系列、周 DF 的某热门产品，它们接连多年实现 100%分红，收益更有保障。

例如，友 B 盈 Y 系列，其分红实现率连续 2 年达到 100%。

周DF旗下爆款产品，连续8年完成100%分红实现率。

这也就意味着，选对了保险公司，选对了产品，

那收益便拥有了更为强劲的保障。

四、深入研究投资策略

香港保险产品的复利收益之所以能够达到 7%，其根本逻辑在于它的投资策略。

保险公司的资金投资面向全球，投资渠道也是丰富多样包含了固定收益类资产、权益类资产等。

投资的标的涵盖银行存款、政府债券、企业债券、股票基金、股票市场、不动产等等。

这正是它能够实现长期回报率超过 7%的主要原因。

以友 B 这类大型保险公司为例，

能够非常清晰地看到，投资地域广泛分布于众多国家。

投资标的“一篮子组合”，存款、股票、债券、不动产都有。

投资布局于固收和权益类资产方面，主推的是稳健均衡、长期投资的特点。

因而其盈 Y 系列能够取得连续 2 年 100%分红的优异成绩。

这类产品就相对适宜，追求高收益并且较为稳健的朋友。

每家保险公司的投资策略存在一定的差别，但基本上都是依照不同的经济周期，选取不同的权益/固收类资产配置比例，以此为客户谋取更多的利益。

以保 C 这样的大型保险公司为例，它属于较为激进的策略。

常年保持高比例的证券类资产，基本维持在 40%以上，所以整体投资的波动性通常更大。

旗下爆款隽F，稳健资产的最高配置仅占30%，而高达70%却投向股票市场。

这意味着实际分红可能会因股市的起伏而受到明显影响，进而产生较大的波动。

像这类产品就相对适合，追求超高收益并且能够承受较高风险投资的朋友。

所以，在选择产品的时候，要根据自身的投资偏好进行筛选。

五、把握优惠时机

香港保险每个月都会对优惠政策予以更新。

通常存在保费预缴和保费折扣这两项优惠。

9 月的最新优惠如下【点击看大图】：

2 年预缴最高能够享有 8%的保证利率，5 年预缴最高能够享有 5.2%的保证利率。

美联储降息，保险公司或许会削减优惠福利。

抓住最后几日的窗口期。

倘若有规划教育金、补充养老金、隔离企业债务风险、

婚前资产保护、财富私密精准传承、投资多元货币增值等需求，

不妨尽快行动，锁定一个高优惠的收益。