善用储蓄保险规避风险

一家之主的困扰

安盛「盈家」寿险计划意在助力您更为轻松地积攒资金，不管是为子女的教育、达成退休愿景还是规划财富传承，都能让您应对自如，将您的财富推至新的境界。

保证现金与潜在回报

为何一些人倾向于选取储蓄分红保险作为他们的避险资产呢？这是由于储蓄分红保险的保单提供了有保证的收益率以及最终红利，其在保障本金安全的基础上追求长期的可能收益，这和股票或债券存在价格波动的风险有所不同。大多数储蓄分红保险承诺最早在 6 到 7 年内保证回本，最晚也不会超过 19 年，确保不会出现任何本金损失。对港险有兴趣的朋友，不妨趁着来香港游玩的时候了解一下

分散投资的避险资产

因为债券和股票的价格均存在波动，是否存在一种避险资产能够分散投资于这两类资产呢？在股票市场上扬时，更多地增加持有并分散全球股票资产；而在经济下行阶段，则更多地增加持有固定收益工具。储蓄分红保险市场上推出的投资资产变动产品恰好契合这一需求，其资产变动幅度甚至能够达到 75%。

终期红利锁定功能

然而，鉴于储蓄型保险的分红不具备保证性，其派发的金额在一定程度上取决于保险公司的整体投资表现。大部分香港的储蓄分红保单拥有锁定终期红利的功能，当终期红利的实现率较高时，可以运用这一功能将非保证现金价值转变为保证现金价值。一旦锁定，这些资金能够灵活提取，或者依照一个固定的复利利率增值。以下是安盛 2021 年热门产品安进储蓄保险的分红实现率，在动荡的股市表现中依旧能够维持 100%的分红实现率。

假如您

• 期望借助早期确保回本期和资金流动性方案所带来的灵活性来应对经济的不稳定性。

• 渴望寻觅更稳定的储蓄/投资回报。

• 为孩子的未来进行储蓄准备。

• 规划在未来不同的人生阶段达成不同的目标。

• 探求更稳定的保证回报。

安盛全新推出「盈家」

更快回本，是您的保证信心之选

2 年超短供款期或可选一次性缴费

「盈家」提供 2 年这一特别短的保费缴纳期限，同时还有一次性付款的选择，用以减轻您长期支付保费的压力。提前支付保费还能够享有保证的优惠利率，预缴的金额会以该优惠利率在保费储备金账户中累计利息。优惠详情在最后！

短期内获取具竞争力的回报

在一次性支付保费的安排之下，「盈家」为您带来了高达 81%的首日保证现金价值，这在市场上属于一款具有强大变现能力的罕见产品。当保单生效时，保单的保证现金价值与保费储备金账户余额的总和会达到一次性支付保费的 81%，并且保证现金价值会随着保单年度的递增而增加。倘若出现需要现金来应对紧急状况的情形，您能够通过现金价值进行保单贷款从而获得即时的支持。保证现金价值最早会在第 5 个保单年度结束时达到一次性支付保费的 100%，这意味着保单的保证回本期和总回本期都缩短至 5 年。这会为您提供较大的资金流动性，助力您更有信心地达成财务目标。

在短期内迅速回本的同时，预期总回报率亦颇为可观。在第 10 个保单年度，「盈家」（一次性缴款）及「盈家」2 年缴的总内部回报率均接近 3.80%，使您在短期内获取理想的回报，迅速达成理财目标。长期总现金价值的预期回报更是高达 16 倍。

锁定回报功能 灵活掌控

从第 15 个保单周年日起始，客户能够选择一个无总体上限的终期红利锁定选项，如此一来，他们即便不进行部分退保，也能够锁定终期红利所带来的长期财富增值。另外，他们还能够提取终期红利锁定账户的价值。每年的锁定率最高可达 70%，最低为 10%，以辅助客户应对不同人生阶段的需求。

独特传承工具，促使保单长远发展

拥有无限次更改受保人选项。伴随人生阶段的变化，财富目标和传承规划或许会有所改变。在第 1 个保单周年结束之后，您能够无限次运用「更换被保人」的选择权来更换保单被保人（点击查阅更多），进而保证您的资产得以留存并惠及后人。

弹性指定选项。在第二个保单年度结束之后，“盈家”能够选择灵活的“拆单”选项，把保单的部分价值转移至另外一份“盈家”保单里，并指定另一位被保人。保障期会延续至新被保人的 138 岁为止，不受次数的限制，可以更换为比最初被保人年长或者年幼的被保人，并且保单价值不会受到影响。这让财富传承规划变得更为灵活，为下一代和心爱的家人奠定了稳固的财务基础，达成了富足五代的目标。

弹性延续选项。保单生效 3 年之后，您拥有权指定一名后备被保人，并分配部分保单价值来实现财富的进一步累积。倘若原被保人不幸离世，指定的后备被保人会成为新的被保人。已分配的保单价值将持续累积，保证财富持续增长。同时，剩余的保单价值（如果有）会作为一次性恩恤保险赔偿支付给指定的受益人，为其提供即时的经济支撑。

优越保单贷款

优越保单贷款属于「盈家」寿险计划（一次性缴款）的限时行政程序。相较于一般保险公司的保单贷款（当下贷款利率 7%-8%），「盈家」的优越保单贷款提供最低 3%的低息贷款，并且在利率推广期内保持固定不变，之后可能会进行调整。此外，优越保单贷款最多能够为客户提供相当于保证现金价值和保费储备金账户余额总和 95%的贷款额，以增强资金流动性并让财富滚存更具弹性。

“财富滚存更具弹性

投保人 Karl 的爸爸在他刚出生时就投保了安盛「盈家」储蓄计划（2 年期 - 一次性缴款），年缴保费 USD 100,000，一次性缴款 USD 196,153.84。在保单生效一个月后，Karl 的父亲成功申请到一笔贷款，总额为 150,000 美元（约相当于首日退保价值的 95%），利率为 3%。借助这笔资金，他选择投资于稳健的产品，以继续积累财富并获取额外的 5%投资回报。如此一来，不但能够支付贷款利息，还能从投资收益中获得额外的利润，实现灵活的借贷和还款方式，使财富增长更具弹性。

储蓄避险例子

Jack 是一位出色的工程师，同时也是家庭的主心骨。在面对疫情带来的冲击时，他担忧多年积攒的积蓄会遭受损失，所以期望尽早规划退休和财富传承，并避免财产受到市场波动的影响。为达成这一目标，他决定购买一份为期 2 年的「盈家」保险，每年保费为 75,000 美元，并选择一次性预缴的方式，共缴纳 147,115 美元保费。为何不是整数呢？这是由于有限时预缴保证利率优惠的缘故。

约 4.7 倍！

当 Jack 年满 85 岁并完成了退休规划的提取之后，他累计提取的金额与保单的总价值共计达到了 697,508 美元，这约是其一次性缴纳保费的 4.7 倍。此时，Jack 可以选择将保单的受保人更换为新的受保人，从而让保单的价值持续增值至新受保人 138 岁，这样也就实现了财富的传承。另外，保单还具备「分拆」功能，允许 Jack 指定子女作为分拆后保单的受保人，通过这种方式能够将现有保单价值的 50%转移到另一份叫做「盈家」的新保单中，进而使得财富传承计划更为灵活多变。