小心!提前还贷可能是个“坑”

人言财经 2024-09-14 08:53:15

近来,提前还贷在各大媒体又被广泛讨论了一波,热度居高不下。

数据显示,42家A股上市银行中,今年上半年只有13家的个人住房贷款余额在增加,其余的银行则纷纷出现了下滑。

就连国有六大行中的邮储银行,也是在这场“银行卡赤字潮”中独占鳌头,成为唯一实现增长的银行。

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给大家看几个数据,估计大家就有直观感受了。

根据统计数据来看,相较于去年年底,个人住房贷款余额减少了3171.28亿元,降幅达0.92%。

图源:中新经纬。

简单来说,这种情况主要归因于房地产市场调整和提前还贷的规模增加。

近年来,许多老百姓已经不大愿意扛着高房贷的沉重负担,纷纷选择提前还贷。

这一趋势自2023年便已初见端倪。

根据央行的数据,去年全年的个人住房贷款余额在历史上首次出现了下降,同比下降了1.6%。

这意味着,曾被银行视为“金饭碗”的个人住房按揭贷款业务,正在逐步缩水。

不过,网络上的一位网友可是早早瞄准了这个商机,分享了她提前还贷的故事!

她表示,通过提前还贷省下的利息,简直可以买辆车、套房,感觉自己赚大了,俨然成了一种“新型”理财方式。

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然而,提前还贷的好坏一直是个见仁见智的话题,没有标准答案。

毕竟,每个人的情况都不一样——贷款利率多少、职业规划、收入结构、资金长期规划、理财投资能力和心理承受能力等等,都要考虑在内。

而且,就算你铁了心想还,也不是想还就能还。

提交申请后,你还得看要排在哪个位置,是否有额度,有时还要缴纳违约金,好比赶个抢票大战。

这其中,有个大背景就是:几年前的银行理财、余额宝收益率还不错,楼市也在上涨,买房简直是稳赚不赔的买卖。

那时候,拿着手上的闲钱投资做大生意、赚得盆满钵满再还贷,或者买二套三套房都不在话下,提前还贷的只是极少数人。

然而,今天的情况完全不同了,受到国内外环境影响,利率下行、楼市调控,大家收入不如预期,投资不见起色,不如早点还清债务,轻松愉快。

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那么,提前还贷到底值不值得呢?

这就得具体情况具体分析。

对于那些在房贷利率高峰期贷款的人,提前还款可以减轻一部分利息负担。

如果有公积金贷款或者利率较低的购房者,那可能是国家送温暖、薅银行的羊毛乐趣了。

理财和房贷之间的利差问题也要考虑。

现金留手里投资能否覆盖贷款利息?

如果闲钱赚不到好的收益,提前还贷自然划算。

通货膨胀的朋友也要预估未来收入情况:固定收入群体受通胀影响较大,倾向于提前还款;变动收入群体则可能选择不提前还款,因为他们的收入可能会超过通胀。

有些人单纯喜欢无债一身轻,只要资金充裕便选择一次性还清,大多数人则适用部分提前还款,减轻月供或缩短期限,各有优劣。

总之,想提前还贷的朋友们,一定要视自己的资金情况而定。

不盲目跟风,合理规划,摸清市场变化,结合自身情况审慎决策才是王道!

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