前两天接到一个粉丝咨询，他说他目前的征信已经变黑了，有3次90天以上的逾期，而且最近一年时间征信查询记录非常多，还有不少是网贷查询记录，现在想要去申请房贷，因为征信不符合导致没法通过。

在情急之下，他在网上搜索了一下征信修复的方法，结果有人号称只要花2000块钱就可以把征信修复。

在犹豫之际，他问了我这个到底是不是真的。

在这可以负责任的告诉大家，花钱修复征信的基本上都是骗子，大家千万不要相信，否则最终非但征信没有修复，还损失一大笔钱。

这些网络骗子号称可以修复征信，但其实只不过是P图而已，他们会让大家把征信打印出来之后转发给他，甚至直接让用户把征信登录账户告诉他们，让他们自己下载。

在下载完征信之后，他们并不是修复，而是利用P图软件把征信上的一些不良逾期给P掉，表面看起来好像没有逾期，信用非常良好的样子。

但这种做法其实只不过是掩耳盗铃而已，修复征信根本没有任何实质性的作用。

因为大家在去银行申请贷款的时候，银行并不会单单看你给他们提供的这份征信，他们会通过内部的查询系统重新再查一次，而通过银行内部查询的征信系统，信息是不会有任何变更的，有多少逾期都会清清楚楚的显示出来。

之所以出现这种情况，因为征信数据是保存在央行个人征信中心当中，除了接入央行征信系统的一些金融机构可以修复之外，任何其他人员都不可能修复。

而且即便有钱接入央行征信系统的金融机构，他们也并不能随便修复征信，只有符合以下几种条件当中的一种或者多种才能向央行申请修复征信。

1、因为特殊费用产生的逾期。

在现实当中并非所有的征信逾期都是由用户引起的，有部分原因可能是因为用户不知道有一些额外的费用才产生了逾期。

比如不知道信用卡产生年费或者滞纳金，这时候大家是可以要求银行修复征信的。

2、未收到账单。

正常情况下，在每期账单日到了之后，银行都会通过各种渠道给大家发送账单，包括短信，站内通知，邮箱等等。

如果因为银行失误，没有给大家发送账单，大家没有及时获取账单的信息而没来得及还款，结果出现逾期，这时候也是可以要求银行修复。

3、银行过错产生的逾期。

银行也并非十全十美，有时候他们的系统也会开小差，特别是他们在进行系统升级的时候，有可能导致用户没法正常还款，这时候造成的逾期用是可以要求修复的。

4、信息被冒用产生的逾期。

现在信息泄露比较多，有时候银行因为审核不严，导致个别不法分子盗用他人的身份证申请信用卡和贷款。

如果是这种因为冒用身份证申请导致本人出现逾期，那经银行核实之后也是可以修复。

5、公职人员因工作原因导致的逾期。

有些公职人员的工作比较特殊，在外出执行任务的时候不方便透露信息，因此他们可能处于比较保密的状态，这时候没法正常还款，这时候只需要提供单位出示的相关文件，也可以要求银行修复。

6、不可抗力产生的逾期

这里所谓的不可抗力主要是发生了一些特殊事件，比如地震，台风或者其他自然灾灾害导致用户没有条件还款，其实也可以让相关部门出示文件，要求银行修复。

除了上面我们所提到的这6种情况之外，如果是因为用户自身的原因导致出现逾期，那不管是用户本人还是银行或者第三方机构，都没有任何权限修复征信报告。

所以那些号称花钱可以修复征信的基本上都是骗子，大家千万不要相信，否则会丢了夫人又折兵。

假如大家的逾期是因为个人原因造成的，那修复征信最好的办法，只能等时间去修复，目前我国个人征信最长保留时间是5年，从大家还清所有欠款的那天开始，未来5年之后，这笔不良征信就会从征信报告上消除掉。

如果大家想要保持一个良好的征信，那就需要把前期所有逾期的金额一次性还清，然后在后续的用卡或者贷款当中按时还款，保持一个良好的记录，这样只要坚持两年左右，如果最近两年之内信用记录良好，银行也会给予宽容。