工行两大动作,向“新”而行

琅琊金金 2024-03-21 13:00:33

打造与新质生产力相适应的金融服务,加大数字金融创新力度,是以金融高质量发展服务中国式现代化的题中之义。

作者:董云峰

编辑:叶冬

继去年ChatGPT引发全球人工智能新浪潮之后,今年2月,文生视频模型Sora来袭,再次引来举世瞩目,甚至有人惊呼,“现实,不存在了。”

新技术的发展正在加速重塑人类社会的方方面面,这指向了一个迫在眉睫的问题:数字经济时代需要与之适配的数字金融,传统的金融服务模式亟需变革升级。

中央金融工作会议首次提出做好数字金融等五篇大文章,吹响了数字金融大发展的“冲锋号”。

作为“金融头雁”,工行再度敢为人先,向“新”而行。2024年3月19日,工行重磅推出“数字金融伙伴”行动,以及手机银行APP 9.0版本。

这两大动作,标志着工行全面发力数字金融大文章,全力打造服务实体经济新范式,开启数字金融服务新质生产力发展的新篇章。

过往40年,工行始终坚守“人民金融”底色,与国家发展同频、与时代脉搏共振,不断拓展“您身边的银行、可信赖的银行”的内涵和外延,通过线上线下一体化的全景服务网络,实现银行服务无处不在,通过开放生态,让数字金融赋能千行百业、温暖千家万户。

在您身边、值得信赖,这八个字,既代表了数字金融的发展愿景,也是对金融向善的最好诠释。

在您身边 值得信赖

数字经济无所不在,数字金融也随时随地,深入到生活生产,犹如涓涓细流、润物无声。开放生态是数字金融的本质特征,使得优质服务在每一个普通人身边,触手可及。

“多亏了工行,帮我解了燃眉之急。”来自山西运城的小程,是一名北漂多年的京东小哥,想起了去年一次急用钱的经历。

那时,他打算装修老家县城的房子用于年底结婚,装修款还差三四万。京东员工内部的京ME APP关联了工行手机银行专属存款和贷款、专属权益等多项服务,抱着试一试的心态,小程很快就把自己的一年收入支出梳理清楚,并借到了钱。

在全国,像小程这样的京东小哥有40万,他们中越来越多人享受到工行无处不在的服务。这背后,去年9月20日,工行与京东集团在北京签署“快递小哥”数字金融合作协议,工行创新开放银行服务模式,通过京东员工场景服务平台,精准匹配“快递小哥”的融资、支付、保障等个性化需求,为其打造数字化专属金融产品和服务。

这是工行数字金融开放生态的一个缩影,始于金融、不止金融。主动融入和服务数字经济建设大局,围绕数字民生、数字产业、数字乡村、数字教育、数字政务等多领域,让数字金融赋能深入到寻常百姓家。

作为我国金融业信息化与数字化的领头羊,工行一直是开放银行模式的引领者,并率先将开放银行提升到数字化转型的核心位置。

最新数据显示,截至2023年底工行开放银行数字金融合作伙伴已超5万户,交易金额超300万亿元,均达到行业领先水平。

从银行客户到数字伙伴

今年两会,“新质生产力”成为最大焦点之一。加快发展新质生产力被列为2024年的首项政府工作任务。

新质生产力是创新起主导作用,摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径,具有高科技、高效能、高质量特征,符合新发展理念的先进生产力质态。

基于此,打造与新质生产力相适应的金融服务,加大数字金融创新力度,是以金融高质量发展服务中国式现代化的题中之义。

相比传统金融,数字金融覆盖更广,能够触达到传统金融无法触达之处,具有显著的普惠性特征;更轻资本,主要基于场景派生,而非传统的信贷派生;开放融合、精准渗透,与实体之间形成可持续、长期的共生共荣关系。

在此大背景下,工行快速行动起来。在近日召开的发布会上,工行基于前期合作成果与长期经验积累,正式推出“数字金融伙伴”行动方案,联合更多伙伴将数千个金融产品和服务,无缝嵌入合作伙伴生产经营全链路场景,共谋数字金融大文章,助力新质生产力加快发展。

本次行动重在发挥数字金融服务实体、改革和战略的放大、叠加、倍增作用,深度践行金融工作的政治性和人民性,以新范式服务国家改革、产业升级与社会民生。

以数惠民,融智共享,促进共同富裕。足不出户享受“一站式”金融服务,满足人民群众“赚管花借”的需求,助力扩内需、促消费;深度融入数字消费、数字社区、数字职场、数字养老等开放场景,为人民群众提供低成本、高效率的数字金融服务,助力稳就业、惠民生。

以数兴企,融链共促,赋能产业发展。聚焦新兴产业和未来产业,助推短板产业补链、优势产业延链、传统产业升链以及新兴产业建链,创新针对性的专属金融方案、专享数字运营、专建生态赋能和专项优惠政策,赋能产业实现质的有效提升、量的合理增长和险的精准防控。

以数优政,融合共建,助力政务增效。积极参与数字政府建设,将数字金融融入政务服务“一张网”,嵌入“全国统一大市场”,共同建设互联互通、集约高效的数字政府平台体系,助力数字化、智能化的政务运行新形态建设,赋能国家治理体系和治理能力现代化。

以数助农,融信共通,服务乡村振兴。深化与供销社系统以及农业龙头企业合作,构建覆盖“三农”生产生活场景的数字金融生态,打造乡村发展数字基建,弥合城乡发展数字鸿沟,助力广大农民及涉农企业共享数字红利,加快推进乡村全面振兴。

以数字金融伙伴行动为抓手,工行作为各方数字金融服务首选伙伴的市场地位,将持续凸显,值得期待。

引领手机银行创新潮

移动端的竞争早已白热化。根据工信部最新一次公布的全国APP技术检测数据,截至去年9月底,国内市场上监测到活跃的APP数量为261万款。一款手机银行APP不仅要让客户看见、使用和认可,还要做到在身边、可信赖,具有挑战性。

与此同时,金融业被公认为大模型应用的主战场。如何运用大模型更好的服务客户需求,并将功能与体验带上新台阶,手机银行重任在肩。

去年末以来,业界手机银行APP迭代步伐不断提速,新版本密集上线,强化财富管理服务与智能化能力成为两大升级亮点。例如,建行手机银行2024版提供更贴心的财富顾问服务,新推出亲子账户功能,让监护人有效管理宝贝账户等等。

作为银行业App的“顶流”,全新启航的工行手机银行9.0再次脱颖而出,成为这场行业升级潮的“压轴大戏”。

这不是一次普通的版本更新,而是工行数字金融服务的全面升级。

故事则要从百姓的烟火寻常说起。在厦门经营特产连锁店的老林,迎来了旅游旺季,亟需流动资金补充存货。在客户经理帮助下,老林通过工行手机银行提交数字普惠贷款申请,不到3天就完成了各项手续,顺利获得贷款,不仅利率优惠、申请方便,放款也快,快速缓解了资金短缺。

北京的张大爷同样亲身感受到了数字化带来的生活便利。使用工行手机银行适老版,张大爷每个月都能及时查询养老金到账,还能使用亲情账户,让子女代为存款、购买国债。

数字化带动气象万千。敏锐洞察者如工行,看到的不止是个体,还有群体乃至社会的变迁。

源于对客户、客群乃至社会需求的洞察与把握,工行手机银行提供了兼顾规模化与个性化、兼具专业性与贴近性的金融服务。在此基础上,手机银行9.0进一步从新价值、新能力、新模式三方面创新入手,以立体式的全景数字生态,打造新时期“您身边的银行,可信赖的银行”。

新价值,从服务一个人到服务一家人,财富服务走进千家万户。业界首推家庭财富服务,实现家庭资产管理、家庭财富规划、家庭权益共享;全新打造体系化的养老金融专区,面向适老和备老人群,集合养老“三大支柱”,提供规划、产品、社区、课堂“四类服务”;全新升级普惠专版,实现“多维场景、开放测额、人企合一”三大突破,客户无须开户即可快速测额申请贷款,在个人手机银行也能以企业身份进行提款;推出全新个人贷款栏目,上线随房e借、家装分期、助商信用贷等融资服务,更好地促消费、惠民生。

新能力,从轻简易用到灵动至简,极致体验从设想成为现实。全新环抱式首页,灵动球、次页签等设计带给客户耳目一新的感受;全新数字空间全景展厅,以贵金属为试点探索元宇宙服务;将体验提升贯穿至产品服务的全链条、各环节,不仅实现账户、转账等数百项高频功能的精装修提升,而且完成15大栏目专区的一致性规范改造。每一处满足客户需求的小提升,都蕴藏着科技创新的大能力。

新模式,从业务在线到组织在线,客户“一次都不用跑”。创新打造“远程办”、“无介办”、“绿色办”等无界服务,业界首推的工小征、工小程、工小智数字员工家族,改变传统点击屏幕的接触式交互,通过纯语音交互、自然语言多轮对话,将银行App交互体验推向新高度,为客户带来更具现代科技感、沉浸式的新体验。

最新数据显示,截至2023年底工行手机银行客户超5.5亿户,月活客户超2亿户,位居行业第一。

结语

金融是国民经济的血脉。以工行为代表的国有大行,快速响应落实国家号召,以扎实推进的数字金融创新,当好金融服务新质生产力的先行者、示范行,是实现金融高质量发展的必然之举,更展示出大行的大担当与行动力。

40年工行再出发,乘“数”而上,向“新”而行,行将致远。

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琅琊金金

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