六大行的这一举措为房贷利率重定价带来了重大变革。以往，房贷利率重定价周期统一为一年，这在一定程度上限制了贷款人对利率变化的及时响应。如今，取消了最短一年的限制，贷款人可以根据自身对市场利率走势的判断，灵活选择重定价周期为三个月、半年或一年。

据相关数据显示，全国新发放个人房贷利率平均加点值为人民银行最新发布的全国新发放个人房贷加权平均利率减去对应季度五年期以上 LPR 均值。例如，2024 年第三季度全国新发放个人房贷加权平均利率为 3.33%，当季 5 年期以上 LPR 为 3.85%，则对应的加点幅度为 - 52BP。若存量房贷的加点幅度高于全国新发放个人房贷利率平均加点值 30 个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率 LPR 加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加 30 个基点。

这一政策变化给予了贷款人更多的选择权。如果贷款人认为未来贷款利率将下行，选择将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；反之，如果认为未来贷款利率将上涨，将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次，这也要求贷款人综合考虑自身情况审慎决策。

房贷合同期限普遍较长，部分期限达到 30 年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。在 LPR 下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。例如，如果选择三个月的重定价周期，每年重定价 4 次，一旦 LPR 下调，借款人能更快地享受到利率降低带来的优惠。以 2024 年第三季度全国新发放个人房贷加权平均利率为 3.33% 为例，若 LPR 下调，选择三个月重定价周期的借款人可能在更短时间内将房贷利率调整至更低水平。而如果未来经济形势好转，政策利率和 LPR 进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担。比如，在 LPR 上调时，三个月重定价周期的借款人会比一年重定价周期的借款人更早面临利率上涨带来的还款压力。因此，借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。

各银行受理重定价周期调整申请的时间及方式有所不同。中国银行自 11 月 1 日起，符合条件的客户可登录中国银行手机银行 App，通过 “贷款 — 房贷利率调整”，选择名下相应房贷后申请调整重定价周期。中国农业银行浮动利率房贷客户可通过中国农业银行手机银行或贷款经办行提出重定价周期调整申请，中国农业银行将不晚于 2024 年 11 月 15 日受理。中国建设银行将不晚于 11 月 15 日开始受理重定价周期变更申请，浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过 “存量房贷利率调整” 功能，点击 “重定价周期变更”，按系统提示自助办理。中国工商银行将不晚于 11 月 15 日开始受理重定价周期调整申请，客户可通过工商银行手机银行 “贷款 - 房贷重定价周期调整” 栏目申请调整重定价周期。中国邮政储蓄银行自 2024 年 11 月 7 日起，客户可向邮政储蓄银行申请调整重定价周期，符合条件的，将及时予以调整，申请渠道包括线下渠道和邮储银行 App - 贷款 - 存量房贷常态化利率调整 / 重定价周期调整。交通银行将不晚于 11 月 15 日开始受理重定价周期调整申请，客户可登录 “交通银行手机银行 - 金融 - 贷款 - 存量房贷重定价调整” 栏目申请调整重定价周期，如不方便线上申请，可前往贷款经办机构办理。

在面对房贷利率重定价周期的选择时，借款人需要综合考虑多方面因素，审慎做出决策，用好这仅有一次的调整权利。

首先，要对自身的财务状况有清晰的认识。如果近期收入稳定且有一定的资金储备，能够应对可能出现的利率波动带来的还款压力变化，那么可以根据对市场利率走势的判断来选择重定价周期。若认为未来一段时间内利率下行的可能性较大，可以考虑选择较短的重定价周期，如三个月或半年，以更快地享受到降息红利，减少利息支出，提高资金的使用效率。

其次，要关注宏观经济形势和政策走向。经济形势的变化会对利率产生重要影响，通过关注新闻、专业分析等渠道，了解宏观经济动态和货币政策调整的趋势，有助于做出更合理的决策。例如，如果经济处于下行周期，政府可能会采取宽松的货币政策，推动利率下降，此时选择较短的重定价周期可能更为合适。

同时，借款人在做出决策的过程中，一定要警惕诈骗活动。近期，部分不法分子冒充金融监管部门或者银行工作人员，以 “降低房贷利率” 为诱饵实施诈骗。借款人要牢记金融监管部门未设立或者授权设立 “房贷利率调整” 平台或相关组织，金融监管部门工作人员也不会直接干涉或参与银行正常房贷利率调整工作，不会与消费者发生任何资金往来。选择正规银行机构办理房贷调整业务，不点击不明链接、不下载不明 APP、不与陌生人共享屏幕，妥善保管个人重要信息，如身份证号、银行卡号及密码、验证码等。一旦遭遇诈骗或者发现涉嫌违法犯罪线索，要及时向公安机关报案反映有关情况，留存证据，配合公安机关案件侦查，维护自身合法权益。

总之，房贷利率重定价周期的调整为借款人提供了更多的选择和灵活性，但也需要借款人在综合考虑自身情况和市场形势的基础上，审慎做出决策，同时保持警惕，防范诈骗风险。