近期各地都出现了大量的购房者申请提前还清房贷，特别是北京上海等一线城市的提前还贷潮，更是引起了极大的关注，北京某银行数据显示，北京的提前还贷新增量增加了20%，并且很多银行都出现了排队还贷的现象；同样的情况在深圳上海，杭州等城市不断上演。

为什么会出现大量的购房者申请提前还贷呢？

当前整体的房地产市场确实较为低迷，房价下行压力较大，房价上涨的预期不断下降，之前的购房者，愿意使用最大的杠杆来买房，因为，加大买房杠杆，可以购买更多的房产，房价上涨可以抵消银行利息；而现在，房价上涨预期下降了，加大杠杆买房，只会增加持有房产的成本，房价上涨的幅度，并不足以抵消银行的贷款利息；因此，此时手中有闲余资金，多数人都会选择提前还贷，减少持有房产的成本。

这几年的全球经济环境都较差，大多数人都认识到了安全性的问题，因此，为了生活更加有保障，更加安全，普通人会选择降低负债，缩减开支，增加存款；根据央行的数据表明，我国2022年上半年，居民存款增量为10万亿，而个人住房贷款增量仅仅只有200亿。

在以往的时候，大多数的提前还贷，都是因为卖房需要，现阶段，二手房成交量暴跌，如果用卖房需要来解释大量的提前还贷，肯定是不合理的，当然了，二手房成交量还存在。因此，大量的提前还贷申请中，肯定还有一部分确实是因卖房申请的提前还贷，不过，比重不大。

提前还贷的原因多种多样。一方面，部分购房者可能因为个人财务状况的改善，如收入增加、投资收益等，从而有能力提前偿还贷款。另一方面，一些购房者可能出于降低财务风险的考虑，尤其是在利率上升的环境下，提前还贷可以减少未来的利息支出，降低月供负担。此外，还有部分购房者可能受到市场预期的影响，担心房价下跌或利率上升，因此选择提前还贷以锁定成本。

一方面是居民提前还贷，楼市地产成交数据低迷，二手房交易数据惨淡，按揭贷款增量自然有限；另一方面是受疫情影响的大环境下，企业借款意愿不足，综合因素下，我们看到了人民币贷款和社融数据两个指标的背离。

购房者提前还贷对个人和银行都会产生一定的影响。对于个人而言，提前还贷可以减轻还款压力，减少长期利息支出，从而提高财务自由度。然而，这也意味着购房者将失去潜在的投资机会，因为提前还贷意味着资金被锁定在低收益的房贷中。对于银行来说，提前还贷可能导致贷款规模下降，影响其盈利能力，同时也会增加银行的资金成本

提前还贷现象的未来趋势值得关注。随着经济的发展和金融市场的变化，购房者的还贷行为可能会更加多样化。例如，随着金融科技的发展，线上还贷服务可能会变得更加便捷，从而吸引更多的购房者选择提前还贷。此外，政策的变化，如房贷利率的调整、购房政策的放宽等，也可能对提前还贷现象产生重要影响。