五年后，100万房产和100万现金，哪个更好？业内懂行人给出了见解！

在楼市经历了两年的调整后，很多人已经摒弃了房价“永远上涨”的观念，购房变得更加审慎。然而，对于普通民众来说，找到可靠的抵御通货膨胀的方法并不容易，他们面临着买房保值还是存银行的两难选择。到2030年，这两个选择可能会一输一赢。虽然未来难以预测，但我们的决策总是基于当前状况和未来潜在因素，力求最大化胜率，尤其是在家庭财富规划上。

关于“2030年，‘100万房产’与‘100万现金’，留存哪一个更好？”的问题，业内懂行之人给出了见解。无论经济如何发展，“房产”与“现金”都需面对两个现实：

其一，刚性需求减少，住房过剩现象显著，房价普涨变难。过去二十多年，房价上涨的根本原因在于城市化推动下的新市民刚性需求。但近年来，刚性需求持续下滑，尽管棚改货币化安置曾推动房价上涨，但那主要是政策推动的结果。如今，在去风险、去杠杆的政策导向下，已不具备大规模刺激的条件，否则将催生更大泡沫。归根结底，刚性需求减少，以居住为目的的需求大幅下降，空置房数量庞大。

其二，货币供应下降，现金贬值速度放缓。过去，我们常感觉钱贬值快，因此寻找抗通胀的投资标的，如买房保值。但自2016年起，货币供应M2增速降至两位数以下，若非疫情，M2增速或已维持在7%左右。经历三年双位数反弹后，8月末M2增速已降至10.6%，预计不久将回归两位数以下，直至正常水平。经济增速下滑导致货币供应下降是经济规律使然，随着我国经济基数增大，货币增速下降是必然趋势。货币供应减少，存款贬值速度相应降低，制约房价上涨。

然而，这是否意味着存钱划算呢？并非如此。经济增速下降会促使银行降低存款利率，鼓励消费以推动经济增长。存款利率降低又会导致现金贬值，利息损失未必低于货币少发带来的购买力增加。在大多数情况下，存钱并非明智之举，因为利率调低，物价水平未必同步下降，甚至可能保持不变。

那么，2030年，“100万房产”与“100万存现金”，该如何选择呢？

首先，我们需明确，100万存款按当前全国商品房均价9800元/平方米计算，可购买约100平方米的房子。到2030年，仅有7年时间，我们该将100万定期存款，还是用这100万购房保值呢？

建议从两方面考量：

一方面，持有房产需结合实际情况。房地产无论如何扶持，都无法重现过去辉煌。推动房价上涨的关键因素已不复存在，国家也不允许泡沫再次膨胀。未来仅有少数城市（具备强大人口、资金吸引力的大城市）存在房产保值的价值交易机会。我们保守估计，大概10%的城市房产还有保值价值。这是我们选择持有房产的大方向。

在选对城市的基础上，我们还需注重地段、房龄和房屋品质。地段优越、品质优良、房龄相对较新的房子才是我们主要的持有对象。远郊区域、房龄老、品质差的房子应谨慎选择。

另一方面，不建议过度持有房产。未来三五年内房地产税全面开征的可能性较小，但到2030年，土地财政将逐步退出历史舞台，房地产税作为替代税种大概率会登场。对于持有多套房子，尤其是户型、房龄、品质不占优势的老旧房屋，既没人愿意居住，又不缺房子的情况下，争相抛售会导致房屋贬值。

此外，我们还需考虑存款的收益和风险。虽然存款利率可能下降，但存款相对安全稳定，风险较低。而房产投资则存在市场风险、政策风险等不确定因素。因此，在选择投资方式时，我们需根据自己的风险承受能力和投资目标来权衡。

综上所述，2030年“100万房产”与“100万存现金”的选择并非简单的是非题。我们需结合当前经济形势、未来趋势以及自身情况来做出决策。对于风险承受能力较强、追求较高收益的投资者来说，可以选择在具有保值价值的城市投资优质房产；而对于风险承受能力较低、追求稳定收益的投资者来说，存款或许是更为合适的选择。无论选择哪种方式，我们都需谨慎评估风险、合理规划家庭财富，以实现资产的保值增值。

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