对于商业银行来说，最近一段时间可以说是日子过的非常特殊，一方面，各家银行的利润下滑明显，另一方面，银行的存款产品特别是大额存单产品却出现了被抢购的现象，面对着大额存单比茅台还难抢的现象，很多人不禁想问为啥存个钱都会这么难？

据中国新闻周刊的报道，“连续两晚熬夜到0点，结果还是秒没，感觉比飞天茅台还难。”

让他们熬夜蹲守的，不是演唱会门票，也不是高铁车票，而是微众银行每天限量发售的利率为3%的大额存单。

为了抢到这张大额存单，王露费了不少功夫：使用WiFi网络，且站在路由器旁；专门下载了可以精确到0.1秒的计时App，在23点59分58秒05左右点进预约页面……但还是失之交臂。

大额存单是指由银行业存款类金融机构发行的一种大额存款凭证。相比于传统银行存款，大额存单投资门槛高（通常为20万元起）、金额为整数、期限不低于7天，一般来说利率比定期存款更高。

但目前想买到“理想利率”的大额存单并非易事。目前市场上主要银行三年期大额存单利率多在2%—2.5%区间，且建设银行、工商银行、农业银行等银行的一些三年期大额存单产品常处于“售罄”或额度不足状态。

基于此，转让大额存单一度成为“香饽饽”。事实上，每家银行的App都有大额存单转让服务专区，本意是为想要提前转让大额存单的投资者提供服务，只需要注明金额、利率和期限挂牌出来即可。

二、为啥存个钱都会这么难？

在当下的金融市场中，出现了一个令人瞩目的现象：大额存单比茅台还难抢。这看似奇特的情况，到底是怎么回事？我们又该怎么分析？

首先，近年来，随着全球范围内货币政策的调整以及国内金融环境的变化，我国的金融市场经历了一系列的变革。从2024年初开始，市场流动性逐渐增加，资金成本下降，导致了整体利率水平的下滑。这种背景下，投资者开始寻找那些能够提供相对较高回报率的投资渠道，而传统的股票、债券等金融工具由于经济周期性波动的影响，收益率并不稳定。

大额存单作为一种由商业银行发行的存款凭证，以其较高的预期收益率和较低的风险性成为了投资者眼中的“香饽饽”。尤其在当前市场利率普遍下行的情况下，大额存单所提供的高于普通定期存款的利息收入，更是吸引了大量寻求稳健回报的资金涌入。因此，大额存单的热销并非偶然现象，而是市场供需关系及投资者心理预期共同作用的结果。

其次，大额存单之所以受到追捧，除了其本身具备的高收益特性外，更重要的是它在当前市场环境中相对较低的风险属性。与股市、债市等其他投资品种相比，大额存单受宏观经济波动影响较小，且有银行信用作为保障，使得它成为了众多保守型投资者的理想选择。此外，随着监管政策对金融创新的支持以及对金融机构风险管理能力的要求提高，大额存单产品也在不断创新和发展中，满足了不同投资者的需求。例如，一些银行推出了期限灵活、起购金额适中、支持提前支取的产品，进一步增强了大额存单的吸引力。

第三，考虑到全球经济复苏步伐的不确定性以及国内结构性改革的持续推进，预计未来一段时间内，投资市场的整体收益率仍可能处于低位。在这种环境下，像大额存单这样既能提供相对稳定回报又能保持较低风险的投资机会自然会变得更加珍贵。因此，“一单难求”的现象可能会持续存在，并且随着更多投资者意识到大额存单的价值，这种供需不平衡的状态还有可能进一步加剧。

第四，对于当前的资本市场而言，能否提供更多优质的投资标的，是解决大额存单“供不应求”现象的关键。这不仅要求金融机构和监管部门创新产品设计，丰富市场供给，还要求提高市场透明度，保护投资者权益。只有这样，才能在满足投资者需求的同时，促进资本市场的健康发展。