又一家城商行加入了3万亿俱乐部。

8月28日，宁波银行发布了2024年半年度业绩报告。今年上半年，该行实现营业收入344.37亿元，同比增长7.13%，归属于母公司股东的净利润136.49亿元，同比增长5.24%。

资产规模方面，截至报告期末，该行资产总额增至3.03万亿元，较年初增长11.88%。这也是继北京银行、江苏银行、上海银行，国内第四家资产规模超过3万亿的城商行。

成为备受瞩目的新势力，宁波银行都做了些什么？

结合其上半年所交出的“优秀答卷”，我们不难发现不管是营收的优异表现还是扎实的金融科技，都是其长期努力的必然结果。前瞻的战略眼光、多元化的业务布局才是写就这位尖子生奋进故事的关键。

再创新高，资产规模站上3万亿

经历了银行业营收净利普遍缩水、业务盈利失速的2023年，2024年这个年中“交卷季”，自然备受市场关注。

在市场下行的大环境下，宁波银行又一次突破自己，向市场展示了学霸的实力。

半年报数据显示，宁波银行实现利息净收入231.54亿元，较年初增加29.76亿元，增附近15%，超越了多数上市银行；同时实现非利息收入112.83亿元，在营收中占比达到32.76%。

从资产规模来看，截至2024年6月末，公司资产总额30337.44亿元，比年初增长11.88%。其中，存款总额18424.01亿元，比年初增长17.63%；贷款及垫款总额14093.28亿元，比年初增长12.50%。

再将时间线拉长来看，自2007年上市以来，宁波银行资产规模迅速增长，总资产规模从不足800亿元增长至如今突破2.7万亿元，增长逾33倍。

但营收净利双增、规模超3万亿，并不是这份财报唯一的亮点。资产质量方面，宁波银行也向我们展示了什么是尖子生的标准。

截至6月末，宁波银行不良贷款余额107.03亿元，不良贷款率0.76%；拨备覆盖率420.55%；公司资本充足率为15.28%，一级资本充足率为10.85%，核心一级资本充足率为9.61%。

值得一提的是，上市17年来宁波银行的不良率始终保持在1%以下的低位，这在历经重重考研的行业之中也是十分难得的。银河证券对此表示，宁波银行的不良贷款率及拨备覆盖率均保持了行业的领先水平，表明其资产质量稳健、风险抵补能力强劲。

在银行业绩的另一项关键指标--净息差方面，宁波银行也表现出了强劲的竞争力。

近来，受市场利率下滑、LPR调整、存量按揭调价、有效需求不足等宏观因素的影响，银行业的净息差逐年收窄。

Wind数据显示，截至2024年6月末，42家A股上市银行的平均净息差为1.64%，较上年末下降了0.14个百分点，共30家A股上市银行净息差低于1.8%，低于《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中1.8%的评分“警戒线”。

但即便是在行业整体承压的情况下，宁波银行也依旧保持了韧性。

净息差方面，宁波银行2024年上半年净息差1.87%，相较于2023年同期的1.93%下降了6个基点。

横向对比来看，根据国家金融监督管理总局公布的数据，2024年二季度商业银行整体净息差为1.54%，城商行为1.45%，宁波银行依旧领先于行业平均水平。

对此，宁波银行认为，公司净息差下行总体可控，主要得益于存贷款规模实现较好增长，资产负债结构有所优化，其中贷款日均规模占总生息资产54.87%，同比提升2.06个百分点，存款日均规模占总付息负债67.04%，同比提升1.79个百分点。

平安证券在研报中指出，宁波银行的净息差下滑幅度预计处于同业较优位置，成本端红利释放贡献提升是支撑息差的重要原因。

多元布局，科技体系共谱发展新篇章

1997年4月10日，由宁波市17家城市合作社组建而成的宁波市城市合作银行正式成立，这便是宁波银行的前身。

彼时正值亚洲及融危机，初生的宁波银行资产尚不足40亿，负债就超过16亿，不良贷款率高达40%。

诞生于巨额亏损之中，又逆势成长为尖子生，原因何在？

答案或许就藏在宁波银行的发展模式之中。

宁波市及浙江省民营经济发达、居民财富厚，有天然的小微和零售市场。中国加入 WTO 之后的外向型经济扩张时期，浙江省各家城市商业银行借助地区经济的蓬勃发展较快地实现了内生资本积累。

这是宁波银行的天时与地利，但事在人为，人和，才是宁波银行制胜的关键。

早年间，宁波银行就曾提出要“轻型银行”的差异化策略，放弃了中小企业以外的客户，形成了别具一格的发展战略，而成果也在如今的财报中尽数显现。

财报显示，2024上半年，宁波银行立足核心业务，通过不断优化商业模式，强化集团内子公司协同，提升专业化服务能力。

同时，宁波银行致力于打造多元化的利润中心，运用金融科技构建数字化发展的新动能，内生活力不断提升，盈利实现稳步增长。

目前，宁波银行设有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心。子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心协同推进，发展态势良好。

多业态发展的背后，离不开金融科技的支撑。

2019年起，宁波银行开始着力发展金融科技，其每年将5%左右的营业收入投入到金融科技上，在多年的深耕之下，按照智慧银行的发展愿景，以“iSMART+”为战略指引，构建了“十中心”的金融科技组织架构，以及“三位一体”的研发中心体系。

在投行业务上，宁波银行不断完善产品体系，持续升级“投行智管家”系统，满足客户多元化的融资需求，助力实体经济转型升级。截至 2024 年 6 月末，其实现客户融资总量（FPA）3122 亿元，其中主承债务融资工具 1395 亿元，排名全市场第 12 位。

在票据业务上，宁波银行秉承“服务实体经济和中小企业”的宗旨，持续升级票据好管家等拳头产品的功能，为客户提供灵活、便捷、高效的融资服务。截至 2024 年 6 月末，公司票据贴现余额 1094.78 亿元，比年初增加 252.26 亿元，增长 29.94%。

除此之外，宁波银行开发的财资大管家、鲲鹏司库、波波知了、五管二宝、宁行云等金融科技产品切实帮助企业提高了运营效率。

财报显示，报告期内，“鲲鹏司库”央企司库直连客户超过了50家，企业APP客户数突破30万家，财资大管家客户数突破1万家，年交易量突破10万亿。

战略前瞻，展现区域城商行担当

服务于国家战略和城市发展，城商行天生就肩负着时代与社会所赋予的使命。

2023年10月，中央金融工作会议明确提出，要加快建设金融强国，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

于是，在坚持发展ESG的基础上，宁波银行再次响应国家号召，以实际行动践行了科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融。

在科技金融方面，宁波银行推出各类特色产品，发挥银行数字化、平台化特色优势，为科技型企业提供“资金、产业、金融、管理”四项赋能；围绕科技型企业“技术链、产业链、供应链”，强化资源整合，助力企业发展。

在绿色金融领域，宁波银行持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，重点支持节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级改造产业，截至2024年6月末，公司绿色贷款余额430.45亿元，较年初增加44.48亿元，累计发放碳减排贷款11.7亿元，共计可带动碳减排量19.53万吨二氧化碳当量。

在普惠金融推进上，宁波银行围绕专门的政策，专属的产品、专业的团队、专项的服务，持续完善“专业化、数字化、生态化”的普惠金融体系，致力于为小微企业提供“简单、便捷、高效”的综合金融服务，截至6月末，普惠小微贷款余额1,958.30亿元，较年初增加99.90亿元；普惠小微客户数27.49万户，较年初增加4.17万户。

在养老金融服推进上，宁波银行围绕养老产业、养老金规划、养老服务三大场景，打造“春华秋实”养老金融品牌，为32万个人客户提供养老金融服务,为772家养老相关领域的企业提供金融服务。

在数字金融方面，宁波银行持续推进“数实融合”的数字化转型，运用开放银行将银行系统无缝对接到客户的数字生态中，“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“易收宝”等数字化服务的比较优势进一步得到市场认可。

蹄疾步稳，静水流深。回望过去，在长久的实践中，宁波银行持续践行金融工作的政治性与人民性，在每一次格局变化之中都能对战略进行前瞻性的调整，将城商行的使命践行在每一次服务之中，不断满足人民群众与实体经济的需求。

银行与区域经济休戚与共，对银行业而言，业务下沉，助力实体经济发展是突围的关键，宁波银行在这方面既具备天然的优势，又不乏后天的努力。在未来，宁波银行又将会书写出怎样的故事呢？