生活太卷，想要“靠利息生活”的人越来越多，原先说是存300万提前退休，现在说是存50万，每个月1200元在小地方也能活得很不错。我给大家算了笔账，不得不给很多人泼冷水，想要躺平吃息很难，因为有几个财务风险很难防范：

1、物价上涨、货币贬值。这两年国内物价很平稳，2023年CPI才同比上涨0.2%，等于没涨，很多人以此类推，觉得物价水平要是一直如此，靠利息生活也没问题。

这个逻辑没问题，因为日本就是这样。日本1990年到2023年的34年时间里，只有9年时间CPI超过2%，有15年时间CPI是负数，换句话说，在这34年时间里，日本的物价水平基本维持不变。这期间经济增长低迷，所有人都存钱，不借贷、不投资、不消费，很多人能够长期保持一定的生活水平。

但这只是日本的情况，中国呢，从1990年以来的这34年里CPI足足涨了2倍，这只是数据层面，真正的体感只会更明显，比如猪肉价格上涨了10倍多。

要是以货币发行量来计算的话，1990年的M2只有1.5万亿元，现在是302万亿元，涨了200倍，当年的万元户得相当于现在持有现金200万元。

对比中国和日本，很多人觉得中国要走日本的老路，认为中国未来30年物价就这样了，因为一个经济体只要发展到后面，肯定物价涨不起来。

其实根本不是这样，美国作为发达国家，2020年以来物价累计上涨了18%，就现在CPI还4%多。在这么高的通货膨胀面前，吃息是不现实的，货币的贬值速度非常快。

2、理财收益率下降。既然长期看，通货膨胀的风险很难躲掉，那就得理财了。但你放心，国内理财收益率长期看肯定是不断下降的。

既然想要吃息，那本金自然是受不得一点波动，本金买的基本都是稳健型的理财，收益率在3%左右。有的人说我能找到4%的，但现在大部分理财产品已经净值化，不保本了，你看它给你的预期收益率没有任何意义。

货币基金亏钱可能性极低，可以理解成接近保本，现在收益率还不到2%。其实看无风险收益率，就看10年期国债就行了，10年前的十年期国债收益率还有4.6%，现在只剩2.3%了。10年前余额宝收益率还有5%，现在不到2%；未来10年呢，如果10年期国债收益率跌到只剩1.1%，那余额宝收益率不到1%没什么稀奇的。

因为日本就是这个样子的，日本的存款利率才0.2%。而日本的10年期国债收益率，从1990年的6%左右，跌到现在的0.7%，中间还有一段时间是负利率。在这么低的利率面前，都没息可吃，只能不断地消耗本金。

到时候的局面会很难受：一方面理财收益率下降了，另一方面物价上涨、货币贬值了，双重夹击之下，原来设想的生活水平是没有保障的。

3、惦记利息的时候被人惦记上本金。前面讲的物价上涨、货币贬值，理财收益率下降都是属于不可抗力的外部因素，理财踩雷——这是吃息族最需要防范的风险。

即便是稳健理财，大家也想要获取更高的收益，毕竟现在货币基金百分之一点几的收益率还是太低了。但这就有点矛盾了，自己想要躺平，却要求理财的钱不能躺平。在这种情况下，很有可能出现投资失误，惦记利息的时候被人惦记上本金。

投资理财的坑太多，要么极端保守，但凡追求的收益率超过无风险收益率，总是有坑等着你，只不过有的坑通过学习可以避开或者适应，有的坑只要你走过去就无法避开只能熬着，比如股市投资，有的坑则走进去再也回不来，比如以前的P2P。

不过，当你如果还在操心怎么投资，天天关心国家大事，那就不能算躺平吃息了。

当然了，如果你的本金足够多，上述这些风险是不存在的。比如有1个亿，就算无风险收益率降到1%，每年也有100万。不过，既然都有1个亿了，有几个人甘愿过这种吃息的躺平日子呢？大部分人都是会折腾的，不折腾也会有人让你折腾。